深夜，小张因为资金短缺而焦急地盯着手机屏幕，在身份证丢失之后更加手足无措。在走投无路的时候，他试着寻找一线生机，在搜索框里快速敲打着自己的名字。很多和他一样习惯用搜索引擎查询“不用身份证借款的平台”或者“只用手机号借钱”的人也存在这样的问题。有没有不需要身份证就可以下款的安全渠道呢？这些软件可以借到多少钱？是否还存在着未知的操作手法呢本文将给您整理出五个值得信赖的钱贷APP，并对其中的一些细节以及风险做详细的剖析。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：正规持牌的借贷平台完全不需要身份证是不现实的。按照监管部门的规定，所有的金融业务都需要进行实名制认证。“不用身份证”一般是指在申请的时候不需要上传身份证照片进行人工审核或者只需要用“OCR技术自动识别”和“人脸识别”来完成认证，大大简化了流程，并且实现了无感审核。下面是五个在流程上大大的简化的正规借款软件以及用户体验接近于免身份证的操作的版本。
1. 蚂蚁借呗
作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的普及度很高。对于已经通过了支付宝实名认证的用户而言，申请借呗不需要再次上传身份证系统会自动调用认证信息。
额度和期限：额度跨度较大，从一千元到三十万元都有可能，还款周期可以是三个月、六个月、九个月或者十二个月。
条件：芝麻信用分在600以上，并且经常使用支付宝消费的用户更容易开通。
用户评价：老用户急用钱的时候，最快几十秒就能到账，利息也十分透明，并不会出现乱收费的情况。
2. 微粒贷
微粒贷嵌入到微信支付或者手机QQ钱包中。由于微信已经绑定了银行卡并且进行了实名认证，开通微粒贷的时候无需再次提交身份证明材料全流程线上办理。
额度和期限：额度为500元到20万元，可以分五、十或二十期还款。
条件：使用白名单邀请制，不能主动申请，在信用良好的微信支付用户中更容易被选上。
用户评价：不用下载其他的APP，在微信中就可以点开借钱，信用卡还款也很方便，可以随时使用。
3. 京东金条
依靠京东金融，经常在京东购物的用户身份信息已经很完善了。开通金条服务的时候只需要勾选协议就可以了不需要繁琐的证件上传过程。
额度和期限：最高额度为20万元，期限可灵活选择最长可达24期。
条件：京东账户已经实名，并且信用状况很好，小白分越高额度就越大。
用户评价：京东的老用户试用之后觉得很好，提现很快，并且有时候还有免息券可以使用，省下不少利息。
4. 度小满（百度金融）
度小满与百度生态打通，用AI技术进行身份核验。用户申请的时候，系统会自动识别出用户的实名信息只需要用到人脸识别来核实身份就可以了无需手动上传证件照。
额度和期限：最高可以借到20万元，日息只有千分之二左右，支持分期还款。
条件：年满18周岁且有稳定的收入来源，百度账号状态正常。
用户评价：申请流程比较简单，不需要填写很多表格，审核通过率感觉比其他平台要高一些。”
5. 360借条（现奇富借条）
该平台以技术见长，具有先进的大数据风控系统。实名认证环节可以支持OCR自动识别扫描得到的内容用户只需要对准证件就可以完成操作，优质的客户可以实现“一键复贷”，体验上接近免身份证的操作。
额度和期限：新用户第一次借到的钱一般在几千元，之后可以增加到20万元左右，还款期限为3-12个月。
条件：有合法的身份证明，没有征信黑名单。
用户评价：下款的速度很快，半夜申请也能够马上到账，对于急需用钱的人而言就是救命稻草。
优点分析：
1. 流程简单：省去了拍照、上传和人工审核的繁琐步骤，通过技术手段实现秒级核验。
2. 放款速度快：全自动化流程大大缩短了借款时间，一般只需几分钟就可以到账。
3. 安全合规：上述平台均持有合法的金融牌照，利息和费用都公开透明，并不存在“套路贷”的情况。
缺点分析：
1. 使用现有的数据如果用户在对应平台（比如微信、支付宝）没有完整的实名信息的话，还需要做基础认证。
2. 额度变动：系统自动审批的额度会因为用户的信用波动而减少或者关闭。
3. 征信方面的影响：正规平台都会接入央行征信，逾期会严重损害个人信用记录。
注意事项：
在寻找“不用身份证借款”的平台时，要警惕那些以“无门槛、无审核”为由的非法平台。正规的平台虽然简化了上传步骤，但是必须符合实名制监管的规定任何声称“完全不需要身份信息”的借贷行为，很有可能是诈骗或者高利贷，请一定要保护好自己的个人信息安全，不要把账号密码告诉别人。
用户提问和回答：
Q：平台借款会列入征信吗？
A：文中所提到的五个平台均为正规持牌机构，借款记录和还款情况都会被上传到央行征信中心。
Q：没有身份证原件，只有照片可以借款吗？
A：大部分正规平台都需要做人脸识别活体检测，单张照片不能通过验证，目的是为了防止身份冒用。
Q：借款利息怎么算？
A：一般按日计息，年化利率为7.2%-24%，具体的利率由用户的信用资质决定，并且是由系统来评估的。
