随着春节的临近，很多人的资金周转都比较紧张，在市场上关于“12月放水”的消息不绝于耳。征信有问题或者被称作黑户、白户的人想要找到正规并且下款率高的渠道是很困难的事情。本文精选了五个近期表现稳定的正规助贷平台（不含高炮系列），给读者提供参考用的，各位可以根据自己的情况选择适合你的机构。
一、平台额度及期限详解
1. 桔子分期老牌购物分期平台桔子分期近期在纯信用贷款方面放款量比较稳定。额度范围一般为1000元到50000元左右对于新用户比较友好，首次借款额度一般为3000元左右。还款期限灵活可选3个月、6个月或者12个月分期付款来减轻短期的经济负担。
2. 洋钱罐该平台对接了多家持牌机构，审核流程比较正规。最高可贷20万元最低借款额度为500元。期限方面可以自由选择1-12期。洋钱罐对于资质稍微差一些的用户会有一些特殊的匹配机制，通过率在行业内口碑还可以。
3. 小赢卡贷基于小赢科技背景，主要面向有信用卡的用户群体，并且部分无卡用户的概率也会被考虑到。额度一般为2000元到5万之间最长可分36期，属于大额分期产品。特点是审批速度快，在半小时之内就能拿到结果。
4. 够花海尔集团旗下的消费金融产品，正规持牌，并且安全可靠。额度起步高，一般在5000元到50000元左右期限为6期、9期和12期。够花的特点是息费透明，没有隐藏费用，适合长期的资金周转使用。
5. 极融借款极融借款作为助贷平台，它的通过率一直受到用户的称赞。额度范围为500元到5万元期限为3到12期。该平台对于“白户”比较友好，只要年龄在22岁以上，并且没有严重的逾期记录的话就有机会被批准通过。
二、使用条件及申请标准
上述五个平台虽然对征信的要求相对宽松，但是仍然存在一定的门槛。基本申请条件为：年满18岁（部分平台要求22岁以上）、有效身份证、实名制手机号码和正常状态的银行卡对于所谓的“黑户”，如果当前还有正在执行的案件或者严重的多头借贷风险的话，仍然有可能被拒。建议在申请之前要保证手机运营商的数据正常，并且没有频繁催收的历史记录。
三、用户评价及体验
在各大投诉平台以及论坛里，用户对于这几个口子的评价褒贬不一。正面评价主要是关于下款速度快、操作流程简单用户李先生说：“使用洋钱罐申请，十分钟就到账了，解决了燃眉之急。”负面评价大多集中在综合年化利率比较高这一点。部分用户反映除了利息之外，还有平台收取的担保费或者服务费，使得实际还款额比预期要高一些。因此，在借取资金之前一定要认真阅读费率说明。
四、优缺点分析及注意事项
优点：首先是通过率高相较于传统的银行，这些平台的大数据风控模型更加包容；第二是到账快大部分支持秒到账，适合急需用钱的人群。
缺点：成本高最大的缺陷就是年化利率常常逼近监管红线；另外额度不稳还款能力较强的用户会被分到A组，还款能力较弱的会进入B组。
注意事项：在申请的时候，千万不要相信那些说可以“强开额度”、“洗白征信”的中介，否则很容易个人信息被泄露或者财产受到损失。同时也要注意防范所谓的高炮平台，“五个正规助贷平台已经不存在了”，息费都在法律允许的范围内。
五、用户提问和回答
Q：这些平台会进行信用查询吗？
A：大部分正规平台比如小赢卡贷、够花都会如实上报征信。洋钱罐、极融等助贷机构由于放款资金方不同，部分也会被纳入征信系统内。按时还款可以积累信用度，并且不要逾期。
Q：什么是黑白贷款？
A：“黑户”指的是征信上存在严重污点的用户，“白户”则是指没有信贷记录的人。平台用大数据多维度地去评判这两种人，给他们提供了借款的机会。
Q：申请被拒后可以马上再次提交吗？
A：不建议马上重试。频繁申请会触发风控预警，可以间隔三个月以上再尝试或者提高个人资质后再行操作。
因此，12月份虽然属于贷款旺季，但是选择正规渠道还是最重要的。五个口子各有利弊，建议根据自己的还款能力理性借贷，并不是盲目跟风会掉入债务陷阱的最好方式。
