那是深秋的一个晚上，老张坐在狭小的出租屋内，手机屏幕上的光亮勾勒出他紧锁的眉头。外面是万家灯火通明，可他的世界因为一笔突然出现的医药费而变得格外黑暗了。他在各种借贷软件之间来回切换着，“审核中”的等待就是对他命运的一种宣判，“综合评分不足”就像是几盆冷水浇灭了他的最后一点希望。在资金周转困难的时候总会感觉到一丝缝隙的存在，在绝望里寻找这道裂缝，也是每一个经历过的人所熟知的感觉吧。也就是那个时候起他就听说了“18年买会员必下款口子”的说法，并且把这件事当成了一根救命稻草来抓，虽然心里有些怀疑，但是因为现实中的需要去尝试那些看似不可能的机会让他不得不去做这些事情。
在如今信用体系越来越健全的时候，我们好像都被关在一个由数字构建的透明牢笼之中。一旦征信报告上有了污点或者负债率超过了那条看不见的安全线的话，传统的融资渠道就会毫不留情地把大门给关闭了。当你急需资金周转时看到银行APP上的拒贷提示，并且世界仿佛都抛弃了自己的时候那种被孤立的感觉会瞬间击溃理智。在生活压力之下的人们开始寻找征信要求不是那么严格的“口子”。这不是为了逃避责任，而是处于绝境之中的一种本能反应，在生命危急的时候想要找到一丝希望。所谓的18年买会员就一定下款口子其实反映出来的就是一种无奈的市场需求，也就是借款人在被主流金融机构边缘化之后转而进入细分领域的一种尝试。
但是寻找这样的平台并不是一件容易的事，在市场上鱼龙混杂，稍有不慎就会被卷入高利贷或者诈骗的陷阱中。我们应当清醒地意识到，并不存在任何正规平台会做出“保证百分百放款”的承诺，“必下”这类说法一般带有营销上的夸大成分。但是有一些门槛低、审核机制灵活的产品更加看重用户的当前还款能力而不是过去的信用缺陷。就好比在夹缝里求生存，虽然空间不大，但是如果找到合适的方向的话还是可以照到阳光的。对于征信不好且负债较高的人而言，可以选择那些审核宽松、放款速度快的平台，无疑可以解决燃眉之急。下面给大家盘点一下在某个时期内被热议的一些平台，并希望它们能给处在困境中的你带来一些帮助。
首先应该提的就是车融e贷对于名下有车的人来说，这是一个值得关注的选择。不同于纯信用贷款对征信的极致要求，车辆抵押贷款一般具有较高的通过率。在资金链断裂的时候把闲置的资金变成流动的钱是一条比较实际的办法。车融e贷的优势在于评估流程比较简单、放款速度很快，并且可以接受一些征信不良或者负债大的客户群体。如果汽车价值还可以并且有还款意愿的话那么申请成功的几率就比单纯的信贷产品要高很多。实际上就是用实物资产来为自己的信用背书，在借贷市场中重新获得话语权。
紧接着，还要提到的是近几年来一直备受关注的乐购花这款产品主要面向消费分期场景，风控逻辑和传统银行大相径庭。它更加注重对用户在某一特定消费情境下的行为数据进行分析，并不单纯依靠央行征信报告来判断风险情况。对于因各种原因造成征信“花”的但是日常消费比较活跃的用户而言，乐购花提供了一个相对友好的入口。申请的时候会发现它的操作界面很简洁明了，额度审核也比较灵活。虽然额度不高，但是对于短期的小额资金缺口来说，它常常能起到出人意料的效果，这也是为什么很多人在讨论“18年买会员必下款口子”时经常提到的原因之一。
第三个推荐的平台是北桔速下从名字上看，该平台就主打“快”。在急需用钱的时候，时间成本常常是最贵的。北桔速下利用大数据风控技术实现了全流程系统审批从而大大缩短了审核周期。对于征信不好、负债高的人群来说，人工审核往往成为难以逾越的一道坎儿，而机器审批更多依靠算法模型来判断，只要各项数据指标达到该模型的要求线以上就可以拿到额度。“非人为干预”的方式，在很大程度上避免了主观偏见的存在，并为急需资金的朋友打开了一扇方便之门。
第四种平台为钱海优品作为深耕于细分领域多年的借贷超市类产品，钱海优品汇集了众多持牌机构的产品。它最大的优势就是匹配这两个字的意思。提交申请之后，系统就会根据你的资质自动找到最适合、通过率最高资金方给你推荐。就好比是一个懂行的中介为你绕过了那些一定会拒贷的地方直接联系上对征信瑕疵比较宽容的放款人。“负债高、征信花”的用户用这样的方式可以提高下款的成功率。在寻找“18年买会员必下的口子”时，钱海优品这类聚合类平台往往会有意想不到的好处。
最后要介绍的是鼎宏钱包这款产品以灵活的额度、较长的还款期而闻名。负债高的人最怕的就是还款期限短，会使得资金链更加紧张。鼎宏钱包已经考虑到了这个痛点，并且提供了多种分期方案来减轻用户的还款压力。同时风控审核比较宽松，征信查询次数多或者有少量逾期记录也可以通过。申请的时候要如实填写资料、展现真实的还款能力的话一般可以拿到较高的额度。它就像雪中送炭的朋友，在你最需要帮助时给你以支持。
当然，在文章的结尾处，我们要郑重地指出一点：借贷是有风险的。虽然上述平台在一定程度上放宽了征信以及负债的要求，但是这并不等于可以随意借款。“所谓的18年买会员就一定下款口子更多属于市场传言，任何投资理财或者借贷行为都应该建立在理性的基础上。申请之前一定要算好借款成本，并且要保证自己有能力按时还款。解决燃眉之急只是一步，重建信用、回归正常生活轨道才是我们的最终目的。希望每一个处于困境的人可以谨慎行事，早日摆脱财务危机。
