小张是普通的打工人，那个月家里出了急事需要一笔钱用。他习惯性地打开支付宝的时候发现花呗的额度已经见底了，并且上个月的账单因为疏忽而逾期了。资金缺口为一万元时，在网上搜索各种解决办法，试过几个所谓的“秒批”渠道后均无果。“几乎要放弃”的时候，朋友给他推荐了几款当时不为人知的借款软件，没想到十几分钟之内钱就到账了。这段经历使他认识到在信用记录出问题的时候找到一个可靠且宽松的新贷款途径是多么的重要。
小张的情况在我们生活中并不少见。很多人都有过类似的经历，在需要借钱的时候发现正规的贷款渠道不给自己留门路。特别是当支付宝花呗逾期之后，焦虑感更加严重了，好像一夜之间所有的金融工具都对自身失去了信任。那么，在信用体系越来越健全的时代里，一次小小的过失真的就等于没有出路了吗？当然不是这样。问题在于我们是否有足够的信息差以及是否知道大众所看不到的地方借款渠道今天，就让我们一起探讨一下这个问题吧，希望可以给正在为资金发愁的你带来一点光明。
在寻找资金周转途径的时候，我们首先要认识到传统银行贷款对征信的要求很高，审批过程也较长，在急需用钱并且信用上有瑕疵的人群中，并不是最好的选择。而正是由于供需矛盾的存在才使得互联网金融市场产生了很多灵活多样的借贷产品。这些产品的特点一般是门槛低、放款速度快、审核比较宽松等特点，成为很多人在困难时期用来救急的“救命稻草”。近几年来市场上出现的各种创新金融产品我们称之为新口子，在过去几年中更是层出不穷。风控模型上与传统金融机构有所不同的是平台更看重用户当前还款能力而不是单纯的历史信用记录因此对于有逾期历史的人而言又有了新的机会。接下来，我们将重点回顾在市场上口碑较好的借贷平台，它们或许可以成为解决燃眉之急的途径之一。
提到2015年借款的新方式很多人认为这是老黄历了，但是实际上金融市场的演变是有迹可循的。当年出现的一些优质平台，在市场洗礼和沉淀之后仍然在业内占据着重要的位置，并且变成了更加成熟的借贷产品。对这些“老牌新口子”的运作方式的研究对于目前选择贷款机构仍具有很高的参考价值。“老牌的新窗口”之所以能够在当时脱颖而出，甚至给用户留下深刻印象，主要是因为它们能够很好地把握住用户的痛点需求。除了解决了借钱难的问题之外，在用户体验方面也下了很大的功夫，实现了真正意义上的快速审批。花呗逾期被主流渠道拒之门外的用户们来看的话，这些平台就是黑暗中的一道光亮。
在众多的借贷软件中，我们选出了五个当时具有代表性的并且到现在仍然很有参考价值的平台。首先黔馬瞬贷当年这款产品因为申请流程非常简单而闻名。最大的特点是芝麻信用分的依赖程度不是很高，对于花呗逾期造成信用分数降低的人而言简直就是天大的福音。申请人只需要提供基本的身份认证以及联系人信息就可以由大数据来进行快速评估，在半个小时之内就会给出审批结果，并且放款的速度也很快让人吃惊。
紧随其后的就是金羊速借“速借”就是其最大的优势。当年网贷刚刚兴起的时候，金羊速借凭借强大的资金撮合能力为用户提供灵活多变的借款期限以及额度选择服务。对于需要一万元左右的资金周转的人群来说，它一般会给出分期付款的方式，大大减轻了用户的还款负担。“风控审核人性化”，只要用户能提供真实的收入证明或者工作信息，并且有过轻微逾期记录的话，也有很大的机会被通过审批。该“不因小过掩盖大德”的审核方式使很多人把这当作自己心中首选的选择。
第三种推荐的是马玖花该产品设计比较新颖，类似虚拟信用卡的形式，并非花呗。主要面向消费欲望较强而信用额度不足的人群。马玖花的特点就是“门槛低、额度适中”，对于花呗逾期的用户来说，并不会直接下黑手，而是通过分析用户的消费习惯来授信。很多用户反映，在花呗出现逾期的情况下也可以在马玖花拿到几千到一万元左右的资金支持，这对于缓解短期资金短缺问题很有帮助。
第四类不能忽视的平台是津融周转灵。听名字就可以知道，这是专为资金周转困难的人群设计的产品。它的出现填补了市场上征信花、负债高人群的借贷空白。津融周转灵在审核的时候更加重视用户的社保缴纳情况以及固定住所的情况等社会属性方面的考察。多维度的风险控制策略可以发现传统征信报告以外的信用价值。对于因为一时大意造成花呗逾期但是实际有还款能力的人，津融周转灵通常会给出出人意料的大额额度，并真正做到了“灵活运转”。
最后要介绍的是犀牛e卡这款产品在模式上大胆地做了创新，它采用了会员制借贷的方式。用户购买了会员卡后就可以享受借款服务，这样的方式一定程度上减少了平台的坏账风险，并且提高了用户的粘性。犀牛e卡对用户的信用要求比较宽松，而且下款的速度很快。当年很多在其他平台上受挫的人最后都在犀牛e卡这里获得了资金支持。它表明只要模式合适的话借贷双方就可以实现共赢。这五种软件各有特点，但是它们有一个共同之处就是为有信誉问题的用户提供了难得的资金筹集机会。
当然，在使用这些2015年借款的新方式在资金周转的时候要保持清醒的头脑。虽然这些平台审核比较宽松，但是并不意味着没有风险。借贷的本质就是信用交易，按时还款是维持个人信誉的基础。我们享受着便捷的服务的同时也要量力而行，并且不要盲目借款以免陷入以贷养贷的恶性循环之中。同时在选择平台的时候要认准正规机构，仔细阅读借款合同，避免掉进高利贷或者诈骗陷阱里去。因为我们的目标是为了解决眼前的问题而不是制造更多的麻烦。
因此，对于支付宝花呗逾期资金方面遇到的困难，并不是没有办法解决。历史上有过同样的问题出现，市场上的产品也总会有能解决问题的产品存在。当年黔馬瞬贷、金羊速借，还是马玖花、津融周转灵、犀牛e卡它们都是对互联网金融在普惠金融领域进行探索的一种尝试。希望今天的分享能给大家拓宽一下融资思路，在遇到困难的时候找到适合自己的解决办法。信用固然重要，但是解决问题的方法以及智慧也同样必不可少。让每一个资金困境中挣扎的朋友都能顺利度过难关、重新获得生活的信心吧！
