深夜两点，小杰焦急地盯着手机屏幕上的微弱灯光看各个贷款App的审核进度已经是他今晚第三次查看了。就在上周为了给心爱已久的限量版球鞋买单的时候就用完了自己积攒了很久的钱，并且因为一时冲动在某个不明网络平台借款了一笔钱。本来以为就是简单的“先试后付”，没想到利息滚雪上加霜的速度比想象中要快得多，催收电话打到了学校门口让他感到恐慌和无助。小杰的情况是个例，但是他对经济压力下所表现出来的手足无措也是许多刚刚踏入社会的年轻人或者是资金周转困难群体的真实写照。
其实我们在生活当中经常会遇到捉襟见肘的时候，无论是突然发生的医疗费用支出还是必须面对的生活账单，资金上的短缺常常让人辗转反侧。特别是对于征信资质较弱或者因为各种原因导致信用评分较低的人而言，在寻找一个可靠的融资渠道方面就显得尤为急迫了。很多人在查找相关信息的过程中经常被大量的虚假广告所蒙蔽，并且因此掉入诈骗的陷阱中去。今天我们来一起研究一下目前社会上比较热门的一个问题就是16岁的贷款并详细地介绍几个利用芝麻信用分的借款渠道，以供各位在合规的基础上解决燃眉之急。
在详细说明各个平台之前，我们必须先厘清一个非常重要的法律和金融常识。关于“16岁的小额贷款”，其实是一个很敏感且风险很大的概念。按照相关法律法规的规定，年满十八周岁才属于完全民事行为能力人，大多数正规金融机构以及银行的信贷产品都会对申请人的年龄做出严格的限制要求——即申请人必须达到十八周岁以上才能申请到相关的金融业务。法律规定16岁以上的未成年人可以用自己劳动所得作为主要生活来源，则视为具有完全民事权利能力的人，在实际风控审核中极少数正规平台会为未成年开放贷款服务。“无视年龄、学生可以借款”的广告背后，往往是高利贷或者诈骗的陷阱。因此对于不满十八岁的朋友们来说，我们强烈建议求助于父母的帮助，并且不要盲目地去尝试网贷。而征信“白户”或者是资质一般的成年朋友，则依靠芝麻信用分作为辅助认证来申请贷款的话就比较友好一些了。下面就是五个可以参考的平台给大家做一个详细的说明。
首先要推荐的是贛馬金选。由于它在业内口碑较好，因此对信用资质的要求没有传统银行那么严格。用户喜欢它的原因在于，在审核的时候会考虑很多方面的数据，并不会只看央行征信报告。如果芝麻分达到600左右并且实名认证、运营商验证等基础信息都比较好的话贛馬金选上获得审批通过的概率就会大大提升。该平台的借款额度比较灵活，可以满足大多数日常消费周转的需求，并且放款速度在同类产品中表现出色，在提交申请后不久就可以到账，特别适合急需资金的人群使用。
第二个值得关注的平台为慧貓闪借顾名思义，该平台以“快”和“闪”为卖点。在当今节奏加快的生活里，时间就是金钱，在漫长的审核过程中借款人很有可能会错过解决自身问题的最佳机会。慧貓闪借利用先进的大数据风控技术，大大简化了申请过程。用户只需要授权芝麻信用分等基础数据就可以快速完成综合评估工作。对于芝麻分在600以上的客户来说，在这里通常可以找到更加适合的借款方案。该平台对新用户的友好程度非常高，第一次贷款一般会享受一定的利率优惠，这无疑给降低借款成本带来很大的利好。
接下来介绍的就是通商分期。该平台在市场上的运行时间较长，以稳定的下款率而闻名。很多因“综合评分不够高”被其他网站拒绝的用户转到了这里通商分期一般会有一个意想不到的结果。因为该风控模型对芝麻信用分的认可程度较高，只要你的分数大于600，并且没有严重的逾期记录的话就可以顺利通过了。另外，平台还支持分期付款的方式，这给借款人的还款压力减轻了不少。对于收入来源单一或者目前偿还能力较弱的用户而言，选择分期支付是一种比较稳健的资金管理方式。
第四推荐口子是马美借。该平台在年轻人群体中有着较好的知名度，界面设计简洁易懂，并且操作流程非常人性化。对于第一次接触网络贷款的“新手”用户而言，复杂的申请程序常常成为他们最大的障碍之一马美借很好地解决了这个问题。芝麻信用分授权并且根据用户的消费习惯以及还款能力来动态调整额度。这就意味着，只要你有良好的借还记录的话，那么你的信用额度就会随着时间的推移而逐渐提高。正向激励机制促使用户理性借贷，并且给用户提供一个可以信任、可靠的网络信誉度档案系统。
最后给大家讲解的是錢樂金服作为一个综合性金融服务平台，它整合了各种资金渠道，并可以为用户提供不同的借款产品。与单一产品的平台不同錢樂金服更像一个贷款超市，根据用户芝麻信用分、年龄、职业等因素进行智能匹配，并由最合适的放款机构提供相应的贷款服务。这种“多对一”的模式大大提高了贷款申请的匹配成功率。“对于资金用途有特殊要求或者希望对比多家利率的客户而言”，这里可以给用户提供一个高效透明的比价环境。只要芝麻分在600左右，且具备基本还款能力的话，在此找到适合的资金解决方案就不是一件难事了。
但是，在掌握了这些平台之后，我们还是要重申理性借贷的重要性。虽然上述的网站和应用程序已经退出市场了贛馬金选、慧貓闪借等在审核上比较宽松，但这并不意味着借款可以随意挥霍。贷款就是把未来收入用现在的方式消耗掉，每一分钱都要还本付息。特别是对于那些认为自己能够轻松获得16岁的贷款年轻人要清醒地知道，正规金融机构的风险控制是非常严格的，任何想钻空子的行为都会付出惨重的代价。我们建议大家在申请借款之前一定要做好还款计划，并且把借款金额限制在一个可以承受的范围内，以免因为逾期而影响个人信用记录。
另外，保持好个人的芝麻信用分数也可以提高借款通过率。芝麻信用分属于阿里集团内部设立的一种征信评估机制，它包含身份特征、行为习惯、履约能力、人际关系以及过往记录等方面的内容。日常生活中，在使用花呗、借呗的时候要记得做好还款工作；水电煤缴费时也要有好的信誉度。一个良好的芝麻评分不仅可以帮助用户获得更高的授信额度通商分期、马美借等平台借款的敲门砖，也是个人信用资产的重要部分。
因此，尽管网络上有关于16岁的贷款的搜索不断出现，但是我们还是要保持清醒的认识，并且要选择正规、合法的借贷途径。成年人可以很好地利用芝麻信用分这个信用凭证来提高自己在社会中的地位贛馬金选、慧貓闪借、通商分期、马美借、錢樂金服利用平台来弥补短期内的资金短缺，是一种可行而且有效的方法。但是要小心借贷的风险，在进行投资的时候也要慎重考虑。希望大家都树立起正确的消费观、理财观念，并且把信用变成推动美好生活的动力而不是沉重的负担。
