深夜两点，小吴因为手机屏幕上的微光而焦虑不安的脸庞映入眼帘，在外面城市沉睡的声音下，他的心跳已经快要蹦出胸膛了。就在刚才为了还上一笔信用卡欠款他在一个陌生的网络平台上点了申请借款按钮。没有繁琐审核、长时间等待以及令人紧张到想征信查询提示等环节三千元钱很快打到了账户中。此时此刻他觉得有种虚幻的解脱感，好像这笔钱是天上掉下来的馅饼一样不用付出什么代价就可以得到。但是当还款日到来的时候，看到银行卡里的余额微乎其微之后才发现那笔没有上征信的钱依然像一块巨石压在自己的胸口，让他喘不过气来。对于小吴而言，这个夜晚只是众多以贷养贷的日子里的一个缩影，也是很多陷入债务泥潭的人的真实写照。
其实小吴的情况在我们生活中并不少见，资金周转出现问题的时候会存在侥幸心理认为只要不被征信记录到就可以不用还钱了，并且觉得这不是真正的债务。这样的想法既幼稚又危险。当我们谈论债务时常常陷入一个误区，即过分重视银行征信报告中的数据而忽略了债务的本质就是法律契约下的偿还义务。不上征信的借款算不算负债呢征信系统的建立关系到个人的财务安全。我们应当明白，征信系统只是用来记录信用信息的一种方式，并不是认定债务的标准。不管是否上征信，在借来的钱终究是要还的，“隐形”的债务由于缺乏监管和透明度而常常伴随着更高的利息以及更为严厉的催收手段，使人们不知不觉中陷入其中。
在探讨这个问题之前，我们应该知道为什么会有不上征信的借款产品。一般情况下是为了满足一部分信用记录不太好的人或者是急需用钱的人的需求。但是这并不表示这些商品可以不受法律约束而存在。正是因为它们游离于主流征信体系之外才更需要借款人具有很强自律性。很多人申请这类贷款的时候，会被“无条件放款”的宣传语所迷惑，并且忽略了其中隐藏的风险。如果你正在为资金周转发忧或因信用问题被传统金融机构拒之门外的话，请注意好下面的内容。除了负债的定义外还为你整理了几个正规周转渠道帮助你在迷茫中找到方向。
回到核心问题：不上征信的借款算不算负债呢答案是肯定的，并且是很重大的一个肯定。从法律的角度看，只要借贷合同有效成立，那么债权人就可以在债务人违约的时候提起诉讼了。这就意味着即使你的征信报告为空白状态，该笔债务依然具有法律效力。一旦出现逾期情况的话除了要支付相应的罚息之外还可能会被网贷行业列入黑名单从而影响到你后续其他非银金融机构的贷款申请资格。更不用说那些不合规平台所采用的各种催收手段会给你带来的生活、工作以及家庭关系上的巨大破坏了。因此，不能认为不上征信就是“免费午餐”，这是造成很多债务危机的原因之一。要对每笔借款都加以重视，并且不管它是被记录在那个看不见的档案中与否都是如此。
既然这笔钱算作负债，那么我们就要对每次借款都持谨慎的态度。目前金融市场仍然存在一些门槛较低、审核流程简单易行的平台，在这些平台上或许征信要求不高，但是依然维持着较为合规的操作方式。对于急需小额资金周转的朋友来说，选择正规透明的渠道非常重要。以下是市场上关注度较高的五个贷款途径，在一定程度上可以缓解燃眉之急的问题，不过还是要注意的是：借贷要谨慎，并且按时还款才是最基本的要求。
推荐一下融蛙钱庄这是近期口碑较好的一个平台，以小额度、快放款为主打。对于那些害怕征信查询次数过多的用户而言，融蛙钱庄给他们的准入条件比较宽松。它的审核机制更看重用户的当前还款能力而不是过去的信用记录，所以对有固定收入但是征信上稍差的朋友来说是一个不错的选择。关于额度方面，在一般情况下可以满足三千元左右周转的需求，并且到账的速度也还可以接受。
其次是众鑫点贷该平台因为审批速度快而广受好评，适合急需用钱的时候。众鑫点贷在设计产品时考虑了年轻人或者蓝领工人资金需求，并且简化了很多不必要的资料提交环节。虽然它可能不被某些特定的征信系统收录，但是其内部风控体系还是会根据借款人的信用行为来判断的。用户可以明显感觉到该平台的操作比较顺畅，但是在操作的时候要注意不要因为流程简单而盲目借贷。
第三个要介绍的是金安分期。从名称上看，该平台主要提供分期付款服务。对于一次性还款压力较大的借款人来说，金安分期提供了灵活的分期方案。这就相当于回答了不上征信的借款算不算负债呢同时给人们一个减压的方式。分期付款可以使借款人将还款压力分散到每个月，从而降低逾期风险。这样的设计体现了平台对于用户还款能力的一种体谅，并且也值得我们在选择的时候作为参考。
接下来是快安鑫该平台最大的特点就是“快”和“安”。快是指放款速度快，一般在提交申请之后不久就能得到结果；安指的是安全方面所作的投入来保护用户的隐私信息不会被泄露。如今各种必下款宣传噱头层出不穷，在这样的背景下，快安鑫依然坚持着一定的审核标准，并没有因为种种现象而放松对自己的要求，反而更显负责任的一面。即使门槛很低的产品也可以有底线和原则。
最后一个西柚速贷西柚速贷作为新晋的借贷口子，凭借极简的操作界面以及人性化的服务赢得了众多用户的喜爱。它主要面向的是被传统金融机构拒之门外的小型或微型企业客户群。虽然额度不大，但是几千元应急资金一般都可以批下来。在使用西柚速贷的时候你会发现即使不上征信也可以按时还款从而给平台内部的信用评分带来一定的好处这会为之后可能获得的资金提供便利。
列举出这五个平台，并不是要大家去盲目借贷，而是为了确认不上征信的借款算不算负债呢经过了这一事实之后，给大家提供一些相对安全的出口。借贷的本质就是对未来收入的一种透支。选择不上征信的平台更要像对待银行贷款一样认真负责。“赖账”的想法是行不通的，在大数据技术发展越来越快的情况下，未来信用体系会变得越来越好，今天失信的行为将会成为明天阻碍你发展的绊脚石。”
因此债务的真伪并不取决于它是否被记录下来，而是看你有没有偿还的责任。认为不上征信就可以随意拖欠的想法最后只会害了自己。在使用融蛙钱庄、众鑫点贷、金安分期、快安鑫或西柚速贷在使用这些平台的时候要注意控制好自己的还款能力，制定合理的偿还计划。真正的财务自由，并不是靠借新还旧来维持的，而是源于对欲望的克制以及对于信用的信任。希望每一个处在困境中的人能够尽快摆脱债务带来的困扰，过上没有负担的生活。
