深夜十一点半，手机屏幕上的荧光映照着阿杰焦虑的脸庞，这是他本周第三次收到银行的拒贷短信了。由于年轻时的一次草率行为导致了几张信用卡逾期而留下了不良信用记录，并且最近为了满足家庭开支需要向多家网贷平台借款，现在征信报告已经被搞得一片狼藉。正当他认为没有其他办法的时候，竟然想到了去借钱高利贷的想法，在这个时候朋友给他发了一个链接说有些渠道不在那套严格的审核之下，就好像是给一个希望的信号一样使他看到了一线生机。
阿杰的遭遇在目前信贷环境下的确不是个例，很多人在遇到突然的资金短缺时都会被传统的金融机构因为门槛高而拒之门外。经常有人抱怨说：“明明我有还款能力，就是因为几年前的一次失误或者是现在的负债率稍微大一点就被银行一棍子给打死。”无力感不但使人焦躁不安，还可能造成由于资金链断裂而导致的生活危机。问题的关键是主流的征信体系虽然很完善，但是并不能覆盖所有的临时周转需求的人群特别是被标为高风险的个体。当我们在常规渠道遇到困难的时候，急需找到可以穿透表象、重视实际还款意愿和能力的替代性方案。这时候寻找的是不查征信负债高必过的网贷产品就成为许多人翻身的最后机会了。
在深入了解具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个道理：并不是所有的借贷机构都会用到同样的征信数据。有的考官看重期末成绩，有的则更重视平时表现。很多新兴的互联网金融公司为了争夺市场或者服务长尾客户，在风控方面也开发了独立模型。这些模型不只依靠央行征信报告来判断用户的风险程度，还会综合考虑用户的运营商信息、电商消费记录以及社交行为等多种因素进行分析。为有瑕疵信用或是负债高的人提供一条路子出来。当然，并不是说审核没有底线，而是指出了审核重点转移的方向更趋于灵活人性化了。接下来要讲的是业内口碑好且通过率较高的平台，它们在某种程度上实现了“忽略缺点、快速放款”的效果。
首先需要提及的是达通钱包近期小额信贷市场中，该平台热度较高。它最大的优点就是高度自动化的系统审批流程，基本不存在人工干预的情况。用户最直观的感受是“快”、“准”。达通钱包的风控体系不会对用户的征信污点进行苛求，在关注当前现金流情况的同时还会考量手机使用习惯来判断是否能够通过审核。只要申请人的实名制手机号码以及正常的银行卡流水没有问题，就算过去的负债比较大也有很大的机会被批准。重现在、轻过去”的审核理念使得它成为了很多急需资金周转的人的选择，并且在关键时刻能给用户带来安全感。
接下来要介绍的是贛薪盒子一个以灵活多变著称的借贷产品。不同于传统贷款对年龄、职业等方面的严格规定，赣薪盒子在设计之初就考虑到了蓝领工人、自由职业者等特殊群体的需求。申请门槛很低，只需要年满18岁，并且进行基本的身份认证就可以开始办理了。很多用户表示，在其他平台因为“综合评分不足”被拒之后转战贛薪盒子可以顺利下款。这要归功于它独特的大数据风控模型，该模型能敏锐地捕捉到用户的潜在信用价值而不仅仅盯着那一串冰冷的征信数字。对于传统标签定义为次级用户的人群而言，这是一个很包容的选择。
第三个值得推荐的平台是融贷融名字本身就有整合资源的意思。融贷融最大的特点就是资金匹配能力很强，背后对接了很多持牌机构和非银的资金方。用户提交申请之后，系统就会自动把用户的画像跟资金方的偏好做一次比对，这样大大提高了通过率。“即使用户的征信查询次数较多或者名下有多笔未结清的小额贷款”，融贷融也可以利用算法找到愿意承接资金的地方。广撒网、精准捕鱼的方式有效地解决了信息不对称的问题，使用户不会因为单一机构拒绝而失去希望，并且能够继续寻找地方不查征信负债高必过的网贷时不能忽视的一个好的渠道。
如果你有车辆的话捷車借网绝对值得尝试一下的宝藏平台。不同于纯粹的信用贷款，捷車借网巧妙地采用“押证不押车”的模式来降低放款风险，并且提高了用户通过率。负债比例很高的客户想用车辆做担保的话几乎可以不用过风控审核了。该平台所采取的评价标准非常实际，在汽车价值尚可并且权属清楚的情况下，征信方面的小缺点完全可以不予考虑。而且审批流程很简单，最快半小时就可以到账，真正实现了资金周转速度上的加成效应。有资产支持的借贷方式一般可以获得较大的额度以及比较灵活的还款期限，因此很受车主用户欢迎。
最后要说的就是贷行借条主要面向熟人借贷逻辑延伸以及信用变现的平台。贷行借条的操作界面很简洁，审核流程也很简单。“它的一个特点就是对白户、花户都很包容。”用社交圈层稳定性来辅助判断用户的信用等级代替了央行征信的作用。很多因为年龄偏大或者过小、或者是征信负债过高而在其他平台上被拒的用户，在这里都找到了解决方法。贷行借条除了提供资金支持外，还给人们带来了重新建立信用的机会，只要按时还款的话，之后提额就会很快地到来，并且可以作为应急周转备用金来使用。
当然，尽管我们列出了五个比较宽松的平台，但是借贷却是一把双刃剑。申请不查征信负债高必过的网贷但是，在我们享受“必过”便利的同时，也要清醒地认识到自己负有还款的责任。尽管这些平台降低了门槛，但并不等于可以不还债。因为信任的存在，所以我们要更加珍惜这个机会，并合理安排好资金的使用，防止出现借来用去的情况。只有把钱真正花在解决眼前的问题上并且按时完成承诺的事情，才可以在以后的生活里彻底摆脱债务陷阱重获财务自由。
因此征信不好或者负债过多并不等于绝路，市场还有一定的回旋余地。达通钱包极速审批贛薪盒子的包容门槛，融贷融智能匹配捷車借网资产增信，还是贷行借条信用变现的方式也给我们提供了多种选择。关键是要根据自己的实际情况来挑选适合的平台，并且要保持理性的借贷态度。希望所有的受困者都可以借助正规途径渡过难关，早日出头。
