深夜时分，手机屏幕发出微弱的光芒照亮了人们焦急的脸庞，在2019年的最后一个月里有很多资金周转的人都是这样。当时市场上有“放水”的说法，因此很多人争相尝试着想要避开负债和查询记录来获得贷款。到今天为止，还有人会去搜索：2019年12月放水口子的情况是什么样的？现在还有不查看负债查询的应用程序吗？哪里可以找到真正下款的平台？本文将对那段特殊时期的情况做一次回顾，并整理出五个相关网站的具体情况。
2019年12月的时候，当时的信贷市场环境比较宽松，一些平台为了完成年底的业绩目标而降低了风控标准。我们要讨论的五个“口子”当时的情况审核宽松、下款快而知名。平台A主要提供小额消费贷款服务，最高额度一般为5000元左右，借款期限一般是7到14天。最大的特点就是系统自动审批，并且几乎不需要回访，在当时征信查询次数的要求很低，只要申请人的年龄在18-45岁之间、实名制手机号使用满半年的话就很容易通过。
其次就是平台B，它是老牌的借贷应用。在19年年末的时候就推出了所谓的尊享版通道。据用户反映，“该渠道”的额度一般比平时高出20%，最高可以达到两万元左右，期限为3到6个月不等。除了基本的身份认证外还需要提供淘宝收货地址或者京东购物记录作为辅助验证。名义上是查征信的，在特定月份内很多负债较高甚至少量逾期的人也顺利取款了，业内称之为典型的“放水”。
第三个平台C属于网贷系列的“急速贷”产品。它主要的特点是期限灵活用户可以自由选择1个月到一年不等的还款期限。额度方面，起始门槛较低，最低可借1000元。该平台当时最大的卖点就是“不要看负债”，因为当时的它还没有完全接入央行征信系统，并且主要依靠大数据风控来判断风险等级。只要申请人没有严重的逾期黑历史的话，即使多头借贷数据很多也可以通过审批。但是这个网站的利息比较高，日利率一般在0.1%左右，所以用户要考虑到资金的成本问题。
接下来就是平台D，该应用主要提供“社保贷”服务。在平时的情况下，社保贷对于连续缴纳社保的要求非常高，在2019年12月的时候，这个平台上降低了审核的标准。只要申请人有社保记录，并且断缴不超过三个月的话也可以申请额度方面按照社保证数来核定一般为一万到五万之间该平台的优点是正规持牌、利息合法并且可以提前还款而不产生违约金因此当时急需大额资金的人群会首选它
第五个平台E属于典型的“超市类”口子。它本身并不直接放款，而是匹配资方。在当时由于合作的资方较多所以系统会优先选择风控比较宽松的资金方。用户提交资料之后，系统就会进行多轮次地匹配，并且直到有投资人接单为止。虽然下款率高但是额度不稳在1000元到8000元之间波动，下款时间较长，有时候需要24小时以上。对于急需用钱但是资质较差的用户而言，这是一个可选方案。
用户评价的数据出现了两极分化的情况。一部分人表示，在19年12月的时候正好遇到一个机会，解决了燃眉之急，尤其是平台A和B的下款速度很快，并且没有繁琐的电话审核过程。但是也有用户的评论说平台上C借的钱利息太高了，综合年化利率甚至超过了法定上限，还款压力很大。另外一些用户反映平台E存在“强制下款”的问题，在未核实借款的情况下直接打款给借款人，造成被动借贷的情况出现。真实的客户反馈让我们知道任何放水的背后都有成本和风险的存在。
在优缺点分析上，该平台的优势很明显：门槛低、不看负债和查询情况放款快征信花、负债高的用户，基本只有这个融资渠道了。但是缺点也不能忽视掉。首先利息比较高，大多数此类平台的综合成本比银行贷款要高得多。其次就是期限短，大多是短期周转用款，很容易造成资金链断裂的情况出现。最后一些平台存在暴力催收和隐私泄露等问题，所以用户在选择的时候一定要小心谨慎。
注意事项对于每个借款人都应该牢记。首先不要轻信所谓的“内部渠道”或者“强制开通技术”，这是骗局的开端。其次，在申请贷款之前要算清楚实际到账的钱以及总的利息，以免掉入高利贷陷阱之中。再次要注意按时还款以保持个人信用记录的好坏程度，即便是网贷也会对以后房贷、车贷造成不良影响。最后根据自己的偿还能力来决定是否借贷，并且不要因为“放水”而盲目地去借款，否则会使得债务越滚越大。
为了便于大家更好地了解，我们把用户提出的问题和解答整理如下：
问：这些平台现在可以申请吗？
答：文中所指的“放水”现象有时间限制，监管政策也在不断变化之中，目前大部分平台的风险控制已经恢复到正常水平了，并且有些平台已经开始下架。建议关注当前持牌合规的借贷产品。
问：不看负债查询就真的安全吗？
这类平台一般会带有较高的利率或者较大的风险。虽然不会去查征信，但是有可能读取通讯录信息，在逾期之后催收的方式可能会比较激烈。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台查征信的话，申请记录就会留在征信报告上，次数太多会影响征信。如果是不查征信的口子，则主要影响大数据评分。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP是否具有放贷资质，利息是否在法定范围内（年化24%以内），是否存在隐藏费用。正规的平台在借款之前是不会收取任何手续费的。
