2018年深秋的一个晚上，老张坐在昏暗的客厅里看着手机屏幕发呆。由于早年的创业失败，他的征信已经很糟糕了，在银行眼里他是一个高风险客户。家里急需一笔钱周转，抱着试一试的心态在论坛上看到有一线希望就去尝试了一下。颤抖着手填写完资料后，原本以为又会石沉大海了，没想到半小时之后短信提示音打破了死寂状态，资金也到账了。当时他松了一口气的同时好像抓住了一根救命稻草，在那一个夜晚中他就成了人生的转折点，并且他也明白了即使在最困难的时候也有某种被忽视的可能。
相信很多人读完上面的故事之后，心里都会产生一丝苦涩的共鸣。在信用体系越来越完善但是又有点冷酷的时代里征信污点就像是被烙印在身上的一行红字一样，一旦沾染上之后就和金融服务完全脱节了。无论是银行大门紧闭的冷酷态度，还是正规机构审核时摇头叹息的情景，在不断地打击着每一个急需用钱的人们的尊严。人无信不立的说法很常见，但是生活中的变数却没有给人们喘息的机会，一次失误、一场大病或者是一次失业都会使已经完美的信用记录瞬间崩溃。当你需要资金周转的时候发现已经被主流渠道拒之门外了之后的那种孤独无助的绝望感是任何语言都无法完全描述出来的。但是在绝望中常常会孕育出希望，在市场上并不是一成不变的，还存在一些特殊的情况，它们也许不为人所知，但是可以成为黑暗中的明灯。今天我们讨论的主题就是征信要求相对宽松、能解决燃眉之急的地方。特别是对很多老哥而言，回望过去的时候18年贷款给力口子还是记忆中无法抹去的标杆，那是行业野蛮生长末期留给借款人的最后一丝温情。
在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚一个问题：为什么有些口子可以无视所谓的“黑户”身份？这并不是说它们有违规的行为，而是因为不同的平台所使用的风控模型以及资金来源不同。传统的银行看重的是央行征信记录中的每一项内容，稍微有一点瑕疵就会被一票否决；而很多新兴的互联网借贷平台，则更重视申请人的还款能力、活跃度等指标。这就给许多信用花或者有逾期记录的人带来了希望之光。寻找这样的口子并不是一件容易的事，在市场上鱼龙混杂真假难辨。很多所谓的“必下款”的广告，其实是一种诱饵，并且你将会面临无休止的骚扰或者是骗局的风险。因此筛选出真正可靠、下款率高并且值得信赖的服务平台就显得尤为重要了。今天我们推荐几款软件都是经过大量用户的实测，在特定风控逻辑之下对于征信瑕疵具有很高的包容性代表。它们就像藏在雾中的捷径一样，虽然不张扬也不起眼，但是它却可以实实在在地解决掉问题。
首先需要提及的是乾信乐贷。这款软件在很多资深老哥的心目中有着很高的地位，原因很简单，“稳”是它最突出的特点。它的审核机制很特别，并且会查看征信情况，但是主要关注的是申请人的大数据行为轨迹。如果你的信用报告只是暂时没有按时还款而已，而不存在严重的逾期或者当前欠款的情况的话那么乾信乐贷可以获得授信的机会很大。它的界面设计简单易懂，操作流程全部在线上进行，并不需要大量的纸质文件，也不需要线下跑腿。对于急需资金周转而又不想让周围的人知道自己的困境的用户而言，该软件可以提供很好的隐私保护。很多用户的体验是，在其他平台被拒绝之后，抱着死马当活马医的态度去申请乾信乐贷结果系统瞬间审批通过，资金马上到位，解决了燃眉之急。关键时刻能够顶住压力的表现使得它成为很多人眼中的备用金选择之一。
