寒冬腊月的一月间，资金周转常常是很多人的头等大事。在传统的金融机构繁复的审核程序下，许多用户选择了那些标榜“不看黑白户”的放贷渠道。一月份能拿到钱的口子到底靠谱吗？这些平台真的可以无视征信秒速放款吗？为了帮助大家避开陷阱，本文列举了五个被广泛关注的方式，并对它们的额度以及真实性做了详细的说明。
首先要说明的是不管黑白，我都要去实现一般指部分网贷平台的审核标准比较宽松，主要是通过大数据风控而不是单纯的央行征信来判断。在一年中最特殊的月份里（1月），很多平台为了冲量或者保持运营而放宽了某些准入条件。第一个需要关注的是消费金融旗下的极速贷产品，这类产品的额度一般是1000到5000元之间，期限灵活，大多是7-14天的短期周转。用户最关心的一点就是审批速度比较快一般在提交申请后半小时之内就可以到账，但是需要注意的是利息是按照日来计算的，并且逾期费用比较高。
除了持牌机构之外，市场上还有不少门槛很低的小额信贷门路这些平台一般不需要用户上传复杂的资产证明，只需要身份证以及实名制手机号就可以申请。一月份下款的概率会比较大一些，主要是为了满足急需资金的人群的需求。比如主打“秒借”的APP虽然额度不大，在2000元以下左右，但是流程比较简单。但是在使用这样的服务的时候要小心隐形费用的存在，有些平台在放贷时就会扣除所谓的“服务费”或者“会员费”，因此实际拿到的钱会少很多，并且这也是用户评价中争议最大的地方之一。
对于用户评价部分，我们从多个社交平台上搜集了相关的反馈。关于一月份下款的问题上，用户的看法两极分化比较严重。一部分人认为，在需要资金的时候，这些不管黑白不分解了燃眉之急，特别是征信有问题的朋友可以下款就是最大的福音。但是也有部分用户抱怨说有些口子存在砍头息存在这种情况，催收方式比较激进。有用户反映：“虽然下款很快，但是利息加上各种费用之后还款压力很大，如果不是万不得已的话，建议谨慎选择。”这说明在挑选平台的时候不能只考虑放贷速度是否快，还要全面考量综合年化成本高低。
为了使大家对这些渠道有更清楚的认识，下面将对其优缺点进行详细的分析。优点方面首先是门槛低征信要求不高或者无征信需求的人群比较合适；三是放款快，全部线上操作、自动审批、资金实时到账。缺点主要是额度有限通常不能满足大额资金需求；其次就是利息较高相对于银行贷款而言，其综合年化利率一般都比较高。另外一些非正规渠道可能存在信息泄露的风险，用户的个人信息安全无法得到保证。
在使用一月份下款的口子的时候要注意几点。第一，核实平台的合法性在申请之前一定要查询该机构是否有相关的金融牌照或者正规助贷平台的身份，以免上当受骗。第二、看懂借款合同利率、逾期罚息和手续费方面的条款要保证自己有能力支付相应的费用。第三，理性借贷切勿贷了再用，短期周转之后要尽快还款以避免陷入债务陷阱。尤其是对黑白户不加区分的产品来说，由于风控比较松懈，更应该珍惜自己的信用记录，并且按时还清贷款。
最后，对用户关心的常见问题做了一些整理，并列出了问答列表供参考：
问：一月份申请这些口子，通过率真的很高吗？
答：相比于平时，一月份部分平台为了抢夺市场，在风控方面会稍微放松一些，通过率会上升一点，但是这并不等于百分之百能下款，申请人还是要证明自己具备基本的还款能力。
问：黑户真的可以无视征信而贷款吗？
答：市场上所说的“无视黑白户”大多是宣传噱头。虽然有些口子不查央行征信，但是会查询第三方大数据。如果大数据极差的话还是会被拒的。可以先修复一下大数据库或者选择门槛较低的产品。
问：申请失败会否对个人信用造成影响？
正规持牌机构频繁申请留下的查询记录会对大数据评分产生负面影响，从而使得后续借款难度加大。因此不要盲目点击申请，要根据自己的资质进行精准匹配。
