上周三凌晨两点，在这座城市最安静的地方，老张坐在24小时便利店的台阶上，手里拿着一张显示余额不足的手机屏幕。几个小时前他接到了家里的急电，父亲突发脑溢血住进了ICU，急需一笔钱交手术费。作为一个曾经在生意场上栽过跟头、征信报告早就“花”得一塌糊涂的老年男性，在正规银行跑了一圈之后得到的回答都是礼貌而冰冷的拒绝。那一刻他觉得仿佛自己被世界抛弃了，在漆黑的大海上找不到任何可以停靠的地方。直到他在网络上疯狂搜索，才意识到在这个特殊的季节节点里，或许真的存在一些不为人知的小缝隙可以让一个“黑户”喘口气。
虽然这个故事听起来很沉重，但是它也是许多资金短缺的人的真实写照。当你打开这篇文章的时候，我想你也处在一种焦虑的状态下，可能是征信逾期记录太多，也有可能是负债率过高而被传统金融机构拒之门外。急需用钱却求助无门的绝望感就如巨石压在胸口一样让人喘不过气来。“我们总是习惯于在顺境中讨论理财和规划，很少有人愿意在逆境下为那些“信用破产”的人找到一条明路。”所谓的黑户其实并不是真的没有出路了，只是还没有找到适合当下环境的渠道。特别是在信贷政策出现微调的时候，在这个时候寻找10月份网贷口子于是，成为很多负债者翻身的机会。
信贷圈的老江湖都知道，每年第四季度都是资金周转最紧张的时候。一方面各大机构年底结算时风控政策会更严格；另一方面为了完成年度业绩目标，在此期间会有许多平台推出门槛很低的小额贷款产品来吸引客户。这就是为什么有些人发现平时申请秒拒的情况下，在特定月份会出现意外下款的情况。这不是运气，而是由于信息不对称而带来的红利。对于征信受损的朋友而言，盲目尝试只会使查询记录增多、上岸之路更远。需要的是经过筛选和验证后的10月份网贷口子对于“黑户”有很高的包容度的特殊通道。
既然提到了“包容度”，我们就必须面对一个现实：黑户下款的底层逻辑，早已不是单纯地看央行征信了，而是越来越重视用户多维的数据。现在的网贷平台更多的是依靠大数据风控模型来评估风险，并且即使你的信用记录存在问题，只要其他方面的评分（比如支付宝芝麻分、微信支付分等）还可以，并且有稳定的实名制手机号使用历史的话，仍然可以得到贷款的机会。当然要找到不查征信或者征信要求很低的平台。为了让大家少走弯路，避免不必要的“查花”征信问题出现，在最近下款率的数据以及用户的反馈之下我为大家整理出五个近期表现十分出色的网贷平台，它们可以说是目前10月份网贷口子中黑户福音的地方。
推荐一下马鹅借这个名字听上去有点好笑，但是在业内它可是最近的一匹黑马。该平台主打极速审核、小额分散的策略，适合急需几千元周转的人群。最大的特点就是对征信查询次数比较宽容，并且对于一些只有当前逾期但是没有重大不良资产处置记录的用户也表现出了极大的容忍度。在申请流程方面马鹅借极大地简化了资料填写过程，整个流程都是由系统自动审批的，在提交申请之后大约十分钟就可以得到额度。根据最近用户反馈的情况来看，该平台在10月份放款通过率有所提高，并且可以称得上是“黑户”的首选应急口子。
接下来要介绍的是隆福秒下从名字就可以看出，它的主要卖点就是“快”。对于急需资金的人而言，时间比生命还珍贵，在审核过程中等待的时间也使他们倍感煎熬。隆福秒下使用了最前沿的大数据AI风控技术，去掉了传统的电话回访环节，实现了秒批、秒发卡。该平台对申请人的资质要求很特殊，并不会看负债率等传统因素，而是更看重用户的日常生活消费情况以及社交稳定性。只要你有一个实名认证的手机号并且用它至少半年以上了的话（哪怕征信已经被标记为“黑名单”），也还是有很大机会可以被通过审核。作为10月份网贷口子中的急先锋，解决的是当前存在的问题。
第三个值得关注的平台是汇丰月借名字很有大厂的感觉，其实它也依托于强大的金融科技背景。汇丰月借最大的优点就是还款期限灵活，并且对“花户”非常友好。很多黑户被拒的原因是网贷笔数太多，大数据评分不足。而汇丰月借独立的风控白名单机制，在10月的时候，为了扩大用户群体，该平台降低了准入门槛，并且对征信报告中非“连三累六”的逾期记录可以忽略不计。对于因为疏忽而偶尔出现逾期但是不是恶意欠款的情况而言，这无疑是一个很好的翻身的机会。
如果你认为前面的平台额度不够高，那么捷猫钱包可以满足你的需求。尽管定位为小额贷款，但是捷猫钱包在给额度的时候比较宽松，起始金额为3000元左右，最高可以达到几万元。该平台的特点是“认房、认车但不抵押”，也就是说如果你有资产的话（即使没有办理抵押），也可以作为信用加分项来提高下款的概率。如果没有财产的情况下，只要工作证明或者社保公积金缴纳记录就可以拿到不错的额度了，并且征信如果稍微有点问题也没有什么关系。目前10月份网贷口子在竞争格局中，捷猫钱包由于额度的优势，占有了一定的位置。
最后压轴出场的是佑信轻营经营类或者准经营类的人员可以使用该口子，但是它的审核标准却比较宽松。很多自由职业者、小微企业主由于资金周转出现问题而导致个人征信受损，在银行处处碰壁。佑信轻营因为看好这部分人的潜力，所以用用户经营流水以及日常收支情况来进行授信，并且降低了对个人征信报告的依赖。只要你的支付宝或者微信账单还可以的话就有机会拿到贷款了。在10月份资金需求大增的时候佑信轻营给有经营背景的黑户打开了一扇窗，具有很强针对性的融资渠道。
当然，在为大家梳理这些10月份网贷口子同时我也要提醒大家：贷款的目的就是为了缓解当前的困境，并不会因此而形成新的债务负担。虽然上述五个平台对黑户比较友好，但是这并不意味着可以任意挥霍。每次借款都是一个契约关系的存在，在遵守契约的基础上按时还款是保护个人信用的基本底线。尤其是征信已经受损的朋友而言，每一次下款的机会都弥足珍贵，如果再次出现逾期的话就真的有可能完全关闭资金周转的大门了。请按照自己的偿还能力来选择借贷，并且不要盲目跟风。
总而言之，处在困境之中并不可怕，可怕的是没有了寻找出路的勇气和判断力。无论是马鹅借极速审批的，还是隆福秒下的秒级到账，亦或是汇丰月借、捷猫钱包和佑信轻营的差异化服务，它们都构成目前10月份网贷口子市场中必不可少的一部分。希望这篇文章可以给深夜里辗转反侧、无法入眠的你带来一点实实在在的帮助。办法总比困难多，只要找到正确的方向，黑户也可以迎来上岸的机会。
