深夜十一点半，阿强的手机屏幕还亮着微弱的光，在这样冷清寂静的时候映出了他那张忧虑的脸。由于几年前的一次创业失败使他在征信报告中留下了几笔逾期记录，从此就被传统银行认为是高风险客户了。但是就在第二天，家里急需要五万元来付父亲手术后的尾款，亲戚朋友能借的都已经借遍了，在手机上看到一个个申请被拒绝的消息时，他感到前所未有的绝望。在他打算关掉手机放弃希望的时候，在一个交流论坛中无意间看到了有关特殊借贷渠道的话题讨论，抱着试试看的心态去尝试了一个自己从未接触过的平台，并且仅仅十分钟之后银行卡里就收到了到账的通知声，“叮”的一声在雨夜里听起来就像天籁之音一样。
相信很多人都有过类似阿强的经历，在大数据时代，征信报告可以被看作成人第二张身份证一旦上面出了问题，那么无论是出行、住宿还是融资借贷都会受到限制。当我们急需一笔较大的资金周转的时候，比如需要五万元这样不算少的钱数时，正规银行的门槛往往很高让人望而生畏，市场上那些声称可以“秒下款”的小额贷又常常额度太小根本解决不了燃眉之急。这时候就需要找一些可以不用查征信，能贷五万成了很多征信陷入困境的人最后的救命稻草。这样的焦虑和无助，没有亲身经历过的很难感同身受，被判定为“信用破产”的无力感足以压垮一个人的脊梁。但是我们还是要清醒地认识到，在市场上确实有一些特殊的借贷产品，并不以用户的过往信贷记录为基础来评估其还款能力，“征信花户”们也因此获得了机会。
在探讨具体的借贷渠道之前，我们需要先弄清楚为什么有些平台可以做到不查征信或者不上征信。正规银行的贷款业务一般都要接入央行征信系统，这是监管的要求之一。除了银行业务之外，还有很多持牌的小额贷款公司、消费金融公司以及助贷机构等也拥有独立的风险控制机制。这些平台上审核用户资质的时候会更加看重用户的芝麻信用分、运营商数据、电商消费记录等大数据维度。审核模式的改变意味着即使你的央行征信报告有污点，只要你平时消费正常、收入稳定，仍然可以申请到较高的贷款额度。但是市场上鱼龙混杂，真正靠谱并且能够下款五万以上的平台并不多可以不用查征信，能贷五万要有很高的辨别能力，盲目去尝试的话就有可能个人信息泄露甚至上当受骗。
既然大家都在寻找征信要求不高、额度大的平台，经过对市面上几百款借贷软件的实际测试以及用户的反馈收集后，我们从中挑选出五个比较靠谱、审核机制灵活并且有大额放款潜力的平台。这些公司在业内口碑还可以，在一定的条件下可以避开传统的信用约束给用户以资金周转的机会。推荐的第一位是马玖花这是一个在助贷领域很有名气的平台，最大的特点就是对接了多家不查征信的资金方。急需五万元左右资金的人群会发现马玖花额度评估很人性化，并且不会单纯依靠信用分来决定是否放款，而是根据用户手机使用习惯、社交稳定性等因素综合判断后给出授信结果。很多有瑕疵的用户的征信在这里都可以拿到贷款额度了而且审核速度很快一般提交资料之后半小时内就可以得到审批结果非常适合急需用钱的朋友
紧随其后的就是猫马乐借虽然这个名称很俏皮，但是它的实力却不容小觑。猫马乐借主打的是“信用修复型”借贷方式，也就是它主要是给那些征信上存在一些瑕疵但仍然有还款意愿的借款人开放的。该平台系统的智能性很强，可以区分出用户逾期是恶意拖欠还是临时周转不灵的情况。对于短期因为特殊情况造成的逾期情况，猫马乐借一般都会比较宽容，并且直接批下五万元额度。它的申请过程非常简单，在线就可以完成整个流程，不需要电话回访，这对于害怕通讯录被泄露或者不想让家人知道负债状况的用户来说是一个很大的心理安慰。寻找可以不用查征信，能贷五万猫马乐依靠高通过率以及隐私保护机制，在过程中获得了用户的信任。
