金融借贷市场里，征信花通常指用户的信用报告被多次查询或者存在少量逾期的情况因此，传统银行贷款的大门往往都是紧闭的。但是部分网贷平台为了争夺市场，在此等“次级信用”的人身上推出了相应的借贷产品。这些网站一般比较注重用户现在的还款能力而不是过去的征信情况，只要用户有稳定的收入来源就可以得到资金支持。“三个工作日内到账”并不是一个硬性规定，它受制于审核的速度以及银行的操作时间长短，并且大部分合规的平台，在通过审核之后的资金都会在24小时内或者更短时间内到达用户的账户里。
征信花了的用户在市面上有几家比较友好的平台口子。第一某消费金融的“应急贷”该产品的额度为1000-5000元，主要针对有固定收入的白领群体，在还款条件上比较宽松，只需要提供最近三个月内的工资流水或者社保缴纳记录即可申请，期限一般在3到12期之间，年化利率不超过24%，用户认为下款速度快且催收态度还可以。其次是某助贷平台推出“分期购”虽然名义上是购物分期，但是用户提现比较灵活，额度最高可以达到2万元，并且对于征信查询次数较多的用户有一定容忍度，在不逾期的情况下通过率较高，期限可以根据需要选择并且较为灵活，但是需要注意服务费叠加后整体成本比较高。
除了以上两种之外，还有一种口子也值得我们去关注。第三种是某些持牌小贷公司“周转金”此类产品的额度一般都不高，大多在3000元以下，属于小额快贷性质的产品，申请门槛很低，并不需要太多复杂的资料就可以办理完成，只需要身份证和银行卡即可，在7天到一个月左右的短期周转时间里使用借款需求大而急切的人群适合。第四种为部分互联网大平台的“备用金”产品虽然额度不大，一般在500元到2000元左右，但是依靠大平台风控，在征信花的用户中偶尔也会开放“白名单”，并且免息期比较长，性价比最高的是它了，可惜不能满足大的需求。第五种就是一些新的会员制借贷渠道此类平台要求用户先购买会员或者支付一定的“评估费”之后才能申请，风险较大，虽然宣称可以“必下款”，但是实际下款率参差不齐，用户的评价两极分化严重，建议谨慎尝试。
用户在使用这些网贷口子的时候，优缺点分析很有必要优点是门槛低、放款快，解决了征信花用户急用钱的问题，并且部分平台还款方式灵活多样。但是缺点也很明显：利息一般比银行贷款高很多，有的平台上还有隐形费用比如担保费和服务费等，实际需要还的钱远远超过预期。另外逾期后催收手段比较激进，而且逾期记录还会被上传到征信系统中去加重个人信用状况的恶化程度。因此，在申请之前一定要认真阅读合同条款、计算出真实的年利率，并且要防止自己陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。
注意事项方面，用户要牢记理性借贷，按时还款原则。在挑选口子的时候，要优先选择持牌金融机构，并且不要触碰高利贷和套路贷。申请时不要轻信“洗白征信”、“强开额度”的虚假广告，以免个人信息被泄露或者受骗上当。同时建议用户先使用平台上的“额度测算”，以减少频繁提交造成个人信用记录增加的风险，从而提高审批通过的可能性。如果发现该网站有乱收费、暴力催收的行为的话，则要及时保存好证据，并向金融监管部门投诉来保护自己的合法权益不受侵害。
为了使大家对其中的一些细节有更深入的理解，下面将用户的问题及解答整理成列表：
征信申请了网贷会被马上拒绝吗？
不一定。征信花影响通过率，但是部分平台风控模型更看重用户收入稳定性、负债情况，只要不是严重的“连三累六”逾期，并不一定会被拒审。
问：三个工作日到帐包含周末吗？
答：一般的工作日指的就是周一到周五（不包括周末）。如果是在周五申请的话，三个工作日后就会顺延至下周二或者周三。但是大多数网贷平台在审核通过之后都会自动打款，并不会受到周末的影响，具体的到账时间则取决于银行的处理速度。
问：网贷口子申请失败对征信有影响吗？
答：会的。每次申请都会在征信报告上留下一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会导致征信出现不良信用历史，在短期内最好不要多次尝试，最好间隔一段时间再试。
