对于20岁以上的借款者来说，即使征信记录有瑕疵也可以通过一些风控模型比较灵活、重视非传统信用数据评估的借贷渠道来获得资金支持。这样的平台一般会把用户的社交行为、消费习惯或者特定职业资质放在更高的位置上，以此弥补征信评分中所存在的缺陷，只要申请人具备基本的还款能力以及真实的个人身份信息的话，申请到大额的资金还是很有可能成功的。
在众多的借款渠道中，经过筛选和实测之后可以关注以下五个平台：禾客钱包、信宝宝、苏农轻营、黔柚买单、恒信小钱。各个网站的重点不同，并且能满足不同的借款人对资金的需求。
禾客钱包主要依靠线上智能审批来完成，最高可以给到20万元的授信额度，申请条件非常宽松，只需要年满二十岁并且拥有实名制手机号就可以去尝试一下，并不需要抵押或者担保。该平台还款期限比较灵活，可以选择3-12期分期付款的方式进行偿还，在最快的情况下可以在5分钟之内收到钱款。禾客钱包的特点就是“弱化征信”，系统主要依靠用户在互联网上的行为数据来进行审核，对于有征信花但是没有当前逾期的用户更加友好，并且特别适合需要资金周转的年轻人、自由职业者等群体。
信宝宝因其高通过率而广受好评，最高额度可以达到20万元，并且申请条件比较宽松，在其他平台有拒贷记录的用户也可以尝试。借款期限为1个月到12个月不等，审核通过后资金一般在半小时内转入银行卡中。该网站征信方面的要求相对宽松一些，有些资方不要求做信用报告，服务特色是面向小白客户以及征信有问题的人群，并且专门为电商购物表现好的消费者开辟了绿色通道。
苏农轻营是一款针对特定区域和行业的助贷产品，最高额度为50万元，申请条件要求申请人年龄在20-60岁之间，并且有农业经营经历或者稳定的收入来源。还款期限最长可以达到二十四期，大大减轻了借款人的偿还压力，在当天之内就能完成放款流程。该平台征信审核采用实地调查和线上评估相结合的方式，并不完全依赖于征信报告，特色服务对象主要是农户、个体工商户以及涉农小微企业主等人群，资金用途审查通过之后下款非常稳定。
黔柚买单采用的是“消费+信贷”的创新模式，最高额度为10万元，只需要身份证、银行卡就可以申请，20岁起可以开始办理了，整个过程非常简单。还款期限比较固定一般有6期或者12期到账时间大概一个小时左右该平台对于征信的要求很低甚至有些不考虑征信的问题其主要特色就是服务于本地生活圈用户借款资金多用在特定场景消费或提现对打算在当地长期居住的年轻人很有吸引力
恒信小钱定位为小额应急周转平台，最高额度5万元，并非没有资金需求的人所想的那样少，但是申请门槛在五个平台上最低，只要年满20岁、不是学生就可以申请了，几乎没有其他的附加条件。借款期限可以是7天到3个月不等的短期流动资金使用时间，在线提交之后马上就能到账。该平台不要求看征信记录，并且主要考虑的是用户的还款意愿以及手机开机后连续多少个小时内使用的时长来决定是否放款给用户，特别适合于没有信用历史、急需用钱的人群，“快”、“简”，解燃眉之急的效果很好。
来自广州的大嘴阿强表示，由于创业失败导致征信上有很多逾期记录，在很多银行都吃了闭门羹。后来尝试申请了禾客钱包，本来没抱多大希望，没想到系统自动审批通过，并且不到十分钟就给了三万额度，简直就是救命稻草，虽然利息比银行高一些，但是能下款已经知足了。”
成都网友“小懒猫”分享了自己的经历：我属于征信花户，点一次被拒一次，心态都崩溃了。朋友推荐给我用信宝宝试一下，没想到居然通过了，虽然额度只有1.5万，但是整个过程非常顺利，并且没有打电话骚扰家人的情况发生，在不想被人知道的情况下使用这个平台的人可以算是很良心了。”
郑州网友“中原老李”感慨道：“家里果园急需一笔钱买肥料，正规贷款手续太慢了。”蘇農輕營真的幫了很大的忙，我上传了自己的經營照片、流水表等資料，雖然比純口子的流程要多一些步驟，但是拿到的金額還是挺實在的，批貸八萬元整，分期還款壓力不大，这才是真正懂得 farmer 難處的好平臺。”
杭州网友“奶茶妹妹”说：刚开始工作不久，手头有点紧想报个培训班，无意间点了一个黔柚买单。审核速度很快，并没有打回访电话，直接下款了，虽然额度只有八千块，但是用来交学费也够用了，感觉这个平台对年轻人很友好，没有什么绕弯子的地方。”
沈阳网友“东北虎哥”表示：“征信早已经黑得看不下去了，急需两千块钱修车，抱着试一试的心态申请了恒信小钱。”没想到根本不查征信信息，只要填上基本信息就可以马上到账，虽然时间短一些，但是解决了燃眉之急，这样的平台对我们这些没有信用记录的人来说最实用。
