深夜两点，阿强焦躁的脸庞被手机屏幕的蓝光所映照。银行催收电话刚挂断不久后出现信用卡逾期记录，在正规借贷平台那里就被拒之门外了。此时他急需一笔资金周转，但是又不想让那糟糕的大数据报告成为拦路虎。很多像阿强这样的人在走投无路的时候都会不自觉地去搜索：有没有不看大数据就可以下大额口子？ 或者 罗列五个不看征信负债的网贷百分百下款平台用户迫切的资金需求以及对传统审核方式的无奈，使这类搜索背后的原因找到了答案。但是市场上真的存在完全无视征信、承诺百分百下款的大额平台吗？这其中又隐藏着哪些不为人知的风险和陷阱呢？
首先需要厘清，在金融监管越来越严格的时候，提出完全能拿到钱且征信报告完全无关大多数平台存在虚假宣传或者欺诈的情况。正规的持牌金融机构都会接入央行征信系统，所谓的“不看大数据”一般指的是部分网贷平台拥有独立的风险控制模型，对于有信用花、负债高的用户有一定的容忍度，并不是真的完全不去管它。以下是对几种较为宽松并且审核机制比较灵活的借贷渠道进行分析。
第一类是消费金融公司特批的产品。马上消费金融、中银消费金融等持牌机构虽然有征信要求，但是对部分资质稍差的用户如果当前没有逾期的话仍然有机会拿到额度。平台的借款金额一般为1000元到5万元之间，并且可以分3-12期还款。使用条件比较严格，需要实名认证手机号、银行卡以及身份证，年化利率一般在10%到24%之间。用户普遍认为其下款速度很快，并且催收手段较为规范并且频次较高。
第二类是部分小额贷款APP的“备用金”或者“极速贷”。例如洋钱罐、小赢卡贷等平台，它们主打的是“机审”模式，系统会自动收集用户的使用数据。该类平台的特点是对于负债率的容忍度比较高，只要用户能够提供稳定的收入来源证明（社保、公积金或者电商购物记录等），即使征信查询次数较多也有可能获得贷款机会。额度方面大额口子一般指的是1万以上但是需要用户具备较好的综合评分。期限灵活，并且可以随时还款。
第三类是民间借贷性质的线上平台，也就是俗称的“高炮”或者私贷。此类平台对征信以及大数据查得不多，并且审核非常快，只需要身份证和通讯录授权就可以完成。但是这样的平台风险极高额度很高，但是“砍头息”也很大，“借钱”的时间很短（比如7天、14天）。用户评价中经常有暴力催收、利息高得吓人这样的负面反馈。一旦逾期的话通讯录里的好友就会被骚扰到影响生活。
除了上述平台之外，还有一些助贷平台如借呗、微粒贷等虽然依靠大数据来运营，但是对自家生态内活跃用户比较宽容。如果你的支付宝或者微信支付分比较高的话，即使外部征信有缺陷也有可能被接受内部额度这类产品的用户口碑最好，利息透明无隐藏费用，是可靠的高额周转途径之一，但是它的门槛就是平台活跃度。
关于优缺点分析不看大数据的平台，优点就是门槛低、下款快，可以解决燃眉之急。但是缺点很明显：利息比银行贷款高得多，并且存在信息泄露的风险。尤其是那些承诺“百分百放款”的非正规网站，往往是诈骗团伙的地盘，“工本费”、“保证金”等名目骗钱之后就销声匿迹了。因此用户在选择的时候要擦亮眼睛。
在注意事项对于借款人而言，要当心“套路贷”。凡是放款之前要求交钱的99%都是诈骗。并且要认真阅读借款合同，在年化利率方面不能超过法律规定范围（一般为24%-36%）。不要为了短期内的资金周转而陷入以贷养贷的局面中去，否则征信上的污点会伴随你五到十年之久，并且会影响到以后申请房贷、车贷等事情。
最后，急需资金的朋友可以考虑通过亲友周转或者正规银行系的消费贷款来解决。如果要使用网贷的话，请一定要确认该平台是否有金融牌照，并且注意保护好个人隐私信息，不要随便给对方授权通讯录、相册等权限。
用户提问+解答列表
1. 用户提问：有没有不看负债的平台？
答案：没有不看负债的平台，金融机构都要对还款能力进行评估。所谓的“不看”一般是指对于负债率容忍度高或者用其他的指标（电商流水、公积金等）来抵消由负债带来的不利影响。
2. 用户提问：申请这样的网贷是否会影响以后的房贷申请？
解答：可以。只要平台接入征信系统，每一次借款记录都会在征信报告中体现出来。频繁申请网贷会使个人的信用状况出现不良记录，在银行审核房贷的时候会认为你资金紧张，从而拒绝贷款或者提高利率。
3. 用户提问：遇到百分百下款但是要先交钱的平台怎么办？
答案：马上停止一切操作，不能进行转账。正规贷款机构在放款之前是不会收取任何费用的。遇到这种情况可以保留截图并报警给互联网金融协会或者公安机关处理。
