在急需资金周转的时候，很多用户会受到“买会员卡借款”的宣传噱头的影响。一般这样的平台都会说只需要花一定的钱就可以获得会员卡或者权益包，并且可以得到相应的贷款额度或者是快速放款的服务。其实这种模式就是把金融服务和增值服务捆绑在一起用户支付的会员费一般会被计算在综合资金成本之内虽然有些平台可以做到当天放款，但是借款人要擦亮眼睛，认真辨别平台的正规性，以免被高利率所害。
接下来，就让我们来了解一下这些平台的运行方式。所谓的“无忧速借”一般为信用记录一般、有一定还款能力的人群所使用。以市场上常见的几款产品为例易得花、快享贷、融享卡、速借宝、无忧卡等，虽然名字不同，但是其核心逻辑是相同的。用户注册之后系统就会提示购买会员卡可以提高通过率或者加快审核速度。“尊享会员卡”的价格为199元，并且声称买后就可以享受免审秒放的服务。但是用户要注意的是，在支付了这笔费用之后，即使借款没有成功，也很难要回来。
关于借款额度和期限，不同的平台差别很大。一般而言，“口子”类的借款金额大约为1000元到5万之间主流产品多集中在2000元到5000元左右的小额短期周转。借款期限一般较短，为7天至3个月左右。“快享贷”主打七天的短暂周期，并且给用户提供的是两千块钱额度的资金支持；“融享卡”的分期付款可以选择三、六个月期数的不同组合方式来使用资金，“最高可获得两万元人民币。”“快享贷”主要针对急需过桥资金的需求者，其还款期限为7天左右；而“融享卡”则提供了3个月和6个月两种不同的还款周期供用户选择。需要注意的是额度并不是固定的，在系统中会根据用户的信用度来自动调节，并且购买会员卡也不能保证提额。“
从使用条件上来说，这些平台的门槛比较低，这也是它们能够吸引用户的一个重要原因。一般情况下只需要申请人的年龄在18岁以上，并且拥有有效的身份证件以及实名认证过的手机号码、银行卡状态良好就可以进行申请了。部分平台如“速借宝”需要提供简单的个人信息或者紧急联系人电话等信息基本不做征信查询或者简单的多头借贷信息查询宽松的条件虽然给用户带来便利，但也意味着风控手段比较粗暴，在出现逾期的情况下催收措施可能会比较多。
用户最关心的就是放款速度了。根据很多用户的反馈，主打“当天放款”的平台，审核的速度也相当快。工作日白天申请的话一般10分钟到2小时之内可以到账比如“无忧卡”的用户在购买会员并且提交申请之后，系统会自动审批通过，并且资金会在最短的时间内到达用户的账户中。但是如果是晚上或者节假日的时候去申请的话，到账时间就会稍微延长一些，请大家耐心等待一下。因此建议用户最好是在工作日的正常时间段提出申请以保证能够及时拿到款项。
为了便于大家了解这些平台，我们收集了一些真实的用户评价。张先生说：“之前急着用钱的时候试过‘易得花’这个App，买会员之后下款比较快，但是利息比一般的网贷要高很多。”李女士抱怨道：买了会员卡承诺一定通过审核，结果还是被拒了，并且没有退还会员费的意思，感觉是被人算计到了。从总体上看，好评多在放款速度快、门槛低方面；差评主要是因为会员费不退、综合费率高和客服态度差等方面。
针对优缺点分析，该平台的优点是门槛低、速度快、流程简单，适合征信花和资质差的用户作为救急之选。但是缺点也很明显，第一就是综合年化利率比较高加上会员费之后的实际资金成本会比法律规定高很多；其次，一些小平台存在信息泄露的风险，用户隐私保护措施不到位；最后，有些平台上会出现“砍头息”的情况，实际拿到的钱少于借款金额。
在使用注意事项方面，用户要特别注意防范“会员贷”的陷阱。支付之前一定要仔细阅读协议，并且确认好会费能不能退、借款利率是多少。优先选择正规持牌的机构来下载APP，不要点击不明链接进行操作。同时合理地评估还款能力切勿采用借新还旧的方式，以免陷入债务陷阱。一旦发现平台有违规收费或者暴力催收的情况时就要马上保存好证据然后向有关部门进行投诉举报。
最后，我们用问答的形式来回答一些常见的问题：
问：买会员卡借钱是否合法？
答：具体要依据不同的平台来确定。正规持牌机构一般不会要求购买会员卡之后才能借款，如果遇到强制买会员卡才放款的情况的话，就要小心了，很可能就是变相收取高额费用的行为。
问：会员费是否可以抵扣借款利息？
一般情况下不可以。会员费属于增值服务的一部分，不计入借款本金及利息之中，在还款之前需要另外支付。
问：借款失败的话，会员费可以退吗？
答：这要根据平台的规定来定。正规的网站承诺“不收取会员费，可以退款”，但是很多小公司一旦收费就不再退了。建议在购买之前向客服询问关于退货的相关政策。
