对于“你我贷不上征信要还吗”的问题，答案当然是肯定的。不管贷款平台是否接入央行征信系统借贷关系的法律效力一直存在借款人和平台之间签订的电子合同具有法律效力，如果违约不还钱的话不仅会受到高额罚息、违约金等惩罚，还会被平台采取强制催收措施，并且有可能会被起诉到法院。所谓的“不上征信”其实只是营销噱头或者是因为还未接入央行征信系统而造成的，在如今大多数正规平台上都已经接入了央行征信系统，即使没有接入央行征信系统也会接入百行征信这样的民间征信系统的大数据共享使得借款人的信用污点无处可逃。
急需资金周转并且征信不好时，很多用户把目光转向了所谓的“无视逾期大数据花户黑户平台”。此类平台一般对信用的要求不高，并且没有严格的审核流程，但是经常会存在一定的风险。高额的利息以及可能存在的风险。整理了五个在一定条件下可以被通过审核的平台信息，供用户参考使用时要谨慎小心。
首先是极融借款作为你我贷旗下产品，它的额度一般在3000元到5万元之间。虽然它对征信有一定的要求，但是比传统的银行要宽松一些，并且部分有轻微瑕疵的用户也可以下款。使用条件为年满18周岁非学生、稳定收入来源的人群可以申请该服务。期限可选三至十二个月不等，审批速度比较快。用户的体验是“放款速度快但利息比较高，提前还款会有违约金”。优点在于额度适中且到账迅速；缺点则表现在综合年化利率偏高以及逾期催收频繁上。
其次是桔多多该平台的额度通常为2000元到5万元之间，主要提供消费分期服务。它对大数据的要求比较宽松，重点考虑用户的还款能力。期限可以灵活选择最长的一年十二个月。注意部分用户反馈会有担保费或者会员费的情况出现，借款的实际成本需要仔细计算一下。一般认为其“申请门槛低”，但是要警惕其中的隐形费用问题。优点是通过率还可以接受，缺点就是收费项目繁多容易引发争议。
第三个是畅行花这是典型的无视征信黑白户的口子，额度一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转。使用条件很简单，只需要实名手机号码、身份证就可以办理了。期限比较短，一般是7-14天左右。用户评价两极分化，“黑户也能下，救急神器”、“利息太高了”。优点是门槛很低，缺点就是利率不合法，逾期后果很严重，只适用于短期使用。
第四个是小赢卡贷虽然它对接征信，但是对部分“花户”还是有包容度的。额度大小不一，在1万到10万元之间都有可能存在。需要提供信用卡或者保单等资质证明来使用该产品。最长可以达到36期还款的压力比较小。用户认为它的借款数额大、期限长、适合用作资金周转。“优点是正规持牌，利息相对透明；缺点是对审核电话多，对资历有一定筛选。”
第五个是时光分期额度为2000元至5万元，征信要求不高。条件比较简单，只需要做基本信息认证即可。期限为3-12个月左右。用户反馈自动审批后基本不会打回访电话。优点是流程简单、体验流畅；缺点就是额度可能会比较低，并且存在被冻结的风险。
在使用这些平台的时候，用户需要注意以下几点：第一，精确计算出真实的利率很多平台宣传的利率和实际拿到的不一致，要警惕高利贷陷阱；第二，保护个人隐私避免在非正规APP中泄露身份证、银行卡等敏感信息；第三，量力而行不要用贷款来还贷款，否则就会陷入越借越多的困境。
针对用户经常问到的问题，做一下简单的解答：
问：不上征信的平台逾期会有什么后果？
答：虽然不纳入央行征信系统，但是会影响网络大数据评分，在其他网贷平台借款时也会被拒。同时还会通过电话催收，并且会联系通讯录里的朋友来打扰到我的生活。
问：黑户真的可以下款吗？
答：市面上很多打着“黑户必下”旗号的平台都是不可信的，或者是高利贷、套路贷。正规网站都会做风控审核，“无视黑名单”的风险很大而且很贵。
问：我贷款逾期多长时间会被起诉？
一般逾期超过3个月并且多次催收后仍不还款的话，平台就可以向法院提起诉讼了。具体时间根据各个平台的政策以及逾期金额来定。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看平台是否具有金融牌照，利息是否在国家规定的范围内（年化利率不超过24%），是否存在砍头息、暴力催收等违法行为。
