深夜两点，阿杰看着手机屏幕上的冷光以及银行卡上仅剩的钱额而感到焦虑，并在搜索框里输入了“不上征信可以逾期还款吗”。侥幸心理的背后往往是资金周转不灵的无奈，但是用户更关心的是市场上有没有这样的情况不考虑评分的贷款软件有没有办法解决燃眉之急？这些平台真的不需要查征信吗？逾期后果到底有多严重呢本文将从五个热门口径来剖析，给你揭开真相。
在讨论“不上征信”的问题之前，我们要先弄清楚一个概念：正规金融机构基本全部接入了央行征信系统所谓的“不上征信”一般指持牌小贷公司或者民间借贷机构，它们有可能暂时没有接入征信系统或者是只对接百行征信等民间信用体系。但是这并不意味着可以无限制地逾期还款。首先这类平台通常利息和滞纳金都比较高，如果出现逾期的话催收方式也比正规银行要强硬得多。其次上不上央行征信其实无关紧要，在互联网大数据中留下了污点之后会影响到其他地方的借贷资格。
对于用户所关心的五个不给评分的贷款软件，我们整理出目前市场上口碑较好的几类平台。需要注意的是，在这些平台上虽然征信要求相对宽松一些，但是仍然存在基本审核机制。
1. 极速花呗（化名）：这是个主打消费分期的产品，额度一般为1000到5000元。它具有的特点审核速度快基本上提交资料之后半小时之内就可以放款。条件比较简单，只需要实名认证、绑定银行卡就可以了，期限可以灵活选择7天到30天之间的短期周转贷款。用户普遍认为通过率高但是利息较高，适合急需小笔资金的人群使用。
2. 闪电借条（化名）：该平台以“无视黑白户”作为宣传点，额度为500元至3000元。期限较短一般为14天或者21天。条件非常宽松，几乎不用查征信报告，但是需要通讯录授权。用户反馈显示该平台催收比较频繁，在逾期之后就会骚扰联系人所以要按时还款。
3. 安心贷（化名）：这是一款老牌的贷款超市类软件，整合了多个放款方。额度跨度大，从1000元到2万元都有可能。期限选择灵活可以分为3期、6期甚至12期。征信要求不高，但是会查看用户的网络信用分。用户表示下款比较稳定，不过部分资方利息较高，需要谨慎选择。
4. 自由薪（化名）：主打工薪族贷款，额度为2000元至1万元。使用条件需要提供工作证明或者社保缴纳记录，但是征信方面不做硬性要求。期限一般为3个月到6个月左右。用户普遍认为该平台利息合理，催收态度好，在征信花户中是一个不错的选择。
5. 随心付（化名）：一款小额极速贷产品，额度固定为2000元左右期限为七天征信评分可以忽略不计，只需要身份证就可以申请。用户评价两极分化，有人觉得方便快捷，也有人说利息太高而且逾期费用很大。仅作应急之用为宜。
经过对各种平台的了解之后，我们再来看一下用户真实的使用情况以及优缺点分析。根据用户的反馈可知，此类软件最大的优点就是门槛低、下款快对于征信上有问题，无法从银行获得贷款的人而言，这可以称得上是救命稻草。但是缺点也很突出：利息一般比法律规定要高，有隐形费用，并且催收手段比较激烈很多用户在逾期之后遭遇了爆通讯录、恶意P图等软暴力，给生活造成很大的困扰。
因此，在使用这些不考虑评分的贷款软件的时候，有几点注意事项要牢记。首先一定要算好实际到账金额和还款金额很多平台都有“砍头息”的情况。其次要注意保护好个人隐私，谨慎授权通讯录以防信息泄露。最后也是最重要的就是按时还款虽然不挂征信，但是大数据的互通互联会让你的老赖行为无处藏身，并且可能会被起诉。
为了便于大家更好地了解，我们收集了一些常见的问题，并给出相应的回答：
问：不上征信的贷款逾期真的没关系吗？
答：有关联。虽然不上央行征信，但是会影响到网络大数据信用分，从而使得之后不能申请其他的网贷贷款了。高额的罚息以及频繁催收都会对生活造成很大的影响。
问：这些平台会起诉我吗？
答：金额不大一般不会，但是如果欠款数额巨大并且恶意拖欠的话，平台仍然有起诉的权利，在法院判决之后不履行就会被列入失信被执行人名单。
问：怎样知道一个平台是否正规？
答：看有没有放贷资格，利息是否在国家规定的范围内（年化利率不超过24%），是否存在暴力催收的行为。
因此，“不上征信可以逾期还款吗”这个问题的答案显然是不正确的。从信用角度或者生活安定的角度出发，按时还贷是借贷的基本要求。在选择无视评分的贷款软件的时候要擦亮眼睛、理性借贷，不能饮鸩止渴。
