在互联网的隐秘角落里，有一些号称门槛很低的借贷口子存在。正规金融机构都是受国家监管的，并不存在所谓的“0岁可以申请”的说法，这多半是夸张营销或者非法平台所为。但是市场上也确实有审核比较宽松的一类小额贷款类产品比如一些消费金融公司推出的“极速贷”，额度一般在500元到5000元左右，虽然名义上要求年满18岁，但是部分平台对于身份证信息的校验比较迟缓，因此存在一定的审核漏洞。这类平台一般期限为7-14天左右，属于短期周转工具的一种，利息比法定标准高出很多。
除了持牌小贷之外，还有一种叫做“无视征信”的民间借贷之口。此类平台多为贷款超市或者微信群，额度相差很大，从1000元到5万元都有可能。其特点是不需要查询央行征信报告、只需要用身份证以及手机运营商的认证就可以申请。但是，“无视黑白”的代价就是高得让人难以承受得起“砍头息”。比如借款3000元的话，最后实际拿到手的钱只有2100元左右，并且7天之后就要还上全部本金共三千元。“这类口子虽然下款速度很快，甚至宣称可以实现‘秒批’或者‘秒贷’，但是它的合规性几乎为零”，一旦出现逾期情况，则会遭遇通讯录被曝光、暴力催收等风险。
再来看一些知名平台的备用金类产品以某支付巨头推出的备用金为例，虽然额度只有500元，但是对用户的信用要求比较宽松，只要账户活跃度高，即使征信有一点点问题也有可能开通。使用期限一般为七天，并且没有利息只收取一些手续费。该类产品属于应急口子性质的产品，但是它的贷款金额很难达到大额的要求。另外部分电商平台的“白条”产品，在活动期间会放出临时额度，对于新用户的审核门槛也会降低一点，但是依然需要实名认证并且成年这两个条件的存在，“0岁申请”的说法完全是无稽之谈。
关于用户对产品或者服务的评价网络上出现两种对立的声音。一部分用户认为，在急需资金且正规途径被拒贷的时候，这些“无视征信”的口子可以解燃眉之急，并且下款速度很快、流程简单。“但是更多的用户却对它感到不满和后悔。”有用户反馈：借了3000元，到手2000多块钱，逾期一天就被人打了一天几十个催收电话，甚至P图发给家人看，简直是一场噩梦。另外还有人说一些平台乱收费的情况比较普遍，并且综合年化利率可以达到几千点左右，简直就是高利贷陷阱了。
对于那些所谓的“秒下口子”，要保持客观的态度优缺点分析优点很明显：门槛很低，几乎不需要任何抵押品；下款速度很快，甚至几分钟之内就可以到手；对征信要求不高，适合没有良好征信记录的人周转。但是缺点也很严重利息很高各种服务费手续费层出不穷暴力催收情况比较普遍严重影响了亲友关系信息安全得不到保证个人隐私很容易被泄露。最重要的是要注意切勿轻信“0岁可以贷款”的虚假宣传这是诈骗分子为了诱导用户下载非法APP而设置的一个陷阱，一旦申请成功就有可能出现银行卡被偷盗的情况。
最后，我们来回答一些用户经常提出的问题：
用户提问：真的存在不用还的贷款吗？
解答：正规借贷或者受到法律保护的高利贷本金部分都需要还。对于“套路贷”、“诈骗”的平台要报警，但是不能抱有侥幸心理。
用户提问：申请这些口子之后对以后买房买车有影响吗？
答案：如果这些平台接入了征信系统，那么逾期记录就会直接毁掉你的个人信用。即使是非法的网站，在发生纠纷的时候也会影响到生活的稳定状态。
正规贷款和高利贷有什么区别？
解答：看年化利率是否大于24%，是否有砍头息，有没有放贷资格。凡是说“无视征信、百分百下款”的都是陷阱。
