在金融科技快速发展的今天，借贷市场上也出现了一些创新性的产品。所谓的“2026大放水”，主要是指行业竞争激烈的情况下，各大平台为了争夺市场份额而降低风控模型中非核心因素的要求。“对于信用记录空白或者芝麻分较低的用户来说，这是一个积极的信号。”我们选出了五个符合该特征的渠道，在审核机制上更加注重用户的消费行为和还款能力，并没有单纯依靠传统的信用分数。
首先是消费金融系产品某呗衍生的额度也属于其中。这类平台一般依靠巨大的电商数据来运作，额度在1000元到5万元之间不等，还款方式灵活多样，有3期、6期以及12个月的选择。最大的特点是除了芝麻分之外还看重用户在平台上购物的历史记录。只要账户活跃并且没有不良行为的话，即使是没有芝麻分也会由系统根据算法来评估并给予一定的额度，并且审核时间一般都在5分钟之内完成。
其次是持牌小贷公司比如一些APP主打极速审批。额度一般在2000元到10万元之间，最长为两年半左右。使用大数据风控技术对运营商数据、银行卡流水等多维度信息进行整合。只需要实名认证并且绑定一张卡就可以申请了，并不需要芝麻分授权。从用户的反馈来看，在该平台上获得贷款的速度非常快，一般不超过30分钟就完成所有手续的办理，特别适合急需资金周转的人群。
第三类是分期购物网站。该类平台除了可以办理商品分期外，还可以提供现金贷款业务。额度一般按照用户学历、工作信息来判断，并且门槛不高。很多用户的评价是，在这里申请借款的时候不会被查询芝麻分的问题所困扰，只要资料填写真实即可秒下款概率很大。但是要注意，这样的平台借款期限比较固定，提前还款会收取一定的手续费。
第四类需要引起注意的是银行系的创新消费贷为了吸引年轻人，一些银行推出了线上信用贷款业务。虽然听起来门槛很高，但是它们有自己的评分体系，并不会参考芝麻分。额度比较高而且年化利率比较透明。用户只需要使用手机银行APP在线申请就可以，在线审核通过之后就会自动放款，资金最快可以当天到账。对于重视资金安全和合规的投资者而言是最好的选择
最后是P2P转型的助贷平台这类平台充当信息中介，连接借款人和资金方。它们一般都有很多合作机构，一家拒了就可以自动匹配下家。额度跨度大，在几百元到几万元之间都有可能。用户普遍认为该类网站的通过率比较高，并且不需要芝麻分来强制要求，但是建议大家要仔细辨别平台资质，选择持牌机构所推出的产品比较好。
关于用户对产品或者服务的评价整体上，用户反馈比较正面。大部分用户的看法是，在申请的时候这些软件没有因为芝麻分低而被“一票否决”。特别是秒下的体验可以很好地解决燃眉之急的问题。但是也有用户指出部分平台还款提醒过于频繁，要按时还清以免影响以后的使用。
当然，所有的金融产品都有两面性。这些软件的优点门槛低、速度快，而且不需要看芝麻分。但是缺点但是也应当引起重视的是，一些没有持牌的平台可能会出现利率不透明、隐性收费等问题。另外过度借贷容易造成债务积累。因此在使用的时候要保持理性，量力而行。
在注意事项在申请之前，用户要仔细阅读借款协议中的利率、逾期罚息以及提前还款的相关规定。切勿相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，以免上当受骗。同时要注意保护好个人隐私信息，并且不能随便把验证码告诉别人。
为了便于大家更好地掌握，我们把相关内容整理出来用户提问和解答：
1. 提问：这些软件真的会完全不管征信吗？
解答：大部分正规平台还是会查询征信的，但是有些小额短期产品只会参考大数据。所谓“不看芝麻分”是指它不是主要评判标准，并不代表没有风控措施。
2. 提问：申请失败是否会对信用造成影响？
解答：频繁申请会留下记录，综合评分就会降低。可以间隔一段时间再试或者换一个平台去申请一下。
3. 借款之后能不能申请延期还款？
解答：这要视具体情况而定。部分平台提供宽限期或者延期服务，但是会收取一定的费用。建议提前联系客服。
