深夜两点，手机屏幕上蓝色的光映在李阳焦虑的脸庞上，银行卡余额为个位数左右，而催收电话一个接一个地响着。对于征信早已“开花”的他而言，在沙漠中寻找水源就像是找下款快的贷款口子一样简单。很多像李阳这样的用户在绝望的时候会去搜索：真的有双黑户必下款的口子吗？哪些平台审核宽松并且可以即时到账？没有征信的应急贷款去哪里找？对于上述问题，本文收集了一些可能解决问题的办法供参考，但是要清楚其中的风险。
在金融借贷方面，双黑户一般指的是征信报告中存在严重逾期记录，并且被列入网贷黑名单的用户。这类人群正规银行渠道基本无法进入，所以大多会选择一些审核要求较低的网络贷款平台。第一种情况极融借款该平台最高额度为20万元，资质差的用户初始额度一般在1000元到5000元左右。它的特点是全机审、系统自动审批、放款速度通常在一小时内左右，对于急需资金周转的人比较友好。但是利息比较高，年化利率接近监管红线。
其次，榕树贷款作为聚合式的贷款平台，并不会直接放款，而是会匹配到资方。它对用户比较宽容，在收入稳定的情况下即使征信存在问题也有可能获得借款机会。额度跨度较大，从几千元到几万元不等，还款期限一般为3个月、6个月以及12个月三种选择。根据用户的反馈来看该平台的配信率比较高但是不同的借贷机构催收力度差别很大洋钱罐老牌网贷平台，最高额度为20万元，期限灵活。对于双黑户的容忍度在于只要不是目前处于“呆账”的状态仍然有一线希望。很多用户反映下款速度比较稳定，在工作日当天可以到账，但是前期还款压力较大，因为等额本息的方式使得前半部分本金偿还比例较小。
除了上面提到的平台之外分期乐虽然主要针对消费分期，但是小贷板块对于部分“花户”有一定的通过率。额度一般为5000元起，期限长一些的可以分12期或者更久的时间来还款，这样就大大减轻了短期的还款压力。但分期乐催收比较严格，逾期后对个人社交圈骚扰的风险较大。最后要提到的是信用卡贷后管理消费金融公司特批通道的信用卡额度一般在3000元到10000元左右，这种渠道通常是通过短信链接或者特定的应用程序入口来申请完成，属于“捡漏”的性质，下款速度快但是额度不稳，并且经常伴随着高额的服务费用。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。成功下款的用户一般会称赞其“救急效果好”、“审核快”，解决了燃眉之急。但是负面评论主要是针对利息过高、综合年化甚至达到36%以上以及催收态度恶劣和隐形费用多等问题提出的。从优缺点的角度来分析，这些口子的优点在于门槛低、放款快、手续简单几乎不用查详细的征信记录，适合紧急需要钱的时候。缺点就是利息高、期限短、逾期损失大容易陷入以贷养贷的恶性循环。
在此特别提示：凡是宣称“双黑户百分百下款”的，基本上都是诈骗行为。正规的贷款平台都会进行大数据查询，但是风控模型不同。申请之前一定要确认该网站是否具有放贷资质，并且不要在未支付任何工本费、解冻费的情况下就先行付款。另外还要看自己是否有能力还款，在需要借钱的时候要避免借给贫困的人，否则高利贷产生的罚息就会让债务越来越大。
整理出用户比较关心的几个问题的答案：
双黑户申请这些口子真的不需要查征信吗？
答：并不是完全不去查。大多数网贷平台查的是网贷大数据，而不是央行征信。“如果网贷的大数据评分很低的话”，还是会被拒绝的。“无视征信”更多的是一种营销噱头而已。
2. 申请之后多久可以拿到钱？
大部分平台都表示可以做到“秒批”、“当天到帐”。银行处理的速度不同，一般是在工作日早上申请，在下午就可以到账；晚上提交的话可能要等到第二天。
3. 逾期之后会产生怎样的结果？
逾期会产生高额罚息，还会被催收人员打电话骚扰，并且有可能联系到紧急联系人。部分接入征信的平台也会进一步恶化您的信用状况，从而影响您将来乘坐高铁等高消费行为。
4. 借款利息大约为多少？
答：对于双黑户等高风险人群而言，年化利率一般在24%-36%之间，并且有的更高。具体以借款合同为准，在借之前最好算好综合成本。
