深夜的城中村，老张盯着手机上显示着“无视一切”的借贷软件，在焦虑地按下了申请键。对于已经没有征信可以利用的人而言，“背账”这种看似救命稻草一样的途径其实是有很大风险和诱惑力的。资金周转陷入困境的时候，很多人急需要想出路了，究竟2016年最新黑户背账口子真的存在吗？有哪些快速下款并且不需要看征信的渠道呢？所谓的内部通道里边到底有没有更多的玄机？本文将带你看一看当年的情况。
在那个特殊的金融年代里，监管还没有达到现在的严格程度，在市场中确实出现了一些放款门槛很低的应用。所谓“黑户背账”，一般是指借款人用掉自己的信用记录甚至触犯法律来换取一笔一次性高额贷款的行为。“但是到2016年的时候更多的被大众所熟知的是无视征信的小额贷款APP。为了抢占市场，这些平台一般不会接入央行征信系统，只要求提供身份证、手机运营商认证就可以放款了，在当时很多征信受损的人选择这里作为自己的贷款渠道。
“XX贷”这类典型平台也要提到。2016年时，该类平台的最高额度一般为一千到五千之间，并且期限多是七天或者十四天。最大的特点就是审核极快基本上实现了秒批秒到账。申请条件非常宽松，只需要年满18岁，并且提供实名制手机号和银行卡就可以。因为不查征信所以黑户也可以轻松通过。但是便利的背后有着很高的代价，在综合年化利率方面常常超过法律保护的范围，并且存在“砍头息”的情况，即借款一千元实际上到账八百元，但还款依然要还上一千元。
除了小额极速贷之外，当时还有一种分期购APP比较流行。虽然名义上是购物分期服务，但是实际上是通过购买虚拟商品来实现资金的变现，并且变相地为黑户提供了融资渠道。额度比较高，一般在5000元到1万元之间，期限可以分为3个月、6个月或者一年等几个档次。这类平台的要求比较严格一些，借款人需要提供较多的信息并且还需要经过联系人认证才能使用。虽然下款速度稍微慢一点，但是对急需大额资金周转的用户来说还是一个不错的补充选择。
当年的用户评价存在着明显的两极分化。一部分人说：“这是救命的钱，当时所有的银行都不愿意借钱给我，只有这个口子给了我三千块钱，虽然利息比较高一点，但是解决了我的燃眉之急。”而另一部分人则苦不堪言：这就是个无底洞，借了根本还不上，逾期之后的催收手段让人崩溃，通讯录都被爆得体无完肤，生活受到了很大的干扰。真实的反映出现阶段借贷市场混乱的情况以及借款人的无奈状态。
对于这些渠道，我们应该客观地分析它们的优点和缺点。优点很明显：门槛低、不看征信、放款快对于那些不能从正规金融机构那里获得贷款的黑户而言，这是他们唯一的出路。但是缺点也很大：利息很高，并且存在违法高利贷的问题；催收手段非常暴力，严重破坏了家庭关系；部分平台的信息泄露风险较大，容易使借款人遭受诈骗。所谓的“背账”更是风险极大，一般都会牵涉到骗贷行为，在被定性为诈骗之后，借款人的刑事责任也将随之而来。
在使用这些高风险渠道的时候，要特别注意以下几点。第一、切勿相信“背账”的广告那些承诺不用还款的账单业务，大部分都是诈骗行为，并不能要到钱款还会被套上巨额债务。其次，在借款之前一定要算出实际拿到的钱以及总的还款金额，防止出现隐形费用的情况发生。最后要做好心理准备去面对逾期催收的时候了，正规渠道来解决自己的问题最好不过选择合法的方式解决问题了。虽然2016年还有监管的缝隙，但是盲目借贷最终受伤害的是自己本身。
以下是用户提问和解答列表：
1. 问：2016年的黑户真的可以用这些渠道借钱吗？
答：当时有些小贷公司并没有接入征信系统，所以审核比较宽松，黑户有很大几率可以拿到小额借款。
2. 问：“背账”指的是什么？
答：指借款人用个人信息为他人或者机构背负债务，一般不承诺还款，但是很可能会是骗局，并且存在违法的风险。
3. 问：不遵守征信规定的APP的利息大约是多少？
答：当时的综合年化利率一般都在100%以上，有的甚至更高，远远超过法律规定的36%，而且普遍存在砍头息的情况。
4. 问：逾期不还会有哪些后果？
答：因为不接入征信系统，所以主要问题就是经常被骚扰电话、轰炸通讯录等暴力催收手段所困扰，严重影响到日常生活和名誉。
