深夜12点30分左右，小张因为资金短缺再次使用手机去申请网贷平台了。看到屏幕上的“审核未通过”提示后，他把手机扔到杂乱的床上，并开始考虑如果明天再凑不到钱交房租的话，房东恐怕就要换锁赶人了。就在他准备关机睡觉的时候收到了一条短信，来自一个陌生平台的通知书上写着有5000元额度可以领取。“那一刻”，他好像抓住了一根救命稻草似的，在没有仔细阅读协议的情况下就迅速地点击确认完成了。几分钟后手机震动了一下，资金到账了但是还没来得及高兴一下就被扣费短信吓到——账户被自动扣除几百元的“加速审核费”和“会员服务费”。哑巴吃黄连的味道应该很多急需用钱的人已经尝过啦
在资金周转频繁的时代里，我们每个人都有可能成为下一个“小张”。生活压力突然降临的时候不管是家里人得病了、房租到期了还是信用卡账单快要到还款日了那种被金钱逼入绝境的无力感是用任何语言都无法形容的一种痛苦。更让人伤心的是，在你怀着极大的希望去向各大平台求助的同时，由于多次逾期记录以及征信查询次数过多而遭到拒绝。这个时候我们常常会产生深深的自我怀疑：因为过去的一点小过失就注定要被整个金融世界抛弃了吗？其实很多时候不是因为你不够努力，而是没有找到正确的途径。市场上确实有一些门槛比较低的渠道，“救命稻草”般的存在也有人口耳相传着，但是其中也有很多需要认真辨别产品规则的地方。
对于很多征信已经“花”了，甚至被列入网黑名单的朋友来说，找到一个真正可以下款的平台，其难度不亚于大海捞针。正规银行的门槛很高，并且一些小贷公司存在各种各样的套路。在选择的时候最怕的就是这两件事：一是能不能贷款成功；二是如果能成功拿到钱的话又会有多少莫名其妙地产生的费用被扣掉。正如标题所说，在市场上确实存在着一种特殊渠道，它们放款时会直接扣除一部分费用作为会员费或者服务费，这就是人们常说的下款扣会员的分期口子虽然这样不太划算，但是处在生死攸关的时候，“用时间换取空间”的方法也不失为一种解决办法。毕竟比起借不到钱的绝望，少拿几百块钱换几千元周转资金，在很多老哥看来是可以接受的一种让步。
为什么会出现这样的平台？原因在于它们服务的对象一般是正规金融机构不愿涉足的高风险人群。为了承担潜在的风险成本，平台只能采用在会员费或者服务费上提前收取的方式去平衡坏账率。这就要求我们在申请的时候要有很强的辨别能力以及心理准备。如果你正在征信黑名单、网黑户的状态下急需一笔5000元左右的资金来救急的话，那么下面这五个平台也许可以给你带来一线生机。它们一定程度上“无视”了网络黑料和信用污点，并且各有各的规定，但是确实有很多人实践下来有效果的所谓地下通道。“
首先要推荐的是蚁欢商城这个名字好像就是个购物平台，其实它在借贷圈子里口碑不错。蚁欢商城最大的特点就是对于用户的资质包容性很强，在征信查询次数多、甚至有当前逾期记录的用户中也常常会给出一定的额度。它的审核机制比较特殊，并不完全依靠传统的征信报告来进行判断，而是通过多种维度的数据模型来衡量借款人的还款能力。虽然它在放款时扣除一部分所谓的“权益费”或者“会员费”，但是下款速度很快，在半小时之内就可以到账了，非常符合那些急需用钱并且对资金到帐时间有严格要求的朋友。
第二个要介绍的是腾牛借作为一款老牌应急口子，腾牛借在圈内一直很有名气。它的额度一般为1000到5000元之间，正好符合大多数人短期周转的需求。腾牛借款对于“网黑”的用户审核比较宽松，只要你的基本信息真实有效，并且有还款意愿的话，通过率就相当高了。需要注意的是，在放款的时候部分资方会涉及下款扣会员的分期口子到账金额中直接扣除会员费的规定。虽然实际拿到的钱比申请的少一些，但是考虑到它对征信黑户无任何限制的特点，这笔钱可以看作是一笔“买路款”，对于没有其他出路的人来说，这可能是唯一的途径了。
接下来是鴻企e借这个平台主要服务对象为企业主、个体户，但是对普通工薪族也十分友好。鴻企e借的审核方式比较灵活，在很多情况下都是系统自动审批，并且可以大大降低人工干预导致拒贷的风险。征信有瑕疵的人群，�鸿企e借款一般会推出会员方案来解决他们的需求即开通会员后就可以享受提额加速或者免审的服务这种模式虽然存在争议但是实际上有很多征信黑户通过开通会员的方式成功获得了资金支持
第四种平台为瑞信Pro钱包近年来由于它稳定的下款率而受到很多用户的喜爱。瑞信Pro钱包的特点就是额度可以自由调整，分期时间可以选择，并且能够有效的缓解还款压力。风控方面更加重视用户最近的行为数据而不是历史遗留的信用污点。因此即使曾经出现在网黑名单中的人士，在近期没有出现严重的恶意逾期行为的情况下也有可能获得来自瑞信Pro钱包的资金支持。当然天下没有免费的午餐，该平台同样存在前置扣费的情况，在申请的时候一定要认真阅读借款协议里的费用明细，并且心中有数。
最后压轴出场的是百合卡贷。专门针对“花户”、“黑户”的借贷产品，在市场上很难找到类似的准入门槛那么低的产品了。百合卡贷不需要用户提供复杂的资产证明，只需要进行简单的身份认证以及手机运营商的验证就可以申请到资金支持。它的下款速度很快，一般在提交申请后十分钟之内就能得到结果。对于很多被其他平台拒之门外的朋友而言，百合卡贷款就是最后的一处“避风港”。虽然它也有缺点下款扣会员的分期口子但是由于其高通过率以及急用的特性，所以在很多老玩家看来这点小瑕疵是可以忽略不计的。
但是我们在使用这些平台的时候要保持清醒的头脑。虽然这些下款扣会员的分期口子可以解决燃眉之急，但是成本方面也不容忽视。所谓的会员费、服务费实际上是以提高借款年化利率的方式变相地表现出来的。因此，在下款之后要制定好还款计划以防止因逾期而产生额外的滞纳金和催收问题。另外也要注意那些声称“百分百能贷到”但只收费不放款的诈骗网站。好的平台虽然会收取一定的费用，但是所有的账目都是明明白白、清清楚楚地列出的。
生活总是充满着未知和挑战，暂时的资金困难并不意味着人生就失败了。当我们处在低谷时期，在征信黑名单中被贴上标签之后四处碰壁的时候，这些门槛较低的网贷口子也许可以给我们争取到喘息的机会。无论是蚁欢商城、腾牛借、鴻企e借、瑞信Pro钱包还是百合卡贷它们存在的目的就是为了给被传统金融体系抛弃的人一个翻身的机会。只要合理使用，并且按时还款，这笔钱不仅可以解决目前的问题，而且可以作为我们重新建立信用的开始。不管黑夜有多长，黎明总会到来的，在这个时候要敢于迈出第一步去寻找那微弱而真实的光明。
