在目前的互联网金融环境下，由于各种原因导致征信查询记录过多的现象很多，也就是人们常说的“征信花”。这种情况一旦被发现，在申请传统银行贷款的时候就会立刻遭到拒绝，因此很多人就转向了那些声称可以无视个人信用状况的网络借贷平台。特别是可以直接支付宝下款该平台由于操作简单、到账速度快而受到人们的喜爱。所谓“无视征信”并不是完全不看征信，而是这些平台主要依靠大数据风控模型来判断用户的信用情况，并且对征信查询次数的容忍度较高，更看重用户在支付宝上的使用习惯、芝麻分以及消费行为数据。
第一个值得关注的平台就是借呗。虽然它属于支付宝自带的产品，对征信有一定要求，但是对于征信只是稍微“花”一些，并且历史还款记录良好的用户来说，仍然存在提额或者开通的可能性。借呗的额度一般为1000元至30万元之间，期限可以是三个月、六个月、九个月或者是十二个月，在日利率方面则是千分之一点五到六左右。紧随其后的是网商贷主要针对小微企业和个人创业者，用户支付宝账户如果有频繁的经营流水的话，即使征信花也有机会获得较高的额度，最高可以达到几十万，并且还款方式多种多样。
除了支付宝本身的产品之外，市场上还存在一些第三方平台可以将资金提现到支付宝。比如分期乐老牌的消费金融公司。对于征信花用户而言，如果拥有较好的学历背景或者稳定的工作信息的话，通过率仍然可以接受。额度一般为1000元到5万元之间，还款期限最长可达24期。另外还有洋钱罐该平台对于征信的要求比较宽松，主要依据用户综合信用评分来决定。额度为1万到20万元之间，借款期限是3-12期，在业内口碑一般般，并且下款速度在工作日当天可以收到支付宝的款项。最后的是还呗主打信用卡代还场景，适合拥有信用卡的“征信花”用户，“征信花”的额度最高为五万，在进行信用卡账单认证之后可以有效地提高信用额度。
对于用户评价而言，褒贬不一。有部分用户表示，在急需用钱的时候借呗和网商贷最保险的办法就是利息公开透明，并且没有隐藏费用。至于第三方口子，有用户反映分期乐的审核电话少一些，体验比较好；但是也有用户抱怨有些小平台号称下款快，实际上利息和服务费加起来综合年化率较高。一位名叫风中劲草的朋友说：“征信花过之后试了很多个平台都被拒绝了，最后抱着试试看的心态申请了洋钱罐，没想到被秒批5000元，虽然利率比银行高一些，但是解决了燃眉之急。””
在优缺点分析方面，该平台的优点是门槛低、放款快、操作简单。尤其是对征信花的用户来说，也提供了资金周转的机会。但是缺点也不能忽略不计。首先利息成本相对于银行贷款而言，这些平台的综合资金成本通常较高。另外一些平台存在额度不稳的情况，今天有额度明天就可能被关闭。最主要是用户要警惕诈骗风险市场上存在许多假冒正规平台的钓鱼网站，用“无视征信、必下款”来诱骗用户交保证金。
在使用这些口子的时候，要注意几点。第一量力而行借款之前要评估一下自己的还款能力，不要用贷款来偿还其他的债务形成滚雪球的效果。第二保护个人隐私不要随便在不知道来源的链接或者非官方的应用程序里输入身份证、银行卡和支付宝密码。第三，按时还款虽然这些平台对征信查询次数的容忍度较高，但是逾期记录还是会上传到信用报告中去，并且会带来更为严重的后果。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信好到极点，几乎不可能获得贷款吧？
答：不是没有希望。征信只查询多，但并没有严重的逾期记录，并且支付宝活跃度高、芝麻分也不错的话，还是有机会通过网商贷或者分期乐等平台来申请的。
问：平台下款到支付宝要多久？
答：一般情况下，审核通过之后资金会在30分钟内到账。如果遇到银行或者支付宝通道维护的情况，则可能会延迟到24小时之内。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：部分平台在申请的时候会进行征信查询，并留下一条“贷款审批”的记录。频繁申请会使征信变差，建议不要短时间内密集地去申请。
