在互联网金融发展十分迅速的今天，征信报告常常被看作是借款人的“经济身份证”，但是由于某些特殊的原因导致征信花户或者黑户的朋友，在传统的银行大门前似乎关上了。然而随着大数据风控技术的发展迭代，以芝麻信用分以核心评估维度的借款平台应运而生。除了央行征信之外，这些平台还会根据用户的支付宝消费记录、还款历史等信息来进行授信，并为急需资金周转的人提供新的途径。
首先需要提及的是借呗作为支付宝旗下的王牌产品，虽然叫作“消费贷”，但是在某些情况下征信的影响会有所改变。借呗的额度一般在1000元到30万元之间，芝麻分600以上的用户非常友好。最大的优点就是实时到账款项可以直接转到银行卡上，期限灵活，并且可以随时还款。用户普遍认为操作简单、利率明了，但是要注意的是借呗开通有邀请制的特点，部分资方会上报征信信息，在借款之前要认真阅读协议中关于出借机构的信息。
第二个值得关注的平台为有钱花这是度小满金融旗下的一款信贷服务。虽然它主要依靠百度的数据生态，但是“满易贷”产品和芝麻分之间存在着隐秘的关联通道。“有钱花”的最高额度为20万元，“日利率低至0.02%”。它的审核机制比较独立，在征信方面存在一些瑕疵但收入稳定的用户通常会得到一定程度上的宽容。用户反馈说放款速度很快，一般在申请之后10分钟之内就到账了。但是钱借有严格的年龄限制，并且需要满足十八岁到五十五岁的条件并且不能够是学生身份。
第三，360借条（现奇富借条）也是不看征信的大额贷款的一种热门选择。该平台依靠360集团的大数据安全技术，审批速度快、额度高。它的特点就是对新用户很友好，即使征信查询次数多一些也不影响申请到万元以上的额度。借款期限为三至十二个月之间可以选，还款压力不大。在用户的评价里说，360借条的提额机制非常完善，并且良好的信用记录会使得贷款增加的速度变得很明显。
第四种平台为分期乐虽然主打年轻人消费分期，但是它的“乐花借钱”功能也支持大额现金借贷。分期乐和芝麻信用之间有很深入的数据互通，在高分用户可以享受到免面签的特权。额度为1000元到5万元不等，最长可贷款24期。大大减轻了每月还款的压力。根据用户的评价来看，分期乐通过率较高，尤其是对于征信记录比较薄的新入职人员较为友好，但是逾期催收非常严格，一定要按时还钱。
最后要介绍的是安逸花安逸花属于马上消费金融的产品，口碑一般。最高可贷20万，并且支持循环额度即还款之后额度就会马上恢复，可以再次借款。安逸花的审核门槛比较低，芝麻分在580以上的用户大概率能够通过初审。大部分人都觉得安逸花的还款提醒服务很贴心，并且支持多种还款方式来防止因为忘记还贷而造成征信受损的情况发生。
当然，所有的金融工具都有两面性。上述五个平台优点在于放款速度快、额度相对较大，申请门槛低，在很大程度上缓解了用户急迫的情况。但是缺点另外也很好看：相比于银行抵押贷款，它的利息成本要高一些；部分平台存在“砍头息”或者会员费等隐性收费，在申请的时候一定要小心。另外虽然它们主打不查征信或者是轻征信但是并不意味着可以恶意逾期一旦违约除了高额罚息之外还会被加入网贷黑名单从而影响到以后的出行和消费。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住：第一要核实平台是否正规，拒绝任何贷前收费行为；第二要看清借款合同中有关利率、逾期罚息以及征信授权等条款；第三量力而行，不要把贷款作为养活自己的手段去使用，否则就会掉入债务的陷阱里。理性借贷才是解决资金问题的根本方法。
下面是用户常见的疑问解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并非完全不管。所谓的“不查征信”一般是指央行征信不是唯一的审核标准。平台会根据芝麻分、运营商数据以及电商消费记录等综合判断来决定是否可以放款。即使有严重的恶意逾期历史，也有可能被拒绝。
问：芝麻分多少可以顺利下款？
芝麻分在600分以上为信用良好，下款几率较大。如果分数达到或者超过650的话，不仅能够顺利拿到贷款而且额度会比较大一些，利率也相对较低一些。
问：借款之后怎样才能保证个人信息的安全？
正规平台比如借呗、有钱花等都有严格的的数据加密机制。用户要避免从非官方渠道下载APP，不要随意把验证码给到别人手中就可以保证信息安全了。
