深夜两点，阿强焦急地盯着手机屏幕发呆的时候，催收电话接连不断地打来。征信花得一塌糊涂了，正规银行的贷款大门已经关上了，但是他急需一笔资金周转。在这样走投无路的情况下，很多像他这样的借款人开始关注所谓的“特殊渠道”。不能上征信的借款怎么查？网络上到处都是关于“无视黑白户”、“必下款”的说法，到底是救星还是陷阱呢？为了解答这些疑问，本文将详细解释五个3000元不管不顾一定有额度的口子，并带大家一探究竟。
在讨论具体的渠道之前，我们需要弄清楚一个概念：不经过征信的贷款一般指不接入央行征信系统的借贷平台。这类平台多以小额贷款公司、助贷机构或者民间借款的形式存在。“对于急需资金并且信用记录较差的用户而言，这是救命的钱”，但是也伴随着较高的风险和费用。所谓的“无视一切必下款”虽然听上去很吸引人，在实际操作中却往往意味着贷款方会采取其他方式来控制风险，比如查看通讯录、要求提供紧急联系人甚至扣押证件等等。因此在申请此类贷款的时候要保持清醒的头脑权衡利弊。
接下来，将对市场上流传较广、额度为3000元左右并且征信要求很低的五个借款渠道进行详细介绍，请参考：
1. 极速钱包这是一个老牌不查征信口子，主要服务急需小额资金的客户。额度范围一般在500元到5000元左右的新用户首次申请下款成功率较高。使用条件非常宽松，只需要实名认证的手机号和身份证，并不需要抵押担保。借款期限灵活，短期周转7-30天。用户普遍认为它的审核速度很快，最短只需要10分钟就可以完成转账，在此期间还可以使用它进行其他操作利息比较高短期应急使用比较合适。
2. 无忧花呗（非支付宝花呗）：模仿知名产品的名称来命名，主打“无视黑白户”。额度稳定在1000元到3000元左右，正好满足了用户的需要。使用条件要求申请人的年龄在18-45岁之间，并且有有效的银行卡。该平台的特点是审核门槛低几乎不回访电话，系统自动审批。期限一般为14天或者21天。该平台逾期后催收手段比较强硬，用户要保证按时还款。
3. 闪电贷宝名称中带有的“极速放款”的字眼，是其主打卖点。额度一般从3000元开始，最多可以借到一万元。使用条件除了基础资料之外，还可以提供淘宝或者京东账号信息作为辅助认证。该平台的借款期限较长，可以选3期或者6期还款来减轻一次性还款的压力。用户评价里说该平台下款速度比较稳定但是服务费会在放款的时候被直接扣除，所以实际到账的金额会比申请时少一些。
4. 现金巴士这是一个存在很多年的民间小贷口子，以小额、短期为主。额度一般在1000元到3000元左右。使用条件身份证、银行卡就可以。期限非常短，一般为7天或者14天。该平台的优点是流程非常简单甚至不需要进行人脸识别，但是综合费率较高，折算为年化利率的话可能会超过法定标准，在极少数情况下可以推荐给极度缺钱并且能够短期内周转的用户。
5. 任性付（非苏宁任性付）：这是一个偏线下的消费金融渠道，但是也提供现金贷服务。额度比较宽松，3000元算是最低的价格了。使用条件可能需要提供简单的收入证明或者工作信息。期限支持1个月到一年左右。用户反映该平台催收比较温和并且有一定的宽限期，对于担心爆通讯录的用户而言是个不错的选择。
在掌握了口子之后，再对这类借款进行分析优缺点。优点门槛低、放款速度快、不用查征信，给有信用问题的人提供贷款渠道。但是缺点也不可忽略的是：一是利息高，各种“服务费”、“手续费”加起来实际还款压力大；二是合规性存疑，部分平台存在高利贷或者套路贷的情况；三是逾期后果严重，并不是不上传征信报告而已，而是会有爆通讯录、P图催收等软暴力。
因此，在使用这些口子的时候，用户要特别注意以下事项：首先认真阅读借款合同，尤其是有关利息、违约金以及催收条款的部分，在签订合同时注意避免出现“利滚利”的情况。其次要评估自己的还款能力，并且不能够采取贷款来偿还的方式继续借贷下去，否则就会越陷越深了。最后保留好借条和付款凭证等资料，如果发现存在违规催讨行为的话，请及时向有关机关投诉举报。
为了便于大家更好地了解，我们收集了一些常见问题并做了回答：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
大部分这样的口子不会查询央行征信，但是会查询网络征信或者大数据风控系统，在大数据中如果出现严重的逾期记录的话也会导致拒贷。
问：借款3000元，实际拿到多少？
答：这要视具体情况而定。有的平台会扣除“砍头息”，比如借款3000元，到手可能只有2400元左右左右，但是还款仍然需要还上3000元甚至更多。必须确认到账金额之后再进行借款操作。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：虽然不上央行征信，但是平台会进行催收。轻则电话短信骚扰、重则轰炸通讯录，严重者还可能面临法律诉讼。建议尽量能按时还款的话就直接去还了；如果不能做到的话可以跟平台沟通一下看能不能延期一下。
因此，不经过征信的贷款虽然可以给急需资金的人提供帮助，但是其中所存在的风险以及费用不能忽视。在选择“必下款”口子的时候要擦亮眼睛、理性借贷、量力而行，不要因为一时的需要就付出很大的代价。
