在现在的数字化金融时代，网络借贷产品五花八门，但是其中隐藏的规则常常让新手感到束手无策。接下来给大家揭秘e招贷小黑屋利率的由来。这其实也是卡友圈里的一种戏称，指的是部分用户在使用招商银行e招贷的时候虽然有额度但是系统评估之后给出的利率比普通用户的高很多，或者因为风控的原因导致额度被锁、利率上调，好像进了“小黑屋”。一般和负债率高低、征信查询次数多寡或用卡情况不好有关。因此，在申请之前要保证自己的信用状况良好，否则不仅利息很高，而且会影响到信用卡正常使用。
由于银行系产品门槛高、风控严，很多用户就把目光转向了风险较低的互联网平台。为您挑选出五个利用支付宝花呗或者信用分就可以去申请贷款的方法有的适用于小屏幕设备，有的则适合大屏观看；
第一，借呗作为支付宝旗下的明星产品，借呗的开通门槛比较低。芝麻信用分在600以上并且经常使用支付宝消费、转账的人就可以申请额度了。其最高可以贷到30万，但是最短也要有12个月的有效期，在此期间内最多只能贷款一次；日利率范围为 0.015%～0.06%，即每天只需支付相当于借款金额千分之一五的利息费用，并且随借随还、十分方便。
第二，花呗分期花呗一般用来消费支付，但是有时候也可以减轻资金的压力。部分用户有“花呗取现”或者“来分期”的入口可以把额度变现。更重要的是，花呗账单分期相当于一笔小额免息贷款（只收手续费），金额一般是500元到五万元之间，可以用于日常生活中的购物以及小规模应急之用。
第三，招联好期贷招联金融推出的一款产品，在支付宝生活号里入驻了。只要芝麻分达到要求就可以申请。额度最高可以到20万，期限灵活，最长可达36个月。审批速度快的特点是最快1分钟到账，并且对于急需用钱并且信用记录好的用户而言是一个不错的选择。
第四，360借条虽然它有独立的APP，但是经常会有支付宝的合作入口或者通过芝麻分进行授信。该平台额度较高，最高可以达到20万元，新用户一般会享受到免息券优惠。它的审核机制比较宽松，并且征信要求比银行系的产品稍微低一点，适合信用略有瑕疵但还款能力稳定的客户。
第五，度小满有钱花原百度金融旗下的产品也可以通过支付宝小程序或者相关的入口来申请。主打满易贷，专为优质用户设计，额度大、利率低。芝麻分大于650的人可以被批准的概率比较高。最长还款期可达24个月，并且能有效地分散还本付息的压力。
除了获取平台的相关信息之外，用户评价也是选择平台的一个重要标准。综合各大论坛、社交平台上借呗的反馈可知，因为其随借随还比较灵活而被好评率最高，在用户中普遍认为利息透明并且没有隐藏费用的情况出现。招联好期贷由于放款速度快受到用户的欢迎，但是也有部分用户觉得它的催收方式过于强硬。360借条和度小满出现了两种截然不同的情况：征信好的人可以得到低利率的大额贷款，而资质一般的客户则会面临高利息的风险。关于e招贷的问题很多网友都批评它“利目不透明”，有时候显示的利率跟实际扣款不符，“小黑屋”的说法就是由此而来。
所有的金融工具都有两面性，我们来做一个优缺点分析支付宝系口子的优点在于申请方便、全流程线上操作、资金到账迅速，再加上芝麻分作为辅助因素的存在使得没有信用卡的人也可以获得金融服务。但是缺点也很突出：利息比银行柜台贷款高很多，并且容易导致过度消费。而e招贷等银行产品虽然利率较低，但风控严格，在进入“小黑屋”后解封难度很大。
在使用这些网贷产品的时候，有几点注意事项一定要记住。量入为出，不要用贷款来还贷，否则债务就会越来越大了。其次要保护好自己的个人信息，在没有经过核实的情况下不能轻信所谓的“强开额度”或者“内部渠道”，以免上当受骗。按时还款可以保持良好的信用记录，逾期不但会产生高额利息还会在征信报告中留下不良记录影响以后的房贷、车贷申请。
下面是用户常见的问题解答列表：
问：e招贷要上征信吗？
答：是的，e招贷属于银行信贷产品，每笔借款都会被如实上报到央行征信系统中。
芝麻分多少可以开通借呗？
答：官方没有具体的标准，但是芝麻分在600以上并且账户活跃度高的用户更容易被邀请。
问：网贷申请太多会对征信造成影响吗？
答：会的。频繁申请网贷会导致征信查询记录过多，银行在审批贷款时认为你资金饥渴，从而降低信用评分。
因此，不管是e招贷还是支付宝系的口子，都是金融工具。理性借贷、选择正规平台并且按时履约才是通向财务自由的道路。
