深夜的手机屏幕发出冷冽的光芒，急需资金周转的李先生看着“不上征信”的广告语陷入沉思。对于上不了征信的网用签合同吗？这是借款人最关心的问题之一，在这种情况下他们既想避开信用记录的影响又担心自己掉入了陷阱之中。到底哪些平台可以真正实现无忧速借并且当天放款呢？所谓的“无视征信”服务背后存在着什么样的法律风险以及真实的成本？本文将带您深入探究。
在当前的网络借贷市场中，由于征信问题使得很多用户把目光转向了“不上征信”的借款渠道正规金融机构的贷款业务几乎都是需要签订合同的，不管是电子签章还是书面协议，都是为了保护双方的权利而留下的法律证据。所谓不上征信一般指该平台没有接入央行征信系统或者只对接了百行征信等民间征信机构，并不等于借款行为不受法律约束。
针对标题中提到的无忧速借当天放款需求，市面上确实存在一些审核门槛较低、放款速度很快的平台。以下是五个典型类型的整合额度和期限信息：
1. 极速花系列平台一般这类平台提供500元到5000元左右的小额贷款，期限为7天至30天。它的特点是全部由机器审核，并且几乎没有人工干预，在提交申请之后半个小时之内就可以到账了，但是利息折算出来的年化利率会比较高一些。
2. 分期商城额度部分消费分期平台提供“先消费后付款”或者提现的服务，额度为1000元到10000元之间。该类网站在初期的时候不被央行征信收录进去的，在出现逾期之后就会产生较高的滞纳金并且会有第三方催收的行为。
3. 助贷类口子：大数据匹配资方，部分资方为小额贷款公司，并未接入征信。额度灵活，从1000元到2万元都有，期限是3-12个月之间，审核比较宽松但是要收取一定的服务费。
4. 私人放贷或者借条网站最隐蔽的渠道是通过社交软件联系，签署电子借条。额度在几百到几千之间，期限很短，并且风险很高，很容易被“套路贷”或者暴力催收所侵害。
5. 持牌小贷特定极少数持牌机构在某些产品上还没有向征信上报，额度可以达到5万元左右，期限为6到24个月之间，并且会进行严格的大数据风控查询。
关于用户对产品或者服务的评价市场反馈出现了两极分化的现象。部分用户认为，该平台可以解决燃眉之急，申请流程简单，并且只需要身份证、银行卡即可进行操作，甚至不需要复杂的证明材料，在当天获得贷款的成功率也很大。但是也有另一批用户的吐槽是说实际到账的金额要扣除“砍头息”，还款压力大得无法承受，一旦逾期就会有催收手段不断出现干扰到正常的生活了。
在进行优缺点分析在当时，我们应该理性地看待。优点是门槛很低、征信要求不高、放款速度较快、适合短期急需用钱的人群。缺点很明显：利息以及相关的费用很高，并且远远超过法定利率上限；合同中存在一些隐藏的条款或者陷阱；没有相应的监管措施来保证个人信息的安全性；逾期后的处理方式无法控制，可能会出现通讯录被轰炸的情况等软暴力行为。
在借款的时候要注意以下几点事项：首先，合同要仔细地看一遍利率、违约金、服务费等条款中如果存在不明费用的话，一定要坚决拒绝。其次要核实平台的资质问题，不能将钱款汇入私人账户里去。最后量力而行，并且不要以贷养贷，否则就会陷入无法自拔的债务困境之中。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：不上征信的贷款是不是就不需要还了？
答：错误。不上征信并不表示债务已经消失，只要签订了有效的合同书，债权人仍然可以采用法律手段来追讨欠款，并且有可能起诉借款人。
问：签署电子合同有法律效力吗？
答：有。经过实名认证的电子签名和纸质合同一样有效，借款人要对签署的内容负责。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：是否拥有营业执照和金融牌照，利率是否符合国家规定的上限（年化24%以内受到保护），是否存在其他隐形收费。
