深夜，手机屏幕的冷光映照出李先生焦急的脸庞，在购房合同上临近付款期限的时候心里五味杂陈。由于几次无意中的过失而造成的征信污点使得他在申请银行贷款时屡次受阻，眼看自己多年来的买房梦想就要破灭了。在绝望中他开始疯狂地寻找所谓的“捷径”，希望能够得到一线生机。没有征信的情况下怎么去借款买房子？真的有无视逾期并且可以很快下款的高炮口子吗？这些app的背后有什么风险和真相呢？本文将把灰色地带的面纱揭开，给大家一个全新的认识。
在讨论“不上征信怎么借款买房子”的问题的时候，我们首先要弄清楚的一个概念就是正规银行的房贷产品无一例外都会查询并上报征信对于征信花户或者黑户而言，“高炮”口子就成了最后的救命稻草。通常指的是利息很高、风控比较松懈，甚至违法放贷的网贷产品。下面是根据市场反馈整理出来的几类常见的口子以及相关信息。
目前市场上标榜“不管逾期”的APP，大部分都是不查征信的小额贷款或者民间借贷平台。比如一些名为极速贷、无忧借的非正规应用，额度一般为1000元到5000元左右，并且很少超过上万元。对于购房首付而言简直是杯水车薪但是可以解燃眉之急。这些平台使用条件非常宽松，只需要身份证和银行卡就可以注册了，有的甚至不需要进行人脸识别操作。期限方面高炮口子周期短，多为7天或者14天左右，属于典型的“714高炮”变种，还款压力大。
关于使用评价用户反馈出现两极分化的现象。一部分急需用钱的用户表示，虽然利息很高，但是没有办法的时候也可以下款，并且到账速度很快，在半小时之内就可以拿到资金。但是大多数用户的体验都感觉很不好。张先生说：“借了3000块钱到了手只有2100元，7天后要还3000元，这个利率简直让人受不了。”另外有用户反映逾期之后就会被疯狂催收骚扰，不但通讯录被打爆，还会受到P图侮辱等软暴力行为。
对这类应用程序做优缺点分析缺点很明显并且很严重。首先是利息违规，综合年化利率常常是国家法定标准的数倍甚至数十倍之多。其次是暴力催收，对个人、亲友的生活造成很大的影响。另外该平台虽然声称不接入征信系统，但是会与一些第三方网络征信数据库对接，在逾期后未来在正规金融机构申请贷款的可能性也会受到限制。它唯一的好处就是“门槛低、下款快”，但这也是诱骗借款人的一种手段。
在使用注意事项从银行的角度看，借款人要保持高度的警觉。很多号称可以放款的应用程序其实是诈骗软件，在承诺给钱的时候会收取各种名目的费用，并且一旦转账就会被拉黑并跑路。另外即使成功借款也应当有心理准备应对暴力催收。最重要的是不要有任何依靠借贷来维持生活的想法特别是通过高利贷筹集首付来买房，这样的行为无异于饮鸩止渴，最后只会导致房财两空、背负巨债。
下面是用户常见的问题解答列表：
问：高炮app是否真的不给征信呢？
答：大部分违规高炮平台并没有接入央行征信系统，但是这并不意味着没有风险。它们可以连接到百行征信等民间数据库上，并且逾期后最直接的影响就是催收骚扰。
问：用借款来买房子首付可以吗？
极不推荐。首付贷本身已经被监管部门明令禁止，而且高炮额度小、期限短，并不能满足购房需求，在资金链断裂的时候房子可能会被收回。
问：遇到砍头息或者暴力催收的时候怎么办？
答：保留所有的转账记录、聊天记录以及通话录音，向互联网金融协会或者相关的监管部门投诉举报，在超出法定利息的部分上法律不予以支持，则可以拒绝偿还。
