在现在的数据时代，由于各种原因导致征信变“花”，或者综合评分不够，在传统的金融机构贷款也无门。市场上所谓的不查信用其实是指不上人行的信用报告，并且对于个人资质的要求很低，主要依靠大数据风控模型来进行审核。以下五个平台一定程度上缓解了这部分人的资金压力，但是请注意借贷要谨慎，按时还款最重要。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 极融借款极融借款作为助贷行业的佼佼者，最高可提供20万元的贷款额度；但是征信情况不好时，初始放款一般为3000元到10000元左右。最大的特点就是征信要求比较低如果不算上目前逾期的话，而且还有稳定的收入来源，那么即使有负债也有可能下款。使用期限一般为3到12个月之间比较灵活。
2. 桔多多主打年轻人消费信贷业务，额度为2000元至5万元。该平台审核速度快一般半小时左右出结果。对于综合评分不够高的用户，系统会重点考察电商消费记录，在你经常网购并且表现良好的情况下，下款的概率就会大大提升。期限也支持分期付款的方式减轻还款压力。
3. 小赢卡贷依托小赢科技强大的背景，小赢卡贷主要依靠信用卡账单来提供授信。如果信用卡使用时间较长，并且征信上有轻微瑕疵的话也可以申请。额度一般为1万到5万元之间最长可贷到36期，特别适合有负债并且需要长期周转的用户。
4. 畅行花这是一个比较小众但是下款率不错的平台，额度一般为1000元到5万元之间。它不查人行征信报告只查询第三方大数据来判定。申请门槛很低只需要身份证和银行卡就可以完成操作，特别适合需要短期资金周转的客户。
5. 时光分期适合工薪阶层使用，额度为3000元至10万元。该平台对负债率高的人比较包容只要能证明自己有还款能力，下款案例就很多。使用期限灵活、随借随还。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户的意见褒贬不一。正面评价主要集中在“下款快”、“门槛低”。比如李先生说：“征信花了到处都被拒了，没想到在极融借款居然秒贷到了5000元，解了我的燃眉之急。”但是也有负面的声音，主要是关于利息偏高以及催收的问题用户王女士反馈道：虽然申请容易，但综合年化利率比银行要高出很多，并且逾期后经常会有催款电话出现。这提醒我们在选择平台的时候不能只看下款率，还要考虑还款成本。
三、优缺点详细说明
优点方面，这些平台最大的优势在于包容性强。它们不在乎征信，给“征信黑名单”或者“花户”提供了资金渠道。另外全流程在线操作、快速审核也大大提高了用户体验。缺点也很明显，首先是利息成本大，年化利率接近监管红线；其次为额度不稳资质较差的用户，最初的授信额度只有几百到几千元，并不能满足大额需求。
四、借款须知
在选择这些平台的时候，要留意以下几点：第一核实平台的合法性查阅是否有相应的金融许可证，防止掉入高利贷的陷阱。其次看懂借款合同利率、服务费以及逾期罚息等条款要算出实际得到的资金成本。最后量力而行千万不要把借钱当存款来使用，否则就会掉进债务的泥潭无法自拔。
五、用户提问和解答
Q：这些平台真的没有查征信吗？
A：并不完全不查。大多时候不会去查询行征信，或者只做参考用，主要以大数据风控为主。但是严重的恶意逾期记录仍然会对审核产生影响。
Q：综合评分不够具体指的是什么？
A：一般是指大数据风控评分低，可能的原因有多头借贷、负债过高、资料填写不全、手机使用习惯异常等。
Q：申请被拒之后多久可以再次提出？
A：一般建议间隔1-3个月，频繁申请会使得大数据评分降低。期间可以试着去完善自己的资料或者是增加电商消费的行为。
征信存在问题的人，以上五个平台还是有周转的机会的。但是借贷的本质就是负债，在理性的消费和按时还款的情况下才可以保持个人信用的良好状态。
