小张最近因为资金周转需要，在手机上申请了几次网贷，为了避免留下过多的查询记录，他选择了那些宣称“不上传征信”的平台。以为这样做可以保护自己的征信报告，并且在之后去银行办理大额房贷的时候会更加顺利一些。但是当他满怀信心地来到银行网点进行面签时，信贷经理的一句话就让他感觉到了阵阵寒意。经理告诉他虽然他的征信报告里没有显示这些网贷记录，但通过大数据风控系统还是发现了他近期频繁的借贷行为以及多头借贷的风险最终以“综合评分不足”为由拒绝了他的贷款申请小张站在银行大厅中看着自己手里的资料，心里满是疑惑与懊恼：难道那些所谓的不上征信的贷款真的能瞒过银行的眼睛吗？
这个故事就是许多借款人的亲身经历，它涉及到一个非常核心但很容易被曲解的问题：不上征信会有什么影响呢？？这是很多人在资金周转困难的时候最头疼的问题。一般人都认为，征信报告干净了，银行就看不见我的负债情况，面签就可以顺利通过。这样的心理很普遍，因为从小我们就被教育要相信眼睛所见的现实，并且如果纸上没有记载的话，那么那件事情就不算发生过。但是实际情况比我们想象中复杂得多，在金融科技不断进步的情况下，“隐形债务”已经无处可藏了。当我们在想办法用不上征信的方式来掩饰负债的时候，其实就可能掉入了一个更大的风险陷阱里去，那就是忽视了大数据时代的个人信息共享机制。“
要搞清楚不上征信会有什么影响呢？首先我们要知道现在的金融机构是怎么样来审核用户的情况的。以前银行主要依靠人行征信报告来判断一个人的信用情况，现在风控系统已经升级成了一个大的数据网络了。很多网贷平台虽然不直接接入中国人民银行征信中心（即“人行征信”），但是它们会接入百行征信、前海征信等商业性征信机构，或者共享行业内的黑名单以及借贷信息。当你在向银行经理递交纸质报告的同时，还会被要求提供内部评分系统的查询结果，该系统通常与互联网大数据相连接。如果大数评显示你有频繁的网贷申请记录的话，即使你的信用报告显示一切正常也没有什么问题，但是由于你会给银行带来一定的风险信号，“共债”会引发多头借贷的风险提示而直接拒绝贷款。“因此选择不上征信平台来“美化”的面签资质，无异于掩耳盗铃，并且可能会因为存在多次借款的风险信息而被拒贷。
另外还要注意征信花了的情况。由于经常申请贷款，所以征信查询记录很多被称为“花户”。这时候他们常常把希望寄托于不上征信会有什么影响呢？问题的反面就是既然正规渠道行不通了，就去寻找那些不看征信的小额贷款公司。这样的思路虽然可以解决燃眉之急，但是也存在很大的选择风险。市场上鱼龙混杂，很多非法平台打着“不用查信用、秒下款”的旗号，实际上暗藏高利贷和暴力催收的陷阱。对于已经陷入困境的人而言，在正规透明且具有一定通过率的情况下选择网贷平台就显得十分关键了。与其纠结于不上征信会有什么影响呢？不如在现有的困境中找到正规的贷款渠道来解决眼下的资金问题，然后慢慢修复自己的信用。
那么对于征信花了、急需资金周转的朋友，到底有哪些相对靠谱的网贷平台可以选择呢？虽然这些平台也会做风控审核，但是和传统银行相比它们对信用瑕疵的容忍度要高一些，并且部分产品更注重大数据风控。以下是目前市场上口碑还可以、通过率比较稳定的五款软件，请大家参考：
首先是鸿运融近期该产品的市场人气很高，主要针对的是信用方面存在问题但是有还款能力的人群。它的审核机制比较灵活，并不完全依赖于人行征信报告，而是更加重视用户的日常消费行为以及社交稳定性。对于害怕不上征信会有什么影响呢？对于一直犹豫不决的朋友而言，鸿运融提供了一个相对宽松的借款环境，在同类产品中下款速度也属于中上水平，并且特别适合短期周转。
其次是玖車轻借从名字上可以看出，这款产品最初是针对车主的，现在已经扩展到了更广泛的信用借款领域。如果你有车或者公积金缴纳记录比较稳定的话，即使征信有一点问题也可以通过玖車轻借申请到额度。该平台的优势在于贷款额度较大、还款方式灵活多样。“虽然也会查询征信信息，但是对非恶意逾期情况有一定的宽容度，并且是很多“花户”朋友的选择之一。”
第三款推荐的是汇丰管家作为一家老牌金融服务平台，汇丰管家的风控体系很成熟，并不意味着它门槛高不可攀。但是用户们发现的是多维度的数据模型来评价一个客户而不是只关注征信报告中的几个数据项。很多用户的反馈是，在咨询时不上征信会有什么影响呢？在解决了这些问题之后，就转而使用汇丰管家了，它的下款体验很好。该平台对于用户隐私的保护也比较好，并不会出现乱扣费的情况。
第四款是速龙金服这款软件以快速放款而著称，号称“秒批、秒到”。对于急需用钱且只能等一天的朋友而言，速龙金服无疑是一个很好的选择。申请过程非常简单，只需要身份证和银行卡就可以进行操作。虽然它的利息比银行稍微高一点，在征信花了正规渠道走不通的时候它能解决燃眉之急。而且速龙金服的部分资方是不上征信的，对于还在犹豫不上征信会有什么影响呢？对朋友而言，这可以算是一个折中的选择。
最后一个玖牧借吖玖牧借吖的特点就是对新用户非常友好，第一次申请通过的概率很高。它的风控逻辑更加重视用户的手机使用习惯以及运营商的数据，并不是单一的征信评分来决定是否放款给借款人。因此即使你的征信报告已经很糟糕了，但是如果你没有当前逾期的话去尝试一下玖牧借吖也有可能会得到意外之喜。
综上所述，对于不上征信会有什么影响呢？答案不是简单的“是”或者“否”。这要根据所申请平台是否接入大数据，以及面签银行风控的严格程度来决定。不能存有侥幸心理认为没有上征信的贷款就是隐形债务，银行永远找不到。频繁地去申请这些类型的贷款会使你的大数据库变得杂乱无章，在关键的时候会影响到正规融资的机会。如果目前自己的信用状况已经不好了的话，并不是要去研究怎么规避征信的问题，而是应该脚踏实地的选择其他的渠道来解决问题鸿运融、玖車轻借、汇丰管家、速龙金服、玖牧借吖正规的平台解决资金问题，并且在之后的日子里通过按时还款来慢慢修复信用。毕竟，信用是行走于社会之中的无形资产，在其行进的过程中要倍加珍惜。