接下来要推荐的就是爱木速借。如果说有的平台依靠的是稳重取胜的话，那么爱木速借用“快”字取胜。在这样的时代背景下，等待审核的过程往往比缺钱还要让人煎熬。爱木速借使用了先进的智能风控系统，取消了以往的人工电话审核环节，整个流程都是由系统的自动审批完成。也就是说，只要提交的信息真实有效，并且符合其大数据模型的要求，在几秒钟之内就可以获得贷款额度。征信黑名单上的客户最怕的是经过长时间的等待之后被告知“综合评分不足”。而爱木速借高效性，使得你可以在第一时间知道结果，并且不会耽误找下一家的时间。它的下款率也不低，在风控逻辑上对多头借贷比较宽容，只要没有触碰系统的底线就可以顺利拿到钱。这也是为什么在讨论的时候18年贷款给力口子有关此类问题的时候，它总是被提到的重要原因。
第三个需要重点说明的是安鹅借这款软件名字很萌，但是风控实力很强。安鹅借最大的特点是它的“包容性”很强，主要是为了风控模型对征信查询次数多、负债率稍微高一点的人群做优化。很多平台对于网黑是直接拒之不纳的，但是安鹅借会利用多维度的数据分析来发现申请人的潜在信用价值。例如，如果你有稳定的网购收货地址或者长期缴纳水电煤气费等生活中的小细节也可以加分通过审核。“见微知著”的审核方式使很多被主流金融体系忽略的用户重新获得了信任。在如今门槛越来越高、竞争越来越激烈的借贷市场中安鹅借清流一去，黑户也有春天。
当然，如果你要的金额不多，只是为了应急的话柚誠秒下绝对是一个非常不错的选择。该软件主打小额分散，虽然额度不是特别高，但是对于解决几天的吃饭钱、加油费或者信用卡最低还款额来说已经足够了。柚誠秒下的申请门槛很低，在业内是有口皆碑的。几乎不考虑征信上的历史遗留问题，只要求申请人年满十八岁，并且有基本的身份信息以及银行卡就可以通过率很高了。很多用户在大额贷款被拒之后转而求助于柚誠秒下而且常常可以顺利借到第一笔钱。小额易得的策略大大降低了用户的心理负担，因此也成为了很多年轻人和蓝领工人选择的一种方式。很多时候我们不需要几十万的大额资金支持，只需要一份及时到位的信任就可以了柚誠秒下正好满足了这样的要求。
最后压轴出场的是豚芯钱站这款软件在业内口碑一直很好，被称作“黑户上岸的最后稻草”。豚芯钱站之所以敢承接其他平台不敢触碰的客户，是因为它有自己独特的信用评估体系。除了传统的征信报告之外，也重视申请人的社交行为以及履约意愿。很多银行认为烂账，在我看来都是可以想办法解决好的豚芯钱站看来可能是暂时的周转不灵。因此它推出多种灵活还款方式来帮助借款人度过难关，并没有一味施加压力。人性化的设计使它的用户群体具有很高的忠诚度。如果你在其他地方多次受挫的话，可以尝试一下豚芯钱站，或者说是自己走出困境的转折点。毕竟，在寻找18年贷款给力口子在人生旅途中，找到一个真正愿意“拉你一把”的平台比什么都重要。
再来看我们之前提到过的这五款软件——乾信乐贷、爱木速借、安鹅借、柚誠秒下、豚芯钱站各有千秋，但是都对征信有瑕疵的用户表现出了很大的善意和包容。在目前经济形势不稳定的情况下，人们总会遇到资金周转的问题，拥有几个可靠的备用渠道就等于给自己的人生加了一道保险。当然也要清醒地认识到借贷的目的并不是目的本身。这些平台虽然门槛低、下款快，但是利息以及费用会比正规银行略高一些，这是为了抵消风险造成的成本。所以在申请之前要先评估好自己是否具备还款的能力，并且不要盲目借款陷入以贷养贷的恶性循环之中。
征信黑户的身份虽然很尴尬，但是并不是绝路。只要善于利用市场上的工具找到适合自己的口子，在最困难的时候依然可以杀出一条血路来。无论是为了家庭急需使用资金还是为事业周转需要而用到这些软件的朋友们都可以得到实实在在的帮助。希望今天的分享能给那些在深夜里因为缺钱辗转反侧的朋友带来一点光明和希望。办法总比困难多，只要不放弃就有可能出现转机。愿每一个努力生活的人能够被温柔相待，在不久之后摆脱资金上的困境并且实现财务自由。
