深夜的时候手机屏幕上亮着，老张看到拒贷短信上写着“综合评分不够好”，额头上就渗出了冷汗。家里急需用钱，但是由于自己征信记录不好而处处受阻，在绝望之中听说了某些特殊的渠道。究竟不上征信的人怎么查询才有可能得到可靠的资金支持吗？有没有可以忽略负债并且马上申请成功的渠道呢？哪些平台的额度大且期限长？本文将为您整理出五个高通过率的长期网贷选择。
征信花、负债高的用户想找到资金周转渠道，这确实让人头疼。市场上所谓的“不上征信”一般是指借款记录没有上传到央行征信中心，并不意味着就没有风险控制了。以下整理的五个平台多为持牌小贷公司或者助贷机构合作放款方，在征信报送方面比较宽松的部分资方主要依靠大数据风控，适合急需资金并且符合条件的人尝试。
一、平台额度及期限详解
1. 桔子分期桔子分期作为老牌的消费金融公司，最高可申请额度为20万元，并且最长可以分12期。该平台主要依据用户的消费行为以及信用历史来评定风险等级，在征信方面的要求比较宽松，只要没有严重的逾期记录的话通过率还是挺高的。
2. 洋钱罐洋钱罐借款额度为1000元到20万元之间，还款期限灵活可选3-12期。该平台对接多家持牌机构，并且有些资方不上央行征信，审核速度很快，在提交申请之后的一天之内就可以出结果，比较适合急需用钱的人群。
3. 小赢卡贷主要服务对象为持有信用卡的用户，提供代还服务。额度一般在2万到10万元之间，期限较长，最长可达到36个月。虽然部分资金方会查征信记录，在负债率较高但是还款能力较强的客户中，审批通过的概率仍然较大。
4. 你我贷这是一个纯信用的手机借款APP，额度为3000元至5万元之间，使用期限是三个月到一年不等。该平台审核机制比较人性化，并且对征信瑕疵有较高的容忍度，下款速度稳定，在很多“花户”中被作为备用金渠道选择较多。
5. 畅行花最高额度为五万元，期限可变。该平台近期下款率很好，申请门槛低，只需要身份证和银行卡就可以操作。最大的特点就是审核比较宽松，征信查询次数多的用户更容易被接受。
二、申请条件及使用门槛
虽然这些平台对于征信的要求比较宽松，但是也并不是没有门槛。基本申请条件一般为：年满18周岁且非学生身份、持有有效身份证件、有稳定的收入来源并且实名认证过的手机号码。小赢卡贷等部分平台拥有信用卡或者社保公积金会显著提高额度。用户在提交信息的时候要保证填写的信息真实，大数据风控系统会对用户的还款能力进行多维度的数据验证，如果发现存在虚假的情况就会直接拒绝申请。
三、真实的用户使用评价
根据用户的反馈，该平台到账速度一般较好，在审核通过之后10分钟之内可以到帐。一位使用过洋钱罐的用户说：“征信比较花，其他地方都拒绝了，抱着试试看的心态申请了一下，没想到被秒过了，虽然利息比银行高一点，但是解决了我的燃眉之急。”畅行花的操作流程比较简单，并不需要繁琐的面签手续，对于急需小额资金周转的人来说非常合适。不过也有用户反映部分平台在提前还款的时候会收取违约金，在签订合同时要仔细阅读合同条款。
四、优缺点分析及注意要点
优点：审批速度快，流程全部在线上进行；征信要求不高，给有信用卡、负债多的人带来一线希望；可以循环使用额度，并且还款之后恢复速度很快。
缺点：利息比银行贷款高，长期使用成本大；部分平台会收取担保费或者服务费，综合年化利率要仔细计算。
注意事项：借款之前要核对合同中关于利率和费用的详细情况，以防掉入高利贷陷阱；按时还款很重要，虽然有些平台不记录征信信息，但是逾期会影响大数据信用，并且会面临催收的风险；不要轻信“强开”、“洗白”的虚假宣传。
五、用户提问和解答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不管。大部分平台都会查询大数据风控系统，但是有些资方并不查央行征信或者不报送央行征信，但是如果存在严重的失信行为的话还是会拒绝的。
问：申请失败了之后还能不能去借款？
答：频繁申请会在大数据中留下痕迹，建议间隔一段时间后再试，并且不要在短时间内对多个平台同时进行申请。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP是否显示营业执照、放款机构名称以及年化利率区间。正规平台息费透明，在贷款前不会收取任何费用。
