在金融借贷市场里，“黑白通吃”一般指的就是不依靠传统的央行征信体系来审核的贷款途径。这类平台一般是用大数据风控去帮助有信用问题的人获得资金支持。下面介绍几种在市场上比较流行的下款软件类型。第一类消费金融公司特定的产品马上消费金融的一些产品比较正规，但是某些时候征信要求稍微宽松一些，额度一般在1000到5万之间不等，期限可以调整，不过利息会比较高。第二类是持牌小贷APP桔子分期、芸豆分等平台审核速度快，额度一般在几千元以内，适合短期周转，要求申请人有稳定的收入来源，并且即使征信上有些逾期也可以通过。
其次，助贷平台也是黑户经常会选择的渠道。比如借呗、微粒贷的“兄弟产品”或者类似的钱富花、京东金条等，虽然大厂的产品查征信严格，但是部分助贷机构会根据用户的淘宝、京东购物记录来授信。该平台额度较大，最高可达到20万，并且期限可以为3到24期不等。但是对于黑户来说通过率很低，用户一般会选择门槛更低的民间借贷信息撮合平台58同城借款、省呗等这类软件不直接放款，而是匹配第三方资金方，只要用户有还款能力，即使征信黑也有机会获得下款方的额度，在3000到1万之间。
在使用条件方面，大多数软件都要求申请人年龄为18岁以上，并且需要持有有效的身份证、银行卡以及实名认证的手机号。部分大额口子还需要提供社保卡、公积金账户或者房产证来提高额度。借款期限从短期周转看，一般为7-30天；长期分期的话就是6到24个月。黑户下款软件的利息通常比市场平均水平要高一些，并且可能包含服务费、担保费等隐性成本。
用户评价方面褒贬不一。部分网友认为：“下款速度很快，解了燃眉之急，虽然利息比较高一点但是可以接受。”也有用户的反馈是：申请了好几个都没有通过，并且额度很低并且还被强制催收这说明黑户借贷市场风险很大。优缺点分析优点是门槛低、审核快、不查征信；缺点为利息高、额度不稳定，容易遇到诈骗软件，并且存在高压催收的风险。
在使用这些软件的时候，注意事项非常重要。首先，不要轻信“百分百下款”的宣传，在正规平台都有审核程序。其次要保护好个人隐私信息，不随意将身份证照片上传到不明链接中去。最后一定要按时还款以避免产生高额罚息以及被催收的情况发生。虽然有些平台上不上征信记录，但是逾期之后就会出现网络上的信用报告或者大数据系统里的数据，从而影响以后的贷款申请。
下面是一些常见的用户提问及其答案：
问：黑户可以下大额贷款吗？
答：难度较大。大额一般都需要抵押或者很好的资质，黑户下款大多是小额的，大额要小心诈骗。
问：这些软件会泄露个人信息吗？
正规持牌平台比较安全，小贷公司不知名存在信息泄露的风险，建议选择大品牌。
问：逾期的话会有什么结果？
答：虽然不显示在央行征信上，但是会影响大数据信用，并且会有电话催收的情况出现，严重的话可能会被起诉。
