深夜街头霓虹灯亮起，小李看着手机上一连串的拒贷短信时心里十分无奈。对于征信受损的“黑户”来说，资金周转常常难以进行，“口子”的找到就成了救命稻草。很多用户在绝望的时候都在寻找：有哪些可以做黑户的平台？不看征信就能秒下款的软件是真的吗？”对于这些问题，我们对五款门槛较低的贷款软件进行了深入研究，并希望为急需资金的朋友带来一束光明。
金融科技发展日新月异，传统的信贷审核方式也悄然发生了变化。尽管主流银行以及大型金融机构依然坚守着征信底线，但是市场上出现了许多以大数据风控为基础的借贷平台，并且这些平台一般不会单纯依靠央行征信报告来做出决策，而是会根据用户消费行为、社交数据等多种维度的信息来进行授信。“口子”类平台因为宽松的审核标准和高通过率而受到很多用户的关注。但是高的过率通常伴随着一定的风险，在做选择的时候要保持警惕。
接下来就为大家带来一些坊间口碑不错的平台。第一款易得花该软件主要面向小额短期周转需求，额度一般为500元到5000元左右。最大的特点是审核流程简单快捷，只需要身份证、银行卡就可以申请，并且征信要求很低甚至可以接受部分黑户的申请。借款期限灵活，7天至30天不等，适合应急使用。用户评价普遍认为下款速度快，在提交申请后半小时左右就能到账，但是缺点是利息较高并且逾期催收力度大。
第二款值得一看的是“速借宝”该平台以秒批而闻名，额度范围较大，从1000元到10000元都有覆盖。主要依靠用户的手机运营商数据、电商账户信息来进行风控，并且几乎不会查询征信记录。借款期限一般为3个月至6个月之间，可以分期还款。很多用户认为该平台对“白户”、“花户”的服务较好，“黑户”也有一定的下款机会，但是申请的时候可能会要求绑定信用卡或者提供更多的隐私权限，在一定程度上加大了信息泄露的风险。
第三款叫无忧贷这是一个老练的借贷口子，经过多次迭代升级之后，目前对于用户的包容性依然很大。额度为2000元到8000元左右，使用条件比较宽松，年满18岁非学生群体可以尝试申请。期限方面提供一个月至十二个月的不同选择。用户反馈该平台客服响应速度很快，并且如果出现还款困难的情况还可以协商延期处理，这样就给借款人留出了一定的缓冲时间。但是审核电话有时会打到紧急联系人那里，在申请之前要跟他们沟通好。
第四款平台闪电钱包主打快速放款，如同其名。额度小，在500元到3000元之间，并且属于典型的“发薪日贷款”类型。该平台几乎没有任何门槛，黑户下款率很高，因为风控的核心就是验证手机号的实名使用时长。“借款期限很短”，一般为7天或者14天左右。虽然申请比较容易，但是用户要当心它收取高额的服务费和手续费，并且年化利率常常超过正规水平，在非特殊情况之下不建议采用该方式借贷。
第五款是信用周转，它是用社交链做借贷的一款产品。不查征信而由好友助力或者芝麻信用分来决定额度的大小。额度为1000元到10000元之间。借款期限可以自由选择最长可达一年半的时间长度。用户评价中提到该平台的优势在于利息透明、没有隐藏费用，并且按时还款可以帮助积累平台内部信用。缺点是申请流程比较复杂，需要社交互动，在重视隐私的用户看来会不太方便。
了解了各个平台的额度、条件和期限之后，我们再来看一看用户的实际使用体验。综合各大论坛以及投诉网站的信息显示，在大多数情况下用户对于这些“口子”的存在都是持欢迎态度的，并且认为它们确实能够解决燃眉之急的问题，尤其是在正规渠道不能借款的时候更是如此。“张先生”去年生意失败征信被黑了，急需资金周转时只能依靠这些平台借钱，虽然利率较高，但是可以借用到。但负面评价也一直存在，主要集中在利息过高、暴力催收、隐私泄露三个方面。部分用户反映，逾期一天就会有被爆通讯录的风险，这对生活造成了很大的困扰。
对于这种情况，我们可以做一个简单的优缺点分析。优点很明显：门槛低、放款快、材料少，对黑户而言是唯一的融资途径。缺点但是也不容忽视的是，一是综合成本高，实际年化利率常常超过36%，甚至接近于高利贷；二是合规性存疑，部分平台没有正规的金融牌照，在遇到纠纷的时候用户的权益很难得到保障；三是信息安全问题严重，过度索取信息很容易被泄露。因此在使用这些软件时要仔细阅读合同条款、计算出实际还款金额，并且不要盲目申请。
在使用注意事项方面，首先要搞清楚的是：借贷是需要还的千万不要存有“撸口子”不还的侥幸心理，这样不但会受到催收骚扰，还会产生法律风险。其次要注意保护好自己的隐私信息，在没有确认对方身份之前不要随意点击不明链接或者在非官方应用上输入银行卡密码、验证码等个人信息。最后量力而行，评估自己是否有能力偿还贷款，并且不能出现以贷养贷的情况，否则就会陷入更大的债务危机之中。建议优先考虑正规持牌的机构，“口子”可以作为最后一道防线来使用。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
1. 问：这些平台真的没有任何征信方面的检查吗？
答：大部分此类平台不会查询央行征信，但是会查看第三方征信数据或者大数据风控评分。如果大数打分很低的话也会被拒收。
2. 问：申请被拒后，多久可以再次提交？
一般建议间隔一个月以上。频繁申请会产生大量的查询记录，大数据评分就会进一步降低，从而影响到下款的机会。
3. 问：逾期不还会上征信吗？
答：部分平台借款时不会查询征信，但是逾期之后会接入到征信系统中或者把债权转给第三方催收，严重逾期的话还会对个人信用记录造成影响，并且会影响到日常生活。
4. 问：黑户可以借到大额资金吗？
答：难度较大。黑户的口子一般额度不大，主要用于应急用钱。如果有人承诺可以贷款大额的话，很有可能是诈骗行为，请要小心防范。
