到2027年金融科技快速发展的时候，传统的信贷审核方式也出现了细微的变化。由于过去有过逾期记录或者频繁申请的原因使得个人信用报告变得“花”，因此银行的大门已经关上了。但是市场上还是有一些借贷产品具有灵活的审查机制的。首先介绍的是安逸融这是一个可以在微信小程序上使用的平台。最高额度为20万，虽然声称不要征信报告，但是实际上还是使用大数据风控模型来判断用户的还款能力的。其特点就是期限灵活、可以选3-12期，在征信花但收入稳定的人群中通过率较高。
紧接着是极速钱包该软件以放款速度快而闻名。用户反馈称，提交申请之后系统就会自动审核，并且资金一般会在十分钟之内到账。平台不接入央行征信体系而是自建信用评估机制。额度方面，新用户的起始额度为1000元到5000元左右的小额短期周转贷款周期7-14天。该网站利息比较高，在需要钱并且能及时还款的人群中比较合适。
第三个推荐的平台是分期易购不同于传统的现金贷，这是个消费金融产品。用户在商城里买商品的时候平台会代为支付，并且分期还款给用户提供服务。因为是场景金融所以对征信的宽容度很大。只需要提供实名制手机号以及身份证就可以申请到3000元至1万之间的额度了。这种方式巧妙地绕过了直接信贷审核，成为了征信花用户避风港的一种方式。
除了上面提到的平台之外信诚贷也是2027年备受关注的一个选择。该平台以“门槛低、下款稳”为卖点，额度在2000元到8万元之间浮动。它对征信的要求不是很高，主要看用户的电商消费记录以及公积金缴纳情况。很多有瑕疵但是工作稳定的用户也在此处获得了放贷机会。借款期限最长可以达到二十四期，并且大大减轻了还款的压力。
最后不得不提的就是周转宝依靠大型互联网生态作为依托的借贷入口。它以用户的行动数据进行授信，最高可以贷到五万元钱。最大的好处就是不查征信、不上征信这给那些害怕留下记录的用户带来很大的好处。但是该平台开通有邀请制的特点，要求用户保持较高的活跃度。
了解了这些平台之后，再来看一下用户的实际评价。用户李先生说：“我一个月的征信查询次数达到十几次，在银行根本贷不到款，没想到在‘安逸融’申请到了钱，第二天就放款成功了，真是救命的钱。”而王女士反馈道，“分期易购”虽然下款速度快一些，但是购买的东西价格比市场稍高一点，算下来成本不低，但为了应急还是接受。总体上用户对于这些平台的评价多集中在审核宽松、放款快捷但是也有不同的声音，比如关于利息以及额度的问题。
当然，任何事物都有两面性。这些软件的优点非常明显：门槛低、手续简单、放款快解决了征信花用户燃眉之急。但是缺点也不能忽视：利率一般比正规银行贷款要高一些，部分平台有隐形费用，并且短期还款压力较大。因此，在做选择的时候一定要擦亮眼睛，算好总的花费。
在使用这些软件的时候，需要注意的是要记住一些基本的事项。首先不要轻信“洗白征信”的广告征信记录只能靠时间来弥补，不能被人为篡改。其次，在申请借款之前要确认该平台是否正规，并且要看它是否有放贷资质，以防掉入高利贷的陷阱中去最后量力而行，借钱之后一定要按时还清贷款以免产生额外费用以及引起纠纷
为了便于大家更好地掌握，我们把常见的问题列出来：
- 问：这些软件真的没有查征信吗？
- 答：大部分平台不查央行征信，但是会查询第三方大数据信用分，比如芝麻信用等。
- 问：申请被拒后是否可以马上再次提出？
- 答：不建议马上申请，频繁操作会被系统认为急需资金而降低评分，所以最好间隔一段时间。
- 问：借款之后逾期会有什么后果？
- 答：虽然不上征信，但是会出现催收电话，并且会影响以后在该平台以及关联平台上借款的资格。
