深夜十一点半，手机屏幕上的蓝色光线照在李峰焦虑的脸庞上，这是他今晚第七次打开银行APP查询贷款申请结果了，并且没有一点意外，“审核未通过”的冰冷提示又一次出现在页面中。由于两年前的一次大意造成了信用卡逾期记录的存在，在融资的路上被它当做绊脚石的同时，家中老母亲突发眼疾需要手术费的紧急情况也使他陷入了深深的绝望之中。在这样一个表面繁荣实际上关闭大门的城市里，他不知道可以向谁求助了，那种叫天不应、叫地不灵的感觉，大概只有经历过资金断流的人才会懂。
相信很多人都有过这样的经历，在急需用钱的时候，第一时间想到的就是去银行或者正规金融机构求助，但是由于征信报告中几笔不太完美的记录而被拒之门外。此时焦虑、恐慌甚至自我怀疑的情绪就会像潮水一样涌来，我们不禁要问：一次过失就要背上一辈子的枷锁吗？难道真的没有一条路可以给“征信花”、“黑户”的人留下一扇窗户吗？在金融科技发展迅速的大背景下，在市场上确实有一些审核机制比较灵活、对信用等级要求较低的服务。虽然征信很重要，但是在紧急的时候为了生存不得不找寻可以不用查征信就贷款的APP成为很多处于绝境的人唯一的救命稻草。今天我们来探秘这个隐蔽的角落，为大家介绍一些资质一般但仍然有机会下款的平台。
在介绍具体平台之前，我们需要先弄清楚为什么市场上会出现这样的产品。传统的银行贷款依靠的是央行征信系统，在这当中风控就是它的核心壁垒了，而很多小贷公司更看重用户的当前还款能力以及活跃度，并不计较过去的信用问题。这不是鼓励大家逾期使用的地方，而是特殊时期给借款人的一种临时缓解方式。可以不用查征信就贷款的APP通常具有审核速度快、门槛低、放款快等特点，它们利用大数据分析用户的消费行为、社交稳定性等多维度数据来判断风险，并且可以覆盖传统银行无法服务的人群。当然，在选择这类平台的时候也要擦亮眼睛，要挑选正规并且息费透明的持牌机构或者其合作的产品，不要掉进高利贷的陷阱里去。
既然需求这么急迫，那么市场上有没有哪些平台可以真正地“雪中送炭”呢？经过对数百款产品筛选、测试以及用户反馈收集之后，我们整理出了五个即便是黑户也有机会成功下款的平台。这些平台在业内口碑不错，下款率比较稳定，在您急需周转的时候是较好的选择之一。
首先要推荐的是达薪钱庄这款产品在口子圈子里一直都有不错的口碑，主打的是“门槛低、下款稳”。它的申请流程非常简单，并不需要繁琐的纸质材料，只需要身份证以及基本的身份验证就可以进行操作。征信方面有过严重逾期记录的用户，在达薪钱庄也表现出了很大的包容性，风控系统更注重于对用户的实名手机号使用时长以及收入来源的基本稳定性做核实。很多在其他平台上屡次碰壁的人在这里一般可以拿到几千元到一万元左右的资金需求来解决燃眉之急。
紧随其后的就是鸿运贷名字好听，实际也很好。鸿运贷最突出的特点就是它智能匹配系统的存在，并不是像传统贷款一样只看征信报告，而是通过对接多个资金方来提高用户被批准的概率。“即便你的征信状况很差，但是只要你的大数据没有出现严重的欺诈风险的话，那么就会自动给你找到一些对征信要求很低的机构。”“多对一”的方式大大提高了下款成功率，“花户”和“黑户”都喜欢这种模式。而且鸿运贷审核速度很快，在半小时之内就可以拿到结果，并且资金可以马上到账，真正做到了急用户之所急。
如果你所求之金额不多，仅作短期生活资金周转用的话歡歡零钱值得一试。该产品主要为小额快贷服务，额度一般在500元到5000元左右。虽然额度不大，但是通过率却很高。欢欢喜喜零钱主要是针对那些经常被大平台拒之门外的“困难户”，几乎不用查征信就可以申请，只要不在被执行名单里就基本可以成功获批了。还款方式也很灵活，支持分期付款的方式比较适合工薪阶层使用，月末资金短缺的时候也可以用它来填平缺口。
第四点需要重点介绍的是柒米金服这是一个在业内运行了很长时间，风格比较稳健的平台。柒米金服之所以可以上榜，是因为它有一套独立于传统征信之外的风险控制体系。更重视用户电商消费数据以及社交信用情况，如果你平时网购习惯良好并且实名认证过的社交媒体账号使用时间较长的话，在柒米金融申请贷款几乎是十拿九稳了。对于有征信黑户的人来说，“另一种”展现自己的好机会来了。另外该平台息费公示透明，并无隐形费用存在之处让用户借得放心也安心。
最后压轴出场的是盛财优品。最近这款平台的人气很高，因为它除了提供借贷服务外还融入了各种生活场景中去。盛财优品的审核机制非常人性化，征信要求近乎于零门槛。它主打的是“信用修复”的借贷体验，在你按时还款之后不但额度会上升而且在平台上可以积累良好的行为记录。很多用户反馈，在经历了无数个被拒的夜晚后，最终还是从盛财优品拿到了急需的资金。它的存在说明即使有征信受损的情况出现的时候也还有金融机构愿意给予信任与机会。
当然，在为大家推荐这些可以不用查征信就贷款的APP同时也要对大家郑重地告诫：借贷有风险，借款要谨慎。虽然这些平台不在乎你的信用情况，但是并不代表你可以不用还钱了。所有的借贷行为都会被记录下来，在恶意逾期的时候不仅会收到高额的罚息，并且还会受到催收人员骚扰，甚至会影响到大数据库中的个人信用信息而影响到以后任何地方都无法再借贷款的情况出现。因此在点击申请按钮之前要对自身的还款能力做一个准确的认识并制定出合理的还款方案来。
另外，在寻找这类口子的时候，一定要注意防范网络上的诈骗陷阱。凡是要求你在放款之前缴纳“工本费”、“保证金”、“解冻费”的都是骗子。正规的贷款平台比如上文提到过的达薪钱庄、鸿运贷等在放款成功之后才开始计息，并不会提前收取任何费用。保护好自己的钱包，不要因为着急用钱而失去理智，这是每一个借款人应该坚守的基本原则。
因此征信黑户并不意味着没有出路，在这个多元化的金融市场里总有适合你的产品。不管是达薪钱庄的稳健，鸿运贷的人性化服务匹配度高，欢歡零钱的小额贷款、柒米金服和盛财优品的风险控制方式独特等等都有助于那些陷入信用危机的人找到光明的方向。希望本文可以给处在困境中的你带来实际的帮助，在你需要资金的时候知道该往哪里走，并且顺利度过难关。机会总是属于有准备并且会去寻找出路的人的。