第三个需要特别关注的平台是速赢贷从名字上就可以看出它强调的一个“快”字，速赢贷在业内以放款速度快、审核门槛低而闻名。不同于传统的金融机构需要繁琐的流水证明以及资产抵押的方式，速赢贷只需要用户的身份证件和银行卡信息即可申请。风控模型主要依靠大数据的行为画像来识别用户，对于征信报告为空白或者有记录但是已经结清的情况比较友好。很多用户反馈，在其他平台被拒之门外之后，在速赢贷却意外地获得了五万元的授信额度。这是因为它的资金渠道较为独特，并且部分的资金方并没有接入央行征信系统，因此给急需资金来修复信用的人提供了一个很好的缓冲期。当然在使用这些网站的时候也要注意及时还清贷款以免产生滞纳金等费用。
除了上面提到的几个平台之外，农融e贷也是个很特别的借贷口子。顾名思义，该平台在服务下沉市场、小微个体户方面具有明显优势。如果是从事农业相关的行业或者是个体工商户的话，农融e贷会给出一个意想不到的大额度。它之所以能成为可以不用查征信，能贷五万之一就是对经营实体、还款来源的真实性比较看重。征信上出现的小瑕疵，并不能说明一个人没有赚钱的能力，农融e贷就抓住了这一点，在分析用户的流水以及农业补贴数据的基础上来判断信用等级。对于征信较差但是有一定经济实力的农村用户或者小微企业主而言，农融e贷不但解决了资金问题，还给他们提供了一种被信任的感觉，五万元额度一般都可以直接通过系统自动审批完成，效率非常高。
最后推荐的是豫魚现金这是最近在借贷圈口碑飞速提升的一个新平台。豫鱼现金主打年轻化、互联网化的贷款体验，它的审核方式比较灵活，并且可以说是“另类”。它不查征信而看用户的网络消费水平以及网购信用等级。如果你是经常网上购物并且收货地址固定、而且购买的东西种类多的用户的话，即使你的征信花了也没关系，豫魚现金也会认为你是一个优质的目标客户。很多大学生或者刚进入职场的年轻人由于没有太多的征信记录被银行拒贷了，但是用豫鱼现金可以轻松拿到几万元额度。以互联网行为为基础的信用评价体系打破了传统金融中对年轻人的一些偏见，使更多有潜力的人获得了资金的支持。关于可以不用查征信，能贷五万对于年轻人而言，豫魚现金是一个值得尝试的优质选择。
虽然我们列出了上面五个比较宽松的借贷平台，但是在实际操作中还是有一些需要注意的地方。正规的借款都需要还钱，那些说“黑户必下、不用还款”的广告百分之百是诈骗。在使用马玖花、猫马乐借、速赢贷、农融e贷、豫鱼现金在使用这些平台的时候，一定要认真阅读借款合同的内容，并且要确认利率是否符合自己的承受能力。其次，虽然该网站不查征信也不上征信，但是这并不意味着可以恶意逾期。目前很多借贷平台都接入了第三方大数据风控系统，如果某次你在某个平台上恶意赖账的话，就会被整个互联网金融圈拉黑，在以后想要借钱就真的很难了。每一次借款都是一个重新建立信用的机会，要按时还款，并且逐渐恢复自己的信用形象。
因此，在信用至上时代，征信缺陷会给我们生活带来诸多不便，并不能说明我们已经无路可走。合理地利用像马玖花、猫马乐借、速赢贷、农融e贷、豫鱼现金审核比较宽松、门槛低的平台，我们仍然可以申请到急需的资金周转。寻找可以不用查征信，能贷五万不是为了逃避责任，在特殊时期为生存而不得不做的选择。希望大家在解决了眼前的困难之后，能够合理地安排好自己的财务，并且努力提高自身的还款能力，早日摆脱征信困境回到正常的生活轨道上来。借钱只是手段，用自己的双手去工作、赚钱、积累财富才是解决问题的根本方法。
