深夜，李阳看到手机屏幕上显示的“综合评分不足”时，心里就只剩下绝望了。征信报告中出现的一些逾期记录如同一道不可逾越的大墙一样堵住了他所有的融资途径。但是作为单位职工，每月按时缴纳公积金可能是他唯一的希望。在资金周转困难的时候不查征信，有公积金就能秒下贷款真的存在吗？哪些平台可以不考虑征信花户的情况，利用公积金快速放款呢？本文将带您了解五个值得信赖的渠道，并对它们的额度和门槛进行详细的说明，帮助大家解决燃眉之急。
在金融科技发展迅猛的今天，传统的信贷审核方式也出现了微小的变化。征信有问题但公积金缴纳记录比较好的用户，在一些平台上推出了以“公积金授信”为特色的特色产品。这类产品的核心逻辑就是：公积金连续缴存证明了借款人的工作、收入状况较为稳定，还款能力也有一定的保障，所以平台对信用历史的要求可以降低一点。
以下是五个值得关注的平台以及它们的情况：
平安普惠的“金税贷”系列
平安普惠作为行业的领头羊，其部分产品对于公积金用户非常友好。名为“金税”的其实也就是看中了公积金缴存记录的授信方面的作用。额度范围一般在3万到15万元之间期限可选12、24、36期。使用条件公积金连续缴纳满六个月以上，并且处于“正常”状态。虽然存在征信查询，但是对征信花但没有严重呆账的用户审批通过率仍然较高，放款速度一般在当天完成。
2. 360借条（公积金专享通道）
360借条利用大数据风控，开通了公积金认证提额通道。额度最高可达20万元期限灵活，可以随时取款。使用条件比较宽松，用户只需要授权查询公积金信息就可以。征信查询次数多的用户360借条更注重用户的互联网行为习惯以及公积金稳定性，在秒下款的情况下比较多见，适合急需小额资金的人群。
3. 分期乐的“乐花借钱”
主要针对年轻白领，分期乐对于公积金缴纳基数在3000元以上的用户有绿色通道。额度一般在5000元到5万元之间期限3-24期。使用条件年龄在18-45岁之间，并且有稳定的工作。其风控模型中公积金的权重较大，即使征信上稍有过期记录，在连续缴纳的情况下也依然可以被批准通过。
4. 还款
以信用卡代还业务发家，之后又发展到公积金信贷。额度最高20万，期限最长可以分36期。使用条件非常重视公积金连续性。还呗的利率比较透明，对于征信花但是公积金基数高的用户会提供较高的授信额度。其审核机制中，公积金认证可以弥补征信查询过频的问题。
5. 招联金融的“好期贷”
持牌消费金融机构，正规、可信。额度500元到20万元之间，期限灵活。使用条件支持公积金、社保等多种认证方式。招联金融在审核的时候，如果用户完成了公积金的验证，系统就会优先考虑用户的还款能力，在征信报告中“花”这一项会有一定的宽容度，放款的速度也比较稳定，一般半小时之内就可以到账。
用户评价分析：
根据大量的用户反馈可以发现，公积金成功下款的客户普遍认为：“征信查得比较频繁但是只要公积金连续的话，贷款的速度就很快。”一位来自广州的网友说：网贷申请十几家都被拒了，最后抱着试试看的心情认证了一下公积金，没想到直接秒批三万，真是救急神器。不过也有部分用户反映，在“封存”的情况下即使额度很高也会被拒绝，并且公积金处于正常状态为保证质量。
优缺点分析：
优点：首先是门槛降低公积金成了征信缺陷的“入场券”；其次就是额度较高公积金贷款额度比纯信用贷要高一些，但是申请难度也相对大一点；最后是放款快全流程在线办理，秒批秒到。
缺点：利率较高，因为存在较高的风险，所以这类产品的年化收益率一般在10%-24%之间；另外一些平台还会收取担保费或者服务费来增加借款成本。
注意事项：
不要轻信“100%放款”的宣传，正规平台都会做风控审核。同时要保护好个人隐私，在查询公积金的时候一定要选择官方渠道进行认证。最重要的是按时还款公积金贷款虽然容易获得，但是逾期的后果很严重，不但会影响征信记录，还会被平台起诉。
用户提问和回答：
公积金缴纳基数为2000元可以申请吗？
答：可以尝试一下，但是额度可能会受到一定的限制。建议选择360借条或者分期乐等对基数要求稍微宽松的平台，并且要完善其他的资料比如京东收货地址、淘宝认证等等来辅助提额。
公积金断缴一个月后会有怎样的影响呢？
答：影响比较大。大部分平台要求“连续缴纳”，断缴的话就会被系统判定为工作不稳定了。可以先补交一下，然后再申请；或者选择对连续性要求较低的产品。
问：这些平台真的没有查征信吗？
答：从严格意义上讲，就是“轻征信、重公积金”。完全不看征信的贷款一般都会涉及高利贷的风险。上述平台会查询信用报告，但是征信花、多次查询等通常不会成为拒贷的主要原因，而公积金分值较高可以弥补这个缺陷。
