深夜的手机屏幕上阿强焦急的脸庞映入眼帘，家里突然出现的情况需要一笔周转资金。银行手续复杂正规平台额度迟迟不能批准，在这种无路可走的时候他只能在搜索框里颤抖着写下自己内心所想的内容。714必下口子贴吧成了他唯一的救命稻草。面对网络上铺天盖地的借贷信息，你是不是也和阿强一样在问：到底有没有真正的无视征信就一定能下款的口子？所谓的“救急神器”的额度有多大呢？除了使用之外还有哪些人们不知道的风险存在呢？
在讨论具体的借贷渠道之前，我们先来弄清楚什么是“714口子”。所谓的“714”，一般指的是借款期限极短的贷款产品，通常是7天或者14天左右，并且审核门槛很低、放款速度很快。虽然它们标榜着可以无视一切条件立即下贷的服务承诺，但是背后却常常伴随着高得吓人的利息以及让人无法承受的实际年化利率。急用钱的人可以用这个口子解决燃眉之急，但也会陷入债务泥潭的风险比较高。以下根据网络热度和实际反馈列举出五种常见的急需资金渠道，请各位谨慎参考。
第一类小额消费金融类APP分期乐、捷信金融等平台正规持牌机构，在推广期或者特定活动期间，对于征信有瑕疵的用户会降低审核标准。额度一般为1000元到5万元不等，使用期限灵活，从3个月至24个月都有可能。相比于714高炮而言它们利息透明、年化利率在24%-36%之间是急用钱人群首选正规替代品。
第二类是互联网大公司自己做出来的贷款服务支付宝的借呗、微信的微粒贷以及京东金条等等。虽然它们并不是“无孔不入”，但是依靠大数据风控，很多没有央行征信记录的人也可以拿到额度。这类产品的贷款金额范围很广，从几百元到几十万都有可能，日利率一般为万分之二至万分之五之间，可以随借随还，十分方便。账号活跃度高的话就属于急用钱的最佳选择。
第三类是信用卡取现以及现金分期对于已经拥有一张信用卡的用户而言，这是一个很容易被忽略掉的重要“必下口子”。只要有可用额度的话取现或者申请现金分期成功的几率接近百分之百。取现额度一般为信用额度的一半左右，虽然手续费和利息比较高，但是相比正规渠道获取高利贷的安全性要好得多，并且不会出现暴力催收的情况。
第四类就是用户经常在贴吧里讨论的内容极速放款中介平台这类平台本身并不放贷，而是汇集了大量的第三方小贷公司。例如“省呗”、“还呗”。它们的特点为“机审秒批”，征信要求比较宽松一些额度一般在3000元到1万之间，期限多为三个月至六个月左右。虽然下款速度很快，但是有些资方会收取担保费或者服务费，在实际借款成本上需要仔细计算。
最后一类为消费分期在特定场景中美团的借钱、抖音的放心借等等。这些平台是根据用户的消费数据来提供授信服务的。如果经常在某个平台上购物，那么该平台就会弹出授信提示信息。这类口子一般放款比较稳当，并且新用户常常有免息券之类的优惠活动，在短期内可以用来周转资金。
对于用户评价而言，网络上褒贬不一。部分使用者认为正规平台无法借贷的情况下极速口子的确可以解燃眉之急，虽然利息较高但是只要按时还款就不会出现暴力催收的情况。但也有人愤怒地反馈道：“借了3000元拿到手只有2100元，7天之后要还上三千块钱，这就是变相的高利贷，一旦逾期爆通讯录让人崩溃。”真实的用户评价告诉我们，“必下”其实价格不菲。
针对这些渠道，我们来做个优缺点分析。优点很明显：门槛低、放款快、操作简单征信花户或者急需小笔资金的人可以享受到正规银行所不具备的优势。但是缺点也十分严重：利息隐形费用高、逾期后果严重，容易陷入以贷养贷尤其是非正规的714口子，一旦触及就会造成个人隐私泄露，并且家庭生活也会受到严重影响。
在使用这些借贷工具的时候要注意以下几点。第一，坚决抵制砍头息法律规定，借款本金应该按照实际收到的金额来计算，如果借了5000元到了手3500元的话，在法律上只需要偿还3500元本金以及合法利息。第二保存好借款的凭证要将聊天记录、转账凭证、借款合同截图保存好，以便日后发生纠纷时维权用。第三，量力而行借款之前要先算好自己的还款能力，不能因为一时冲动而负债累累。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
问：征信黑名单上的人还有没有可以绕过的口子呢？
答：理论上是没有的。所谓的“不管不顾”一般就是营销上的一种说法。“正规机构一定要查征信，非正规机构虽然不查征信，但是会查询大数据或者要求提供通讯录，而且风险很大。”
问：714口子逾期了会怎样？
非正规714口子逾期一般会受到频繁的电话骚扰、爆通讯录、P图辱骂等软暴力催收。正规平台一旦出现逾期就会被报送至央行征信系统，从而影响到未来的房贷和车贷申请。
问：借了高利贷要不要还？
答：本金要还清，法律保护的年化利率在24%以内产生的利息也要偿还。超过36％的部分为非法收入可以不支付给对方。建议用法律途径来解决纠纷而不是直接拒绝还款。
