在互联网金融发展十分成熟的今天，尽管大多数正规平台已经接入了央行征信系统，但是仍然有一部分借贷软件主打“门槛低、下款快”的噱头来吸引用户。所谓“不查征信工资流水贷”，一般是指没有接入央行征信系统或者风控模型主要依靠大数据、手机运营商信息、电商数据等进行授信的小额贷款类产品此类平台一般不需要用户提交复杂的工资流水证明，只需要简单的身份认证就可以申请。急需5000元钱的用户而言，该软件可以提供资金解决方案，但是其中风险和机会同在，借款人要慎重考虑。
再来谈谈市场中常见的几种额度和平台。第一类为消费金融类APP小贷公司等不知名的平台，一般贷款额度为1000元到5万元左右，新用户第一次借款的金额多在1000-5000元左右。该类网站审核速度很快，并且宣称“秒下款”，实际上大多数情况下是在半小时之内就到账了。第二类分期购物网站第三类为民间借贷信息撮合平台它们不直接放款，而是把用户信息提供给第三方资金方，这样的平台通常声称“无视黑白户”，但是利息比较高。
对于使用条件和期限方面，“不查征信”的软件门槛很低。一般而言，申请人只要年满18周岁、持有有效身份证件以及一张有效的银行卡就可以申请了。使用条件方面不需要抵押担保、也不需要提供工作证明或者银行流水。但是低门槛的背后是较短的借款期限。大多数此类产品借款周期为7天到3个月，特别是针对5000元的小额短期需求时，很多平台都会推荐14天或30天的还款期数。对于资金周转能力较差的人而言，在短期内产生较大的偿还压力是非常大的。
从用户使用评价来看，反馈出现了明显的两极分化。一部分人认为这些软件真的帮了大忙，在申请过程中比较简单，并且出款很快，可以称之为救命钱。特别是在深夜或者节假日的时候，当传统的金融机构都休息的时候，全天候提供服务的软件就显得很有用处。但是另一部分用户也抱怨利息费用太大虽然宣传利率属于合法范围内，但是加上服务费、担保费等隐形费用之后的实际年化利率常常会比国家规定的高很多。另外一部分用户表示，在一些小平台上出现了暴力催收以及骚扰通讯录好友的行为，并且对个人的生活造成了很大的干扰。
接下来分析一下这类软件的优缺点优点很明显：门槛极低征信花户、三无人员等没有正规收入来源的人也得到了借款的机会；下款速度快系统自动审核，资金秒到，适合急需使用。缺点也不容小觑：首先是利息高昂正规银行的利息一般是借款成本的好几倍；第三就是额度有限，初次申请时可能只有几千元左右，很难直接获得五千元的贷款；最后是合规性风险部分平台存在信息泄露的风险，或者是不受监管的“高利贷”马甲，在逾期的情况下后果难以预料。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。第一注意前期收费放款之前以工本费、解冻费等理由要求转账的行为，百分之百是诈骗。第二看懂借款合同，要确认实际到账金额和合同中约定的金额是否一致，并且是否有过高的“砍头息”。第三、保护个人隐私在申请的时候，不要随便给通讯录、相册等敏感信息授权。第四量力而行虽然门槛不高，但是借款终究是要还的，不能够靠借来维持生活，否则就会陷入债务泥潭。
最后，就用户所关心的一些常见问题我们整理出如下问答列表：
问：有没有不查征信就可以申请的贷款？
答：市场上存在未接入央行征信系统的企业，它们主要依靠大数据风控来判断客户是否符合贷款条件，并不意味着完全不需要审核。严重失信的人依然有可能被拒绝申请。
问：这些软件申请了5000元，大概什么时候可以到账？
大部分平台宣传秒下款，但是实际上在工作时间申请的话一般可以在10分钟到2个小时之内到账，具体还要看银行转账的速度。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：虽然不上征信，但是平台会有催收的行为，比如电话轰炸、联系紧急联系人等等。接入百行征信或者大数据黑名单的平台，逾期记录会影响之后在其他网贷平台上借款。
