深夜的手机屏幕发出微弱的光芒，老李看着又一条被拒绝的信息后心里五味杂陈。在资金周转困难的时候很多人都需要一个“绿色通道”。针对此问题我们做了一些深入的研究，在这里给大家分享一下：不上征信贷款平台有什么好处？号称真正不受风控黑白影响的网贷软件是否真的存在呢？本文将为大家总结五个类似的口子，并对它们背后的额度、期限以及隐藏的风险进行分析，帮助大家在借贷的路上少走弯路。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念是：不上征信一般指借款记录不上传到央行征信系统但是这并不表示没有风险控制和审核。所谓的“无视黑白”主要是指平台有独立的风控体系，对于征信花户或者负债较多的人比较宽容。“市面上讨论度较高”的五类平台或产品类型如下：
首先是各种消费分期的APP这类平台包括“畅行花”、“时光分期”，一般额度为1000-5000元，期限灵活，多在7到30天之内。它们的特点就是审批速度快，并且部分资金方不会查询央行征信记录，但是会去查第三方的大数据信息。其次是助贷平台中特定的项目比如桔多多或者洋钱罐等平台的部分资金方，用户在申请的时候并没有触发征信查询环节，最高额度为五万元人民币左右，并且可以分3-12期进行还款。另外小额周转平台还有“极融借款”、“信用飞”的平台，主打秒批秒到、额度一般为3000元以内，对申请人要求很低，只要实名手机号和银行卡就可以尝试申请了，但是利息比较高。还有一种是互联网大厂旗下小贷产品例如抖音、微信生态内的借贷小程序，虽然大厂的产品大多会接入征信系统，但是其中一些合作的小额放款方还没有完全接入征信体系，额度从几百到几万不等。最后民间私贷类APP该类软件风险很高，虽然宣称完全无视黑白不分，但是常常伴随着高额的“砍头费”以及暴力催收行为，并非必要情况下不建议使用。
关于使用条件及期限各平台之间相差不大。基础门槛一般为年满18岁、实名认证手机号使用半年以上并绑定本人银行卡。在期限方面，短期产品大多为7-14天，并且可以续期；长期的产品则有3个月、6个月和一年等选择。特别需要注意的是额度不是一成不变的良好的还款记录可以提高贷款额度。
在用户对产品或者服务的评价在方面，反馈两极分化。一部分用户认为：“下款速度很快，征信花一下也能下到钱来用，解了燃眉之急。”这部分用户主要是急需资金周转的人群。另一部分用户抱怨说利息太高，并且还有会员费、担保费等附加费用，实际拿到的钱少了很多这类平台普遍存在的隐性成本问题。
针对优缺点分析优点很明显：门槛低、审核宽松、放款速度快，对于征信有瑕疵的人群来说是一条难得的融资途径。缺点也不容小觑：综合年化利率一般都超过法定标准，并且还有隐形费用的存在，在某些情况下还会出现个人信息泄露的情况。另外不上征信并不代表可以不用还款，逾期之后还是会遇到大数据风控拉黑以及强硬催收手段的问题。
在使用注意事项上，一定要对“套路贷”提高警惕。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。借款的时候要认真看合同里面的条款，并且核实实际到账金额和合同上面写的一样不？另外还要量力而行，不能出现以借来还的情况，否则就会陷入更大的债务危机中去。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：不上征信的贷款是不是就不需要还了？
答：错误。不上央行征信不意味着债务就不存在了，平台会把逾期记录上传到第三方大数据风控系统中去，在其他的平台上可能会因此而影响借贷资格，并且还会被起诉上法庭。
问：申请这些平台会否影响到以后办理银行贷款？
频繁申请网贷会出现“多头借贷”的记录，如果银行在审批贷款的时候查询到您的大数据征信报告，并发现您有多家金融机构的借款历史的话，那么它就有可能认为你的资金链出现了问题而拒绝给您放款。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP是否展示放款机构的营业执照，利息是否在合法范围内（年化24%以内受法律保护），是否存在强制搭售会员等行为。
