深夜的手机屏幕映射出张先生焦急的脸庞，他看着那一条条红色拒信的时候心里五味杂陈。资金周转最困难的一天里出现的情况，在某种程度上也成了人们寻找“救命稻草”的一个象征。征信有瑕疵的朋友需要找到18年可以借到的钱口子最后的指望好像已经没有了。那么真的存在无户必下款的说法吗？这些平台还可以使用吗？门槛到底高不高？本文将带大家回顾当年最火的应用渠道，并对它们利弊以及风险进行分析。
当年的借贷市场与现在的差别很大。所谓的“18年口子”一般是指2018年前后出现的小额贷款平台或者P2P产品。“那时监管已经收紧了，但是市场上还是有很多审核比较宽松的地方。”平安普惠作为老牌金融机构，当年推出的i贷产品额度一般为1-5万元左右，期限灵活多变，并且有查询信用记录的过程，但是对于一些资质稍差的用户来说，通过率仍然很高，在条件允许的情况下可以提供稳定的保单或者社保。
除了持牌机构之外，当年最火的就是各种手机借贷APP比如“你我贷”，该平台在2018年很火，它的额度一般为3000到5万之间，借款期限有三个月、六个月和十二个月。它最大的特点是审核速度快得惊人，并且号称极速模式，在急需资金的用户中体验很好。虽然有一定的征信要求，但是比银行要宽松一些，只要没有严重的当前逾期记录的话下款概率会很高。
有关于所谓的“黑户”的说法，当年曾有过一些特殊的规定网贷口子比如小赢卡贷就是一款信用卡代还的产品。用户如果持有信用卡并且使用情况还可以的话，即便征信被花了一些费用也可以尝试申请一下额度大小由信用卡账单金额决定，最高可以达到五万元左右。该类产品强调的是用户的还款来源而不是单纯的信用评分，在当时被认为是重新站起的机会之一。另外还有“宜人贷”这样的老平台，申请门槛较低，但是需要提供详细的个人资料以及联系人的信息。“
当然，提到“黑户必下”，不能不提当年的一些高炮口子或者小额贷。现金巴士额度很小，一般为500-1000元之间，期限7到14天。几乎不会查征信的平台，审核非常简单，只需要身份证、银行卡就可以申请了。虽然下款速度快，但是利息很高，并且存在暴力催收的风险。用户评价两极分化：急需用钱的人感谢它“救命之恩”，而逾期用户则指责其骚扰电话。必须强调的是这类网站经常处于法律边缘的状态。
为了使内容更直观地呈现出来，下面给出一组数据用户评价及优缺点分析当年使用过这些口子的用户反馈，优点是“门槛低、下款快、资料简单”，尤其是对于银行拒贷的人群来说，这样的平台给他们提供了重要的现金流。但是缺点也很明显：利息高，隐藏费用多，催收手段强硬。很多借款者认为虽然借到了钱，但是综合年化利率往往远远超过法定标准，并且还款压力很大。更甚的是部分小众的不知名网站存在出售用户信息的风险，在贷款之后就经常有人打骚扰电话。
在使用这些“口子”的时候，注意事项不容忽视。第一要防住套路贷，放款之前就要收钱的都是骗子。其次就是计算出真实的利率来防止自己陷入以借养贷的情况中去最后虽然当年这些平台审核比较宽松，但是随着征信系统的不断完善，现在的逾期记录将会对以后的生活产生很大的影响。对于目前用户来说，重温过去的口子更多的还是为了了解历史，并不能盲目的去尝试已经停运或者违法的网站。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问题1：2018年时口子还能借吗？
大部分当年宽松的口子已经转型或者倒闭了，目前借贷市场的合规性更强，“黑户必下”已经被取消了建议选择正规持牌机构。
问题2：真的是黑户必下款吗？
答：不存在绝对的“必下款”。当年的“必下”大多为营销噱头，黑户一般指征信较差的人群，正规机构都会做风险控制审核，只是严苛程度不一。
问题3：借款之后逾期会有什么后果？
答：逾期会增加高额罚息、被催收、产生信用污点，严重者会被起诉。当年的违规催收已经受到了严格的监管，但是合法追偿仍然存在。
