深夜的街道上没有一个人，只有路灯把李明的身影拉得很长，在他手里的电话里可以看到屏幕上的灯光在映射出他的脸庞。就在刚才家里打来电话说父亲突然生病住院了，并且急需一笔手术费，但是他自己翻遍了所有的通讯录之后又去尝试了很多正规的借款渠道，最后得到的结果都是冰冷的一句话“综合评分不够好”。由于几年前一次创业失败使他成为银行眼中的黑名单客户，征信报告中逾期记录就像一道高墙一样阻碍着他获得资金支持。那种叫天不应、叫地不灵的感觉一下子吞没了所有的尊严，只是想借点钱救父亲的命而已，难道过去的那次跌倒就会被这个世界永远拒之门外了吗？
李明的故事并不是个例，在现在的不确定性环境中，我们每个人都有可能遇到资金周转的至暗时刻。也许是不小心造成了征信问题的存在，或者是由于不可抗力造成还款延迟的情况出现记录像无形的手束缚着我们急需用钱的时候处处碰壁的传统金融机构门槛很高，审核流程很慢也很严格，并且对于很多有信用瑕疵的人或者所谓的“黑名单”客户来说从银行那里得到贷款简直就是不可能的事情。被主流金融体系排斥在外的无助感常常使人陷入深深的自我怀疑之中。但是生活还是要继续下去，在急用钱的情况下摆在面前的问题急需找到一个解决的办法，一条不管之前有没有出现过征信问题都可以快速解决问题的道路。因此近年来才会有这样的现象不查征信、无抵押的贷款APP成了很多处于困境中的人心里的“救命稻草”。
在对具体解决方案进行探讨之前，我们首先要弄清楚什么是“不查征信”，其实并不意味着完全没有审核机制的存在，“不查征信”指的是这些平台更重视申请人的当前还款能力以及信用行为，并不会过分关注央行征信报告中过去的记录。对于有污点但又有还款意愿和能力的用户而言，这无疑是一个很大的福音。这类平台一般依靠大数据风控技术来分析用户的消费习惯、社交数据等多方面的信息来进行风险评估并降低准入门槛。尽管市场上存在良莠不分的信息，但是只要我们仔细辨别之后还是可以找到一些值得信赖并且下款概率较大的渠道。接下来的内容会为大家详细介绍业内口碑较好的五个黑户相对友好的平台，在关键时刻帮助大家做出正确的选择。
首先必须要说的就是叁欢普惠作为一家在借贷市场摸爬滚打多年的平台，叁欢普惠以很高的包容性而闻名。它的最大特点是申请流程非常简单，并且对用户的征信要求很低，在很多情况下根本不看征信报告。因为信用花被拒之门外的用户，在这里往往可以得到意想不到的大额贷款额度。其审核机制主要依靠的是申请人提交的基础资料以及大数据模型，只要求有稳定的收入来源，“黑户”也有很大的机会成功下款。而且叁欢普惠放贷速度很快，一般在提交申请后半小时之内就可以收到钱了，这对于急需资金周转的客户而言就是及时雨。
紧随其后的就是閃貓速申。一听到这个名称，就感觉它最大的特点就是“快”。对于急需用钱的黑户朋友而言，时间即金钱，因此闪猫速申应运而生以解决这一问题。该平台使用了全自动化的智能审批系统，在整个过程中都是由机器来完成审核，并且很少有人工介入的地方，这就使得审核标准更加客观统一，并不会因为人为的主观偏见而导致拒贷的情况发生。“闪貓速申”对于征信查询次数几乎没有限制，它更看重申请人的真实姓名以及手机使用情况。很多用户表示，在其他平台屡次受挫之后才尝试不查征信、无抵押的贷款APP闪猫速申一般都可以顺利通过，并且额度也还可以，可以满足大部分人的短期资金需求。
第三个推荐的平台是快车盒子这是一个非常特别的借贷口子，它不只是一种简单的借款工具，而是一个集成了多种金融产品服务的一个平台。快车盒子通过和众多持牌机构的合作为用户提供多样化的贷款选择。它的优点就是“智能匹配”，系统会根据用户资质的不同自动挑选出最合适的、过审率最高的资金方。对于黑户来说，这样的机制大大提高了下款的成功几率。由于不同的资金方风控标准不同，快车盒子可以利用大数据技术帮助用户找到对征信要求不严格的融资机构。另外它界面设计简单易懂，操作流畅性很好，即使是新接触网贷的新人也可以很容易上手。
接下来要重点讲述的是惠众乐惠众乐在业内一直享有“黑户福音”的美称，这得益于它独有的信用评估体系。不同于传统的银行查看征信报告时的生硬态度，惠众乐更加重视用户的社交属性以及日常生活中的行为数据。用户电商消费记录、水电煤气缴费等也可以作为加分项来考虑。对于没有征信或者征信受到损害的人而言，这样的评价方式就显得非常公平了。惠众乐借款期限灵活、还款压力小，并且经常推出各种免息券和优惠活动，大大降低了用户的借款成本。如果你因为征信问题而在其他平台受阻的话，不妨试试看惠众乐，或许可以给你带来意料之外的惊喜。
最后出场的是车薪有钱顾名思义，该平台对有车一族或者稳定收入人群比较青睐，并不意味着无车、无薪的人就不能申请。车薪有钱的主要优势就是高额度以及低拒签率的特点。对于黑户用户而言，只要提供一些辅助材料就可以获得高额授信了，比如行驶证、社保公积金缴纳记录等等都可以作为证明文件使用。即使没有这些硬性资产的存在，在综合考虑后也可以给用户提供一个合理的起始借款金额。它的审核团队非常专业，服务态度很好，可以根据用户的实际情况来制定个性化的借款方案，并且能够急用户之所急，想用户之所想。
因此，即使征信黑户的身份给我们的融资之路带来了诸多阻碍，并不意味着我们就没有翻身的机会。上述提到的叁欢普惠、闪猫速申、快车盒子、惠众乐、车薪有钱这五个平台目前对黑户比较友好，下款率也比较高。当然，在寻找不查征信、无抵押的贷款APP同时也要保持清醒的头脑，量力而行、合理安排借款金额以及还款期限，并且不能陷入以贷养贷的恶性循环之中。借贷是应急之需，并非长久之计。希望每一个处在困境中的人能够通过正规渠道顺利度过难关，早日恢复自己的信用并重拾对生活的信心。虽然信用很重要，但是只要我们坚持努力的话，生活总会给我们留下一扇窗的。
