在金融借贷市场中，所谓必下款口子经常带有很强的营销意味。对于征信较好的客户来说，银行以及大型消费金融公司是最合适的选择，但是“黑户”或“烂户”常规渠道已经基本关闭。由此产生了依靠信息差来推广的非正规平台。实际上并没有任何一家平台敢保证百分百下款，特别是对于高风险的人群而言更是如此。“秒下一万”的说法一般是指审核机制比较松懈或者直接使用机器自动抓取数据的网贷产品。此类网站通常利息很高，并且存在较大的合规隐患，在申请之前用户要对这一点有清醒的认识，切勿盲目求医问药。
针对市场上出现的“五个黑户烂户秒下一万”的平台，我们进行了整理。这些平台一般包括一些不知名的小贷APP、借贷超市整合过的渠道以及部分民间借贷信息撮合平台。额度方面广告上写着可以达到一万五千元左右，但是第一次下款额度一般在一千到三千元之间，只有信用度比较高的用户才能接近万元。使用条件上，它们不需要查询央行征信报告来确定个人信用状况，而是通过要求用户提供通讯录、淘宝账号以及运营商数据等个人信息来进行风险控制。期限方面这类口子大多属于短期周转性质，借款周期一般为7天到14天之间，最长不超过一个月时间，在急用资金方面起着重要作用。
关于用户对产品或者服务的评价反馈存在明显的两极分化现象。部分用户表示，在急需用钱并且正规机构拒绝的情况下，这些口子可以暂时解决燃眉之急，并且到账速度很快，一般在提交申请后半小时之内就能得到结果。但是更多的负面评价集中在高利息和暴力催收上。很多用户都反映借款时存在严重的“砍头息”，比如借了3000元，到手只有2000多块钱，但是还款的时候还是按照本金是3000算利息的，折合年化利率常常超过国家规定的红线。另外逾期之后催收的方式一般都会用到骚扰通讯录好友来达到目的，并给借款人造成很大的精神压力。
下面我们就来探讨一下这种口子优缺点。优点门槛很低，几乎没有征信要求，只需要提供身份证信息以及手机运营商的数据就可以申请；放款速度快，自动化审核机制可以快速完成资金发放。缺点更严重的是：第一，成本很高；第二，隐私泄露风险大；第三没有法律保障，在遇到问题的时候用户很难通过合法途径来维护自己的权益。对于“黑户烂户”来说选择这样的口子无异于饮鸩止渴除非面临生死存亡的紧急情况否则不建议轻易触碰。
在使用这些特殊的渠道的时候，有几点注意事项必须记住。第一，认真辨别平台的真伪，在网络上有很多假冒贷款APP，目的是骗用户交纳“工本费”、“解冻费”或者保证金，正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。第二要计算出实际拿到的钱和需要还多少钱，并且对于利率很高的产品坚决拒绝。第三要做好隐私保护工作，在授权通讯录的时候要注意提前告知亲友自己可能会遇到被骚扰的风险第四点就是一定要按时还款，否则会出现催收升级的情况进而影响到个人正常的生活第五点注意保持良好的信用记录以备不时之需
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
问：真的存在黑户必下10000元的漏洞吗？
答：不存在绝对“必须下”的口子。所谓必下的说法是营销上的术语，黑户申请大额贷款的通过率很低，可以从小额分期产品开始尝试一下。
问：这些口子会上征信吗？
大部分高利贷或者违规口子不上央行征信，但是它们会接入第三方征信数据公司，在逾期之后也会对你的信用评分产生影响。
问：申请被拒了之后还可以再申请吗？
一般情况下建议间隔一段时间之后再试，过于频繁地申请会被系统判定为极度缺钱，从而降低通过率。
问：遇到砍头息应该怎样处理？
答：保留借款凭证，对于超出法律保护范围的利息可以与平台协商或者向金融监管部门投诉，但是要注意沟通成本以及催收压力。
