在寻找短期周转资金的时候，由于征信记录不全或者不良的年轻人往往会把目光投向那些宣称“无需查征信”的平台。实际上市场上所说的“不查询央行征信报告”一般是指不查看个人信用信息是否良好，并且大多数正规公司仍然会根据大数据风控模型来判断一个人的还款能力。年龄达到二十岁只是基本条件，但是稳定的还款能力才是通过审核的关键所在。以下筛选出的一类网络交易平台，主要功能包括7天到15天的短期贷款服务额度合适，应急使用。
一、热门平台额度及期限详解
1. 分期X：这是一个老资格的消费分期平台，比较适合20岁以上的人群。虽然主打的是分期购物模式，但是它也现金借款额度一般在1000到5000元之间，可以提供7天至30天的灵活借款期限。该平台的特点就是审核速度快，一般是半小时之内就可以得出结果，并且会查询征信记录，但是对于没有信用历史的新用户也能够接受一定的宽容度。
2. 极融借款：作为一款助贷产品，它匹配的放款方多为持牌机构。最高可借到五万元，但是新用户第一次借款一般在两千元左右左右，期限比较灵活，包括15天的短期方案最大的优点就是对征信的要求比较宽松，只要没有严重的逾期记录就可以通过大数据评分达到要求来申请。
3. 洋钱罐这款产品在年轻群体中口碑还可以，最低借款额度为1000元起，并且可以进行分期还款。虽然不强制要求使用央行征信系统，但是风控体系会结合用户互联网行为数据来进行综合判断。急需周转的客户提现很快，一般十分钟左右就可以到账。
4. 小赢卡贷主要面向信用卡持有人或者信用良好的用户，也接受20岁以上的白户申请。额度跨度较大，期限选择很多。需要注意的是，该平台借款之后会由资方上报征信，适合那些目前没有征信记录但是将来有计划建立个人信用档案的人群。
5. 你我贷该平台运营时间较长，有“秒啦”等产品，以小额短期为主。借款期限为14天至一年左右不等，并且正好符合了用户需要的15天借款的需求。其审核机制主要依靠手机运营商的数据以及电商数据来判断征信情况比较低，适合急需资金又不想留下征信查询记录的人群使用。
二、用户评价及真实反馈
根据各大应用商店和论坛上用户的评价可以发现，上述平台的满意度主要体现在“下款快”。一位名叫“奋斗的蜗牛”的用户在评论中提到：“刚满20岁，在别的平台上都被秒拒了，但是极融居然通过了，虽然只有1500元额度，但解了我的燃眉之急，半个月内还上也没有太大压力。”当然也有负面的声音，有部分用户的反馈是利息以及手续费加起来的成本比较高尤其是短期借款，综合年化利率接近法定上限，在此情况下用户应该在申请贷款之前计算好还款总额。
三、优缺点分析及注意事项
短期借款平台的优点非常明显：门槛低、速度快、流程全部在线上完成。20多岁的年轻人不需要抵押担保，只需要身份证、银行卡就可以申请。但是缺点也不能忽略掉。首先利息成本大短期借款的日息一般超过万分之五，有的还包含服务费，因此实际支出远大于预期。第二是催收问题逾期的话，平台就会频繁打电话催收，会影响到日常生活。
用户要特别注意，不要被那些需要“预交工本费”或者要求支付所谓的“解冻费”的非法网站所欺骗。正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外虽然部分平台声称不会查询征信记录，但是逾期行为仍然会记入第三方的大数据征信系统中，在其他平台上借款时可能会被拒贷。
四、用户提问和回答
Q：20岁没有工作可以借钱吗？
A：大部分平台要求申请者有稳定的收入来源。没有工作的话，提供支付宝流水或者兼职收入证明可能会提高通过率，但是完全没有经济收入很难被审核批准。
Q：有没有不查征信的平台呢？
A：没有查询信用记录的平台很少，大多是高利贷或者诈骗。正规持牌机构一般都会进行大数据风控检查，建议选择正规的网贷公司来规避非法放款的风险。
Q：15天借款期满未还怎么办？
A：建议提前联系客服申请延期或者分期。正规平台一般都有宽限期或展期服务，不要采用以贷养贷的方式来解决债务问题，否则债务就会越滚越大像雪球一样越来越大。
所以，对急需资金的年轻人而言15天借款口子当面临选择的时候，要擦亮眼睛去挑选持牌合法的公司，并结合自身的还款能力来定夺大小事宜，不能因为小而放弃大的未来。
