深夜的手机屏幕亮着，阿强焦急的脸庞映在上面，因为征信有问题银行贷款被拒了，家里急需周转的资金却找不到。没有其他办法的时候，求助没有上征信的贷款成为唯一的救命稻草。有很多用户在搜索引擎里搜索过哪里有不看征信就放款的平台？急用钱时，征信被拉黑了，在哪儿可以申请贷款呢？想得到一点希望的感觉。面对各种各样的借贷广告，到底哪些是真实的有效的不看征信网贷平台放款速度快口子呢？征信系统真的不管用吗？还有哪些未知的障碍和风险在背后支撑着它的发展历程？本文将带您深入探讨。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念，“不看征信”一般是指不去查看央行征信报告或者对征信瑕疵比较宽容，并不代表没有审核机制。该类网站主要依靠大数据风控来判断用户的手机使用习惯、消费记录等信息。目前市场上反馈较多并且放款速度较快的几种口子及其详细情况如下：
一、平台额度及期限详解
1. 极速分期类口子：此类平台一般以小金额、短期为主，额度为500元到5000元左右。比如某些消费分期商城名义上是购物分期但是实际上可以通过变现或者直接提现获得资金。特点期限灵活一般为7天到3个月，适用于临时急需的情况。审核速度非常快，在30分钟之内就可以出结果，并且有“秒批”的情况出现，但是相应的利息费用会比较高一些。
2. 信用卡代还类平台：部分代还软件会提供小额垫资服务，额度根据用户的信用卡账单金额而定，在1000元到2万元之间。这样的服务使用条件比较特殊，需要用户授权信用卡信息。期限一般和信用卡账单周期一致，并给用户提供一定的缓冲时间。征信上有瑕疵但是使用卡正常的客户可以考虑用这个周转方法。
3. 纯线上信用贷款：一些新兴的互联网金融APP为了抢占市场，征信要求比较宽松。额度跨度大，在1000元到5万元之间。期限选择多样，3期到12期都有。一般要求申请人的年龄在22-50岁之间，并且需要提供实名认证的手机号和银行卡。放款速度通常是24小时内到账，优质的用户可以实现实时到账。
4. 抵押典当类线上版：不看征信的话，实物抵押是最直接的方法。现在有些平台可以进行线上评估，并且可以通过邮寄的方式提供房产（比如手机、奢侈品）。额度取决于所押物品的价值大小，在50%-80%之间。期限比较宽松，可以按月续期。只要抵押物有价值的话就基本不会看征信记录了，放款的速度由物流速度、评估速度决定。
5. 会员制借贷社群：这是一种比较隐性的口子，一般会借助于特定的社群或者APP。用户需要支付一定的会员费才可以申请借款。额度不大，在1000元到一万之间。期限较短，一般是十四天或者是一个月左右。该平台审核非常简单，有时候只需要通讯录授权就可以放款了，并且风险较大，要小心辨别。
二、用户评价及真实反馈
各大论坛、投诉平台中，有关于这些不看征信的贷款平台的评价褒贬不一。正面反馈主要在于“下款快”、“门槛低”。用户小李说：“由于之前有过逾期的情况，银行根本就不会批了，幸亏有某分期公司可以申请到贷款，并且虽然利息比较高一点，但是确实解决了燃眉之急，在半个小时之内就到账了。”
但是负面评价也一直存在。很多用户反映一些平台有“砍头息”的情况，即借款一千元，实际拿到的钱只有八百元左右，但还款时还是要还上一整千甚至更多。还有人抱怨催收的问题，在逾期的时候通讯录里的好友会收到骚扰电话，这对个人名誉造成很大的伤害。因此在选择之前用户要判断平台是否正规，并不是看能不能下款就可以的了。
三、优缺点详细说明
优点：
1. 门槛很低：这是最大的好处，给征信黑户、花呗用户提供了资金周转的机会。
2. 放款速度快：相比传统银行贷款动辄数天的审核期，这些口子一般可以在当天甚至几分钟之内放款，很适合应急。
3. 手续简单：全程线上操作，不需抵押物（除抵押类外），只需要身份证、银行卡就可以申请。
缺点：
1. 利息和费用高：不看征信就意味着高风险，平台为了弥补坏账成本，会收取较高的利息、服务费或者担保费等费用，综合年化利率常常超过法定标准。
2. 额度受限：首次借款额度较小，要通过按时还款来提高额度，在需要大额资金的情况下效果不明显。
3. 风险：一些不正规的平台可能存在高利贷、套路贷，还存在个人信息泄露的风险。
四、借款须知
在申请没有上征信的贷款在面对各种情况的时候，一定要保持清醒的头脑。首先应该核实平台是否具有正规的金融牌照，并且选择知名度较高的平台来操作。其次要仔细阅读借款合同中关于利率、逾期费以及服务费的部分内容，算出实际到账的钱数和还款金额以防止被“砍头息”的陷阱所迷惑。再次量力而行，根据自己的经济状况决定是否借贷，避免陷入无钱还债的境地；同时也要警惕那些为了生存下去而采取借新补旧的方式导致恶性循环的现象发生。最后要注意保护好个人隐私信息，在没有看清的情况下不要给APP授权通讯录、相册等敏感权限。
五、用户提问和解答
问：这些平台真的不看征信吗？
大部分声称“不要看征信”的平台，实际上就是指不查央行的个人信用报告，或者是对于查询次数以及逾期记录比较宽松。但是它们一般会去查看第三方征信数据或者大数据风控系统。如果大数评分很低的话也会被拒绝掉。
问：如果不还会怎么样？
答：虽然部分平台不接入央行征信系统，但是逾期带来的后果依然很严重。首先会收到高额的罚息以及催收行为，比如电话轰炸、爆通讯录等等。其次，逾期记录会被上传到网络征信或者行业黑名单上，在以后其他平台上借款的时候就会受到限制了。正规持牌机构仍然存在被起诉的风险。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：可以在应用商店查到开发者的信息，也可以在工商局网站上查询运营主体。正规的平台会在合同里写明年化利率（APR）。凡是年化利率超过法定保护上限的地方要提高警惕。
因此找到没有上征信的贷款虽然可以给急需资金的朋友找到一条出路，但是其中的风险不能忽视。建议用户在申请之前做好功课，选择正规透明的平台，并根据自己的还款能力理性借贷，不要因为小失大而造成更大的财务危机。
