深夜两点，手机屏幕上蓝色的光映在李明焦灼的脸庞上，“余额不足”的提示条就像是催命符一样。信用分越来越被重视的时代里，芝麻分439这个数字显得格外刺眼，在正规渠道的大门已经关闭之后，他只能把目光投向角落里的“714高炮”。对于急需资金周转的人来说，很多人都在问：芝麻信用分只有439分可以贷款吗？网上流传的“714高炮必下的口子”到底是什么？这些平台额度是多少，期限是多久？本文将揭示五个声称一定会下低分的漏洞，并对其中的风险和真相进行深入分析。
在讨论具体的平台之前，必须先弄清楚一个概念：714高炮指的就是借款期限短到只有7天或者14天，而且利息非常高（通常综合年化利率超过36%）的非法高利贷平台。这样的平台会以“无视征信、保证放款”为由吸引急需用钱的人群，特别是芝麻分仅有439分的信用较低用户。虽然它们看起来是救命稻草，实际上却有玄机在里面。下面列举出五个口子，都是市场上比较常见的类型，并且审核较松但风险很高，仅供参考分析使用。
第一个是极速贷类口子。此类平台一般额度为500-2000元，期限多为7天。它的特点是审核速度很快，甚至宣称可以“秒下款”，对芝麻分的要求很低，439分也可以通过。但是需要注意的是，实际拿到的钱会扣除一部分服务费，在借款1000元的情况下只能得到七八百元左右，到期还款时可能需要还上万元或者更多钱。第二个是无忧花类口子额度稍大一些，大约在1000到3000元之间，期限多为7-14天。该类型的平台大多采用自动化审核的方式，只要用户的个人信息真实并且没有严重的逾期记录的话，即使芝麻分较低也还有一定的通过概率，并且续期费用较高。第三个闪电钱包主要针对小金额短期贷款，额度为800元左右，期限七天。申请门槛很低，并不需要太多的东西就可以办理出来，但是逾期之后催收的方式比较暴力一些。第四就是周转王额度从一百元开始，期限可以灵活选择但是利息很高，并且综合年化利率一般会比国家法定红线高出很多倍。第五个是“随手借”一般隐藏于各种非正规的应用市场之中，额度在500元到1500元左右，审核相对宽松但是隐私泄露的风险很大。
有关于使用条件的说明，各个平台基本相同：年满18周岁、有有效的身份证件以及银行卡，并且开通了实名制手机号。部分平台需要读取手机通讯录，这也是后续暴力催收的一个隐患。关于期限的问题714该名称本身就有短期性的含义，一般借款周期只有7天或者14天，并不适合长期的资金周转。额度上因为针对的是低信用人群所以第一次借贷的金额通常在一千元以下再借的话也只有小幅增加但是随之而来的就是更深的债务陷阱了
从用户评价来看，各个平台出现了两极分化的情况。部分急需用钱的人拿到了贷款，并且表示“下款快、门槛低”，解决了燃眉之急。但是更多的用户在使用之后后悔不已，评论中充满了利息高得吓人、砍头息严重、逾期一天就打电话骚扰我家人朋友甚至发恐吓短信等负面评价。“714高炮”的出现并不罕见。”
优缺点分析很有必要。优点方面，此类口子审核宽松、放款速度快、征信要求很低对于已经被正规金融机构拒绝的人而言，似乎就只剩下这条路了。但是缺点更加致命：利息非常高，有砍头息、暴力催收的情况发生，而且隐私泄露的风险较大一旦陷入，就很容易形成“以贷养贷”的恶性循环，债务越滚越大，最后无法偿还造成生活困境、家庭破裂。
在注意事项上，用户要对这类口子保持清醒。首先一定要算出年化利率不要被“日息低”这个宣传所迷惑，还要考虑服务费、手续费等隐性费用。其次保护个人隐私谨慎地授权通讯录、相册等权限。另外，再次提醒大家，在使用该软件时要注意保护好个人隐私信息不被泄露出去量力而行一旦借款后不按时还款，就会产生高额利息。最后，在经过严格的审核之后被批准为注册会计师。保存好借款的凭证遇到高利贷或者暴力催收时，要及时向有关部门投诉举报来保护自己的合法权益。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
1. 问：芝麻分439，申请这些口子一定能下款吗？
答：没有绝对的“必下款”。尽管这些平台审核较松懈，但是也会做基本的风险控制审核工作，比如对个人信息的真实性进行验证、是否曾经在其他平台上有过逾期记录等。439分只是表示通过率比较高，并不等于百分之百保证可以过。
2. 问：逾期不还会怎么样？
答：逾期会带来很严重的后果。首先会产生高额的滞纳金；其次，平台会对客户进行电话轰炸、爆通讯录等暴力催收；部分平台还会把客户的逾期记录上传到非正规征信系统中去，从而影响到之后在其他小贷平台上借款的可能性。
3. 问：这些口子会上征信吗？
答：大部分“714高炮”属于非法平台，不具备接入央行征信系统的资格。但是它们可能会被第三方征信或者网贷黑名单所收录，在被列入黑名单之后就很难再申请其他的网贷产品了。
4. 问：遇到砍头息应该怎样处理？
答：按照国家法律的规定，借款利息不能先期扣除。如果出现砍头息的情况，则可以依据实际收到的钱款来计算本金及利息，并且保留好相关的证据，在需要的时候也可以向律师求助。
因此，“714高炮必下的口子”虽然为芝麻分低的人群提供了一条融资途径，但是其背后的风险和成本也不容忽视。资金短缺的时候应该优先考虑正规渠道的帮助，比如向亲朋好友借款、申请银行贷款等。如果万不得已要选择这样的方式的话，请一定要擦亮眼睛看清条款，并且理性借贷以防止自己陷入债务陷阱之中。
