深夜里，小张因为手机屏幕的微光而显得很焦急。刚上高二的小张想买一台新电脑学编程，但是不想给家里添麻烦，在应用商店翻来覆去地找着一个可以解决燃眉之急的办法。17岁的时候哪里可以借到钱呢？小张的问题，也是很多急需用钱的未成年人心里所想的事情。面对各种各样的借贷广告时怎样分辨出哪些平台是正规可靠的呢？有没有适合未成年人大借的钱路子啊真的有合适的吗
年满17岁的人寻求资金支持的时候，往往会遇到很多困难。随着金融监管越来越严格，在正规持牌机构基本上都不再给未成年人提供贷款服务的情况下，“容易借款”软件中的大部分产品都存在很高的风险或者合规问题。如果用户真的有紧急的资金需求的话，最好的办法就是求助于自己的父母或者是申请政府资助的助学项目。盲目在网络平台上借钱很容易掉进高利贷或诈骗陷阱中去，得不偿失。
目前，主流正规借贷平台如借呗、微粒贷、京东金条等都严格设置了借款人年龄须在18周岁以上，并且具有完全民事行为能力的门槛。这意味着，17岁的用户在正规渠道是不能通过审核的。“网传”的所谓“下款APP”，实际上都是不法分子利用年轻人阅历浅薄设下的圈套。这些平台要求用户提供身份证、通讯录等个人隐私信息，在借款之后就可能会出现暴力催收、利息不断累积等问题。
在极端的情况下，一些违规的平台放贷的时候额度一般都比较小，并且时间很短。例如非法“网贷”的最高贷款额只有几百元，期限仅为七天左右，但是年化利率可以达到上百甚至上千倍以上。正规的大公司如度小满、360借条等虽然借款上限可达上万元甚至是更多，还款方式灵活多样，最长可分12期之久；但是这些优质的服务只对成年人开放，并不向未成年人提供服务。用户在使用之前一定要认真阅读平台的协议条款，不要轻信“不受年龄限制”的宣传。
正规平台的成年用户对评价普遍认为流程简单、费用清楚。但是，对于那些选择非法途径的人们来说，他们的感受就大相径庭了。很多借款者反映，在借到钱之后还要被要求缴纳“砍头息”，也就是实际拿到的钱比贷款时少得多；而到了还款的时候又要支付高额的“服务费”。更甚的是逾期后平台爆通讯录给借款人及其亲友造成很大的精神压力。这些负面案例时刻提醒我们：未成年人借贷，风险大于收益。
为了更直观地展示，我们来分析一下此类借贷的优缺点。优点方面，对于急需用钱的未成年人而言，部分违规平台可以审核得非常快，“秒下款”，但是这是个陷阱。而缺点就很明显了：利息很高、合同不合法、隐私泄露的风险大、影响个人征信（如果该平台接入征信系统的话，逾期记录会伴随多年）。另外未成年人大都没有稳定的收入来源，在债务危机中挣扎时很难自救，并且会影响到自己的学业以及以后的人生道路。
在借款的时候要记住一些注意事项。第一，保护好个人隐私信息不要随便上传身份证照片或者人脸视频到不明平台。其次，“无需抵押、无担保、黑户也能贷款”的广告基本可以判定为骗局了。再次计算实际利率，正规银行的年化利息一般不超过24%，超过36%的部分就属于非法高利贷了。最后如果已经出现纠纷的话就要马上告诉家长或者报警处理，不能用借款来偿还债务。
对于大家关心的具体问题，这里列出几个常见疑问以及解答：
17岁真的没有正规平台可以借到钱吗？
正规持牌金融机构严格遵守国家法律法规，禁止向未成年人提供贷款。任何声称17岁可以借款的正规平台通常指的是需要父母作为共同借款人或者监护人的特殊情况，并不存在个人信用贷款的情况。
2. 如果急需用钱，有什么替代方案？
答：建议与父母或者监护人沟通，请求资金援助。还可以通过正规兼职来获取收入，也可以申请学校的资助项目。
3. 如果不小心借了高利贷还不起怎么办？
答：立即停止还款并且保留好相关的证据，然后向家长坦白，并且报警。法律规定高利贷超过法律保护范围的利息不用还。同时可以向金融监管部门投诉举报该平台。
