现在的金融借贷市场里，很多年轻人由于缺乏理财经验或者突发状况等原因导致个人征信查询记录过多，也就是常说的“征信花”。在申请传统的银行贷款的时候一般会被直接拒之门外。但是针对该群体而言，在市场上还是有一些门槛较低、审核方式灵活的借款平台存在。这些平台更看重用户的综合评分而不是单纯的信用报告，为19岁以上的年轻人提供了资金周转的机会。以下是五个值得留意的借贷渠道详细说明。
一、分期乐：年轻人选择周转的地方
分期乐是乐信旗下的知名平台，年轻用户对它的接纳度很高。额度方面一般在1000元到5万元之间，对于新用户来说几千元左右的初始额度比较常见，可以满足日常急用的需求。使用条件申请人年龄必须为18周岁以上（建议19岁以上通过率更高），并且持有有效的身份证件及银行卡。即使征信有一点小问题，但是没有严重的当前逾期的话，系统审批通过的概率还是很大的。期限上，支持3期、6期、12期和24期等多种还款方式，还款压力较小。用户评价显示，该平台放款速度很快，在提交申请之后半小时之内就可以到账了，但是它的利息比银行高一点，需要认真算一下成本。
二、桔多多：门槛很低的“花户”福音
桔多多是近期比较火的借贷产品，以宽松的审核机制而闻名。额度范围一般在2000元到5万之间，主要是小额分散消费。申请条件只需要申请者的年龄在18到45岁之间，并且具有基本的还款能力即可。征信花用户，桔多多主要看第三方大数据评分，只要不是太差的大数据就可以下款了。借款期限灵活，可以随时取款。优缺点分析优点是审核宽松、下款速度快，很多在其他平台被拒的用户在这里成功借款；缺点是在利息之外还会有少量会员费或者担保费用，在借之前需要确认合同上的细节。
三、洋钱罐：忽略小额负债的快速通道
洋钱罐借款自上线以来一直以“好下款”著称。该平台对接了多个持牌金融机构额度最高可借到二十万元，最低起投额度只有几百元。使用门槛方面，满19岁的非学生用户可以尝试一下，系统会根据用户的综合信用来判断，并且征信查询次数多但是负债不高的用户比较友好。期限设置3-12个月不等。注意事项洋钱罐催收比较严格，用户要按时还款否则会影响后面的信用。根据用户的反馈来看，在整个审核过程中都是自动化的，并且没有电话回访环节存在风险较小的情况得到了很多人的认可。
四、极融借款：大数据风控下的宽容之选
极融借款主要针对信用记录一般或者空白的用户群体。借款额度在500元到50000元之间，审批速度一般为15分钟以内。申请要求简单，19岁以上实名认证手机号使用满半年就可以尝试。征信花的用户极融借款会用AI算法来判断用户的消费习惯以及还款意愿，并不会直接判定为否决。用户对产品或者服务的评价一般认为它的操作界面比较简单，还款比较稳定。但是部分用户反映借款综合年化利率接近法定上限，并且只适合短期周转，不建议长期使用。
五、众安贷：互联网巨头的普惠产品
众安贷（原为众安小贷）属于众安保险旗下，因此它有合法的金融牌照。额度从1000元到20万之间。申请资格要求申请人年满18岁，不是在校大学生。虽然背景正规，但是众安贷对征信花的用户也并不是完全关闭大门，在工作收入稳定的前提下仍然有机会获得额度。期限最长可以达到36期，极大的减轻了月还款的压力。优缺点分析最大的优点是正规安全，没有隐形费用；缺点是对征信的容忍度略低于上述几个平台，适合信用稍差一些、收入稳定的上班族。
综合优缺点分析及注意事项
上述五个平台虽然给征信花的用户提供了一定便利，但是也存在一些共性的问题。优点是门槛低、速度快、年龄限制宽松（年满19岁即可）解决了燃眉之急，但是缺点就是利息一般比银行贷款高一些，而且有些平台会收取担保费在申请的时候，用户一定要注意：第一要核实平台是否正规，并且看是否有放贷资质；第二是要仔细阅读合同条款，确认还款金额和期限；第三不能用贷款来偿还债务，以免陷入无法摆脱的困境。
用户提问和回答列表
1. 问：征信花申请这些平台会被拒吗？
答：不一定被拒。主要看大数据评分、还款能力，征信查询次数多会扣分，但是如果没有严重的逾期或者被执行记录的话，还是有机会下款的。
2. 问：19岁以后没有工作的人可以申请吗？
答：难度比较大。年龄符合条件，但是平台一般会要求有还款能力。如果没有工作的话可以提供其他的收入证明或者是选择门槛很低的平台，但是额度可能会比较小。
3. 问：这些口子下款之后能不能提前还款？
答：大部分平台可以提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况要查看借款协议。
