目前金融借贷市场上，“商品额度口子”一般指两种模式：一是直接给现金贷款，二是购物分期变现获取资金。由于征信花、负债高等原因被传统机构拒之门外的人们开始寻找不看综合评估的平台了。首先我们要知道的是完全不受任何审核影响的平台基本上不存在，这常常是营销手段的一种表现形式，并且确实存在一些小贷产品重视电商行为或者手机使用时间等单一方面数据的小额贷款公司。
把下面的句子改写成意思相同但是表达方式不同的版本，看起来像是人写的消费金融公司旗下极速贷额度为1000到5000元不等，期限灵活，多在7-14天或者3-6期之间。审批速度快、只需要身份证和银行卡即可，虽然声称不需要做综合评估，但是实际上还是会查征信的，并且对于征信瑕疵可以稍微宽容一些。第二种是电商自营的小额支付该类“口子”多依靠大型购物APP，额度只能用来买商品，并且部分用户通过某些渠道变现，审核逻辑以用户的购买习惯为主，“白户”的频繁买家更容易获得资金。
第三类为助贷平台的“机审”通道。这类平台本身并没有放款的功能，而是把资金方连接起来的中介性质的角色。用户提交资料之后，系统就会自动匹配资质要求较低的资金提供者。该类网站贷款额度变化较大，在几百到几万之间不等，申请条件比较宽松但是利息计算方式复杂一些，并且综合年化利率可能会比较高第四類分期购物商城用户申请额度之后只能在商城中购买商品，部分商城可以进行“回收”变现。该平台要求芝麻信用分或者运营商数据等条件才能下放金额限制较小、但价格通常比市场高很多，隐形成本不能忽视。
除了以上几种之外，第五类近几年来逐渐兴起会员制借贷或者信用卡代还口子这类平台一般会要求用户支付一定的会员费或者开通权益之后才能申请借款，额度不大，在审核上存在睁一只眼闭一只眼的情况。期限方面大多为短期周转用途适合应急使用。在用这些平台的时候要算好自己到底能拿到多少钱以及需要还多少钱防止被砍头息所骗到手
对于用户评价而言，网络上褒贬不一。成功下款的用户会说“审核很快通过”、“放款很及时”，解决了燃眉之急；没有被批准的人就会抱怨“虚假宣传”、“骗资料”。实际上这要看用户的资质是否符合当前平台的要求。例如有用户反馈某平台上虽然利息比较高，但是并没有打电话回访就办理了贷款手续，并且申请之后不仅没拿到钱反而多了几条贷款查询记录，使得征信受到损害。因此在选择的时候要根据自己的情况来定不要盲目跟风。
在优缺点分析方面，“下额度买商品的口子”优势为门槛低、放款快、资料少对于急需资金并且资质一般的人而言，这是一个难得的周转途径。但是缺点也很明显：利息较高、额度较小、有隐藏费用并且一些不正规的平台会有暴力催收或者个人信息泄露的风险。所谓的“不做综合评估”实际上就是风险较高的定价，用户需要付出更多的资金成本去换取便利性。
注意是每一个借款人都要重视的问题。首先，保护个人隐私不要随意授权通讯录、相册等敏感权限给来源不明的小贷APP。其次，看懂借款合同核实还款方式、逾期罚息和是否收取其他费用（如服务费或担保费）。再次，量力而行切勿采用贷来还的方式，高利借贷的资金很容易产生负债的滚雪球效应。最后一定要核实该平台是否有合法的金融牌照，并且要防范诈骗团伙的行为。
下面是用户经常问到的问题以及解答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，所谓的“不看”一般是指不会把征信评分当作唯一的判断标准，并且对于轻微的逾期记录可以容忍一些。
问：商品额度怎么变现？
答：部分购物分期额度可以购买虚拟卡券或者高流通性的商品，用户可以通过二手平台转卖变现，但是中间会有损耗，并且有些平台不允许这样做存在封号的风险。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：一般建议间隔三个月以上。频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而导致综合评分进一步下降，不仅该平台无法通过审核，连累其他平台也会拒贷。
问：逾期会有什么后果？
轻则产生高额罚息、被催收骚扰，重则上报征信、被起诉。如果涉及到非法网贷的话，可能会出现爆通讯录等软暴力催收的情况，在此情况下要按时还款，并且遇到非法催收要及时保存好证据并报警处理。
