深夜里，手机屏幕上的冷光映照着焦急的脸庞，在征信有瑕疵的情况下传统借贷的大门紧闭了之后人们开始在互联网的海洋中寻找那根救命稻草。不用芝麻信用网贷平台甄选五个无视征信大数据当前逾期下款的口子真的吗？不查征信渠道里隐藏的风险和机遇是什么样的呢？面对形形色色的各种推广信息，用户不禁要问：哪里能找到真正可以贷款的地方？申请条件是否很严格？到账的速度能否缓解燃眉之急本文将会把迷雾一层层揭开。
在当前的互联网金融借贷市场里，征信报告常常被看作是借款人的“经济身份证”，一旦出现逾期或者大数据混乱的情况，传统的贷款渠道就会拒之门外。因此没有芝麻信用的网贷平台成为某一群体所必需的东西。这类平台一般由非银机构或者民间资本支撑，审核机制比较宽松，并不完全依靠央行征信或者是芝麻信用分来判断用户资质好坏，在很大程度上更看重用户的实时还款能力以及运营商数据等其他方面的情况。“对于急需资金周转并且征信上有瑕疵的客户来说，“口子”就是黑暗中的一道光亮，但是也伴随着较高的门槛和风险。”
接下来就来介绍一下几种常见的借贷渠道以及它们的特点。第一类是消费金融公司的小额贷某花、某借的替代品虽然正规，但是部分产品在特定活动期内会降低征信门槛，额度一般为1000-5000元不等，期限7天到30天。第二类是垂直领域会员制借贷比如一些主打游戏或者购物分期的APP，它们通常会通过购买会员卡、积分等方式来进行授信，额度在500-3000元之间左右，并且这些平台一般不会查个人征信记录，但是利息折算之后比较高。第三类是纯线上小额周转平台极融、信用飞等口子在业内比较知名，额度范围大，从2000元到数万元都有，审批速度快，“秒批”也存在，则是对于当前逾期但是有还款能力的用户而言较为适合。
关于使用条件及期限大部分平台要求申请人的年龄在18岁以上，拥有实名制手机号并且使用超过六个月以上的时间，在此基础上还有稳定的收入来源（比如工资流水或者社保公积金），部分平台只需要填写工作信息即可。期限方面，短期周转类产品一般为7-14天左右，“发薪日贷”也叫作“短期周转产品”，长期分期的产品则可以分为3到12个月的还款期数。所谓的“无视征信”并不是真的不管有没有信用记录，而是指不考虑当前逾期容忍度比较高，也可以只查大数据风控模型而不接入央行征信系统。也就是说芝麻分低或者有过一些历史逾期记录的话下款的概率还行；但是如果是老赖或者是被列入失信被执行人名单的人就无法通过审核了。
在用户评价方面，出现两极分化的现象。成功下款的用户一般认为这样的平台审核速度快、操作简单只需要身份证和银行卡就可以申请，整个过程都是在线上完成的，在半个小时之内就能够把钱打到卡里去，这样就很好地解决了急用的问题。一位用户表示：征信方面到处碰壁了之后，没想到在这里能借到2000元，虽然利息高一点，但是还是帮了我的大忙了。”但负面评价主要集中在利息费用不透明与催收手段上。部分平台存在“砍头息”的情况，借款1000元实际到账800元或者综合年化利率远远高于法定标准。另外一旦出现逾期就会被催收很多次，会影响到用户的日常生活。
在进行优缺点分析在当时的情况下，我们应当保持理智。优点很明显：门槛低、不需要芝麻分和传统的征信；放款速度快，自动化审批流程效率高；产品种类多，用户可以根据自己的需要选择不同的额度以及期限。但是缺点也不能忽视掉利息及手续费一般都比较高从而加大了还款的压力平台资质良莠不齐个人信息泄露的风险存在部分小平台可能会出现套路贷或者诈骗的情况因此就需要用户的分辨能力很强所以在做出决定之前应该慎重考虑没有芝麻信用的网贷平台在需要时，要确认该平台是否有合法的放贷牌照，并且有没有知名的互联网大厂的支持。
为了保证资金的安全，在申请的时候要注意以下几点：第一，坚决不接受任何贷前收费的行为；正规的平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费等等费用的；第二，要认真阅读借款合同，确认实际拿到的钱和还款金额是否一致，并且注意是否有高利贷的风险存在其中；第三，在申请贷款的时候要注意自己的偿还能力。尽管这些网站声称自己不会考虑你的信用记录问题，但是恶意拖欠仍然会损害到网络的大数据评分系统，甚至会被央行征信系统的相关机构起诉。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：现在逾期严重的情况下，还能不能下款呢？
答：部分平台对于当前逾期持容忍态度，尤其是非银机构的产品。但是这要看逾期金额以及平台的风控策略了，建议选择额度小、期限短一些的产品下款概率会更高一点。
问：这些平台会查征信吗？
答：大部分声称“不查征信”的平台其实并没有查询信用记录的功能，但是这并不意味着可以不上征信。正规的消费金融公司会把借款情况上传到征信系统中来，按时还款有助于修复自己的信用状况，而逾期就会留下不良记录。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：一般建议间隔1-3个月，或者更换平台重新申请。频繁提交会被大数据标记为“急需资金”，风控评分就会下降，进而导致放款难度加大。
因此找到没有芝麻信用的网贷平台虽然征信存在瑕疵的人无奈之举，但是也是解决短期资金困难的有效方式。甄选五个无视征信大数据当前逾期下款的口子，关键在于辨别真伪、看清成本。借贷不是长久之计，合理的财务规划以及良好的个人信用才是金融生活的重要保障。希望每一位借款人都能在充分了解规则的基础上安全地度过难关。
